在新加坡實現財務自由只要61萬新元? 近半新加坡人認為自己永遠辦不到

2024-08-27

「財務自由」這個詞彙大家看多了,但它到底意味著什麼?

對處於不同人生階段的人來說,財務自由可能有不同的意義。

根據金融服務公司Singlife今天(8月26日)發布的《財務自由指數》調查結果,受訪的3000名18歲至65歲新加坡人給「財務自由」下了這樣的定義:

能夠無憂無慮地過著理想的生活、有穩定的工作、沒有債務負擔、可以隨心所欲地消費。

在這3000人當中,

44%認為自己永遠無法實現財務自由;

29%認為有辦法實現;

27%認為已經實現。

蟻粉覺得自己屬於哪一類呢?

實現財務自由,猶如走向光明?(聯合早報)

撫養孩子從出生到21歲 需要至少50萬新元?

要達到財務自由,儲蓄是一大關鍵。

受訪新加坡人認為,要在新加坡實現這個目標,需要有至少61萬2000新元的存款。

若以新加坡人的每月存款中位數1682新元來計算,要存夠61萬元,需要30年的時間!

當然,每月存得越多,就能越快實現財務自由。但對為人父母者來說,這個過程要快也快不來。

44%的受訪新加坡人覺得,生了孩子之後,距離財務自由的目標會比一般人延遲15年,因為要在新加坡撫養一個孩子從出生到21歲,需要至少50萬新元!

(所以,少生兩個孩子,就能成為百萬富翁?難怪有那麼多夫婦選擇不生……)

在新加坡養孩子很貴的。(海峽時報)

Singlife研究團隊在文告中指出,今年的調查結果顯示,新加坡人感到實現財務自由的難度比去年更高,主要是受通貨膨脹和醫療保健費用等財務壓力影響。

「覺得自己永遠無法實現財務自由的人,則是因為收入不夠、工作不穩定,以及一些不可預見的健康或家庭問題。」

為了省錢節衣縮食 不辦婚禮不外出用餐

有趣的是,每五個受訪新加坡人當中,就有四個計劃在65歲之前退休。

這比新加坡的法定退休年齡63歲還要高出兩歲。

難道新加坡人不再嚮往提早退休了嗎?

紅螞蟻之前介紹,出生於1997年至2012年(現年12歲至27歲)的Z世代中,有不少人崇尚「FIRE」(Financial Independence Retire Early,即財務獨立、提早退休)的理財方式。

但這項源自美國的理財方式近年來也引起不小的爭議,因為它的一個核心法則是:

降低物慾、減少開支、過著極簡生活;將超過一半的薪水用來投資,迅速攢夠一年生活費的25倍,就可以退休了。

為什麼是25倍呢?

發明這項理財方式的美國金融作家多明格斯(Joe Dominguez)解釋,乘以25倍相等於除以4%,而4%指的是存款的投資回報。

如果以每年4%的回報率進行投資,每年就能提取4%的存款來支付生活開銷。有了這筆穩定的被動收入,就可提早退休。

聽起來確實很誘人,但多明格斯提醒,FIRE理財方式不一定適合所有人,人們還是必須考慮自身的收入情況和需要。

如果為了達到目標而做出太多犧牲,也可能得不償失。

投資也要先看回報率。(ALAMY)

美國一項調查發現,二三十歲的年輕人為了提早在40歲退休,寧可五年不外出用餐,甚至連結婚也不舉辦婚禮,只顧著拚命掙錢和省吃儉用。

多明格斯就曾警告:

「要比65歲退休的人有更多儲蓄,你可能要在年輕時放棄享受一些美好事物或寶貴經驗。一些人可能覺得這是過於極端和不平衡的財務規劃方式。」

先苦後甜 卻沒有想像的甜

年輕打工族常幻想,有天退休後就什麼都不用做,但那也純粹是幻想,因為人是閒不下來的。

長久以來用工作填滿生活的「社畜」,有了喘息空間後,反而會不知所措。

坐在咖啡店看報紙,是你嚮往的退休生活嗎?(海峽時報)

原本從事金融業的道根(Sam Dogen)在34歲那年存夠了300萬美元(約390萬新元),毅然決定與妻子一起退休。

如今的他46歲了,卻對退休生活感到茫然若失,決定重返職場。

他接受美國《財富》雜誌訪問時坦言,每天玩匹克球的生活固然愜意,但他「對無止盡的悠閒感到疲勞和沮喪」。

「我回去工作不是因為需要錢,而是需要有事情可以負責,這樣的人生才有目標。」

「我曾經通過追求財務自由來定義自己,可是當我達成這個目標後,就好像不必再做這件事了,那我接下來應該做什麼?」

34歲就存夠300萬美元?請教教紅螞蟻幾招!(美國財富雜誌)

說的也是,財務自由不一定要跟提早退休划上等號。實現了財務自由,還是可以繼續從事自己熱愛的工作。

讀到這裡,蟻粉或許會覺得,財務自由似乎離自己很遙遠。

紅螞蟻倒認為,關鍵在於賺錢或花錢都要有意識,不要只是埋頭蠻幹卻在原地打轉。

只要做出對的決定,相信人人都能實現財務自由。紅螞蟻祝大家早日達成目標!


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