建议收藏！新加坡保险产品科普

变额万能寿险Variable Universal Life 05

【产品起源】上世纪90年代初期，美国经济形势一片大好，股市大涨，保险公司再度创新，推出了VUL。

【产品特点】

可用现有金融资产当作保费

客户保留投资控制权

完全参与市场，投资收益紧跟市场表现

【产品优势】保费及保额可灵活调整，且保费较有竞争力。收益没有封顶，可享受高收益。

【适合人群】对金融市场较为了解、投资经验丰富的高净值人群。

PART3 储蓄投资类

01 投资相连 Investment-Linked Policy)

【产品起源】20世纪70年代，英国最早出现投连保险并在国际上流行。在英国，投资连结类产品自1987年至1997年间，占寿险产品的市场份额由39%提高到50%。1998年，美国的投资连结保险占寿险市场份额的 32%。这类保险已经成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。

【产品特点】

保障的范围、程度等因具体产品而异

直接投资在全球市场的基金，基金可以自己选择搭配成为一个组合，从而获得更高的收益

保险公司有指定的基金池给客户选择，通常不同公司约50-100只基金

收益是没有上限，亦没有保本收益

【产品优势】将保险保障和基金市场投资增值功能结合在一起，通过长期持有还可以享受复利效应。根据不同国家的税收政策，投资连结保险可能具有税收优惠。

【适合人群】风险承受能力高，懂得市场投资，较偏向长期持有的高净值客户。

私募寿险保单Private Placement Life Insurance 02

【产品起源】诞生于上世纪90年代的美国，作为另类投资的一种新型传承工具，一经问世，就成为备受超高净值人士青睐的传承工具。许多知名球星、商界名流和著名家族企业都对PPLI非常关注。

【产品特点】

复杂的投资连结型寿险合同，以私募的方式提供

为每位客户的独特需求量身定制，把资产装到保单化架构的终身人寿保单

保单具有较高的现金价值

允许客户分配到另类投资

【产品优势】投资的私密性更高，这些投资是以保险公司的名义进行的，由于保险保密法使得保单的私密性质加强。

【适合人群】想要提升税务效益，增加资产私密性的超高净值客户。

03 储蓄分红Saving

【产品起源】最早期的分红险：1762年，公平人寿在伦敦成立。精算师William Morgan 在对公平人寿的业务进行评估后发现，公平人寿险些年对投保人收取的保费有些高，导致公司在经营业务中有较大的盈余。他认为保险公司赚取这么多利润对投保人是特别不公平的，因此尝试用多种方式将保险公司经营利润的一部分“返还”给保单持有人。

【产品特点】

保单有现金价值、累计红利、终期红利

保险公司根据投资情况会给予一个长期的相对稳定的回报率

【产品优势】保单可支持提取，也可支持传承，满足长期储蓄需求以及不同应用场景需求。保单通常由被保人可更换多次、保单可拆分等功能选项，可以使保单持续传承。

【适合人群】有教育金、养老金、家庭长期现金流规划及部分传承需求的客户。

年金险Annuity 04

【产品起源】世界上最早的终身收入年金雏形诞生于2000年前的古罗马帝国。经过演变到现在，世界上保险巨头已经专业化经营年金保险业务长达100多年，这些保险经历了长期的考验，穿越了大萧条，经济衰退，世界大战和信贷危机，在为越来越多的人提供养老解决方案。

【产品特点】

提供一定的收入流，通常是提高退休后的收入，以帮助个人在退休后维持生活水平或实现特定的财务目标

通过自行选择特定年龄，将会按月或按年收到保证的保险金收入（以及可能的非保证收入，如果适用），直至被保险人死亡或保险合同期满

保险公司会将资金的很大部分投资于较为安全的债券等资产类别

【产品优势】年金险产品风险较低，收益较为稳定，可以为未来和长期的资金需求提供保障。

【适合人群】想要规划退休资金，未来有子女教育、养老、家庭财富继承等经济保障需求的客户。