新加坡保险VS中国大陆保险有何异同？

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中国大陆

中国大陆保险产品价格较为低廉，与其医疗费用低廉、市场规模巨大有关。但是从性价比角度来看，由于各公司服务质量和保障水平各不相同，客户在选择保险公司及产品时需要格外谨慎。

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对比分析

在保额方面，新加坡具有明显的优势，特别适合高收入群体。根据国际通行的标准，寿险保额应为年收入的11倍，重疾险保额为年收入的5倍。例如，一个年收入50万元人民币的投保人，其寿险和重疾险保额分别应为550万元和250万元。但中国大陆保险产品一般保额都比较低。在一线城市中，寿险的保额一般在200-300万元范围内，而重疾险的保额一般在50-100万元之间，这使得一部分客户很难获得充分的保障。尽管顾客可透过体检来增加保额或是到多个保险公司购买保险，但是这样做不但增加了费用成本而且也造成保单管理复杂。

相比之下，新加坡保险的免体检保额较高，对于16-40岁的客户，其寿险免体检额度可达100万新元，而体检后保额则没有上限。此外，重疾险的保额最高可达150万新元。

就储蓄险而言，受新加坡总体利率环境影响，保险产品年化收益率比较低。大部分分红保险的年化回报率通常在3-3.5%的范围内，而长期储蓄产品的年化回报率也不会超过4.5%。与此相对照，中国大陆的储蓄险和理财型保险的年化回报率通常落在3.5-4.5%的范围内，而且很多这些产品都是保本的。然而，根据金融监管总局在8月2日发布的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，从2024年9月1日开始，中国大陆的储蓄险产品预定利率将从3.0%降低到2.5%，这将导致储蓄险的收益出现下降。