二手保險保單需求增兩成 儲蓄保單成熱門選擇

2025-03-02

近年有更多投資者選擇購買二手保險保單,受訪業者說去年以來市場需求增加約兩成,其中大部分交易是二手儲蓄保單。

前律師李梅從兩年前開始投資二手保險保單,她購買了五份儲蓄保單,每份要等超過十年才能拿到到期價值。

轉售保單投資者李梅說:「我主要是想要一個穩定、安全的投資,通常能以折扣價格購買保單,而且到期時還能拿到完整的到期價值,適合長期規劃。」

這家二手保單收購公司指出,當保單持有人想終止保單時,除了向保險公司退保,也可以把保單轉售給專門收購保單的公司套現,公司可以在不退保的情況下,把保單轉售給其他投資者。

在轉售過程中,保單的受保人不會改變,不過保單持有權和收益都會轉成投資者,由投資者繼續支付保費,投資者將在保單到期或受保人去世時,按照保單條款拿到相應數額。

業者說約八成轉售保單是儲蓄保單,兩成是人壽保險保單。

轉售保單公司銷售總主管陳葭潓說:「有些人可能不想繼續繳費,或是想換取更好的現金流,而直接賣給保險公司價格可能不理想,而賣給我們可以拿到比保險公司退保價高10%到30%。」 

學者指出投資二手保險保單只須根據保單條款,對一些投資者來說屬於低風險投資產品,年回報率約3.5%到5%。不過保單條款相當複雜,投資者必須小心查閱和研究產品內容。

新加坡管理大學經濟學助理教授吳竟榮博士說:「公眾必須做好盡責調查,這是很重要的,在所有投資中都須要清楚知道自己在買入或賣出什麼。更重要的是,新加坡的儲蓄保單以及壽險保單轉售市場,不受金管局監管。」

金融管理局回復新傳媒新聞詢問時指出,過去五年的人壽保險退保率保持穩定,每年約有1%的保單持有人選擇退保。


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