星展银行传奇CEO高博德卸任：15年缔造数字银行帝国，留下三大未来预言

3. "量子计算是最大威胁"

随着科技的飞速发展，量子计算技术逐渐走进人们的视野。高博德敏锐地察觉到，量子解密技术可能会对现有的网络安全体系造成颠覆性的冲击，成为银行业面临的最大威胁之一。

有鉴于此，星展银行早已未雨绸缪，组建了量子加密研究团队，积极探索应对之策，力求在这场潜在的科技风暴中，保障银行的信息安全和业务稳定。

未来银行长什么样？

高博德的三大预言

站在行业发展的前沿，高博德凭借丰富的经验和前瞻性的眼光，对未来银行的发展形态做出了三大极具前瞻性的预言 。

三大前瞻性预言

1. 银行服务将 "隐身"

在高博德看来，未来的银行服务将如同水电等基础设施一样，悄无声息地嵌入人们生活的各个场景之中。

例如，Grab 等出行平台内嵌支付功能，Shopify 等电商平台整合借贷服务，让用户在享受便捷生活服务的同时，自然而然地完成金融交易。

2. 数字货币不会取代法币，但…

尽管数字货币近年来备受关注，发展势头迅猛，但高博德认为，各国央行出于对货币主权的坚守，绝不会轻易让数字货币取代法定货币。

然而，数字货币作为一种储值资产，却展现出了巨大的发展潜力。目前，其规模已经达到了全球黄金储备的 40%，随着技术的不断进步和市场的逐步成熟，未来有望迎来爆发式增长。

3. AI 不是替代人力，而是 "超级员工"

在 AI 技术日益普及的当下，高博德认为AI 并非是要完全替代人力，而是要成为人类的 “超级员工”。

以星展银行的 AI 客服 JIM 为例，它能够高效处理 76% 的常规查询，大大减轻了人工客服的工作负担。但在面对复杂业务时，人工客服的专业判断和情感沟通依然不可或缺。

通过这种 “人机协作” 的模式，星展银行成功提升了 30% 的运营效率，为未来银行业的发展提供了可借鉴的模式。

给继任者的挑战书：

陈淑珊面临的三座大山

如今，高博德卸任，首位女 CEO 陈淑珊（Shee Tse Koon）接过了星展银行的接力棒。然而，她所面临的挑战可谓是艰巨而严峻，犹如三座大山横亘在面前 。

1. 服务中断危机

2023 年，星展银行遭遇了多次系统宕机事件，这不仅给客户带来了极大的不便，也引发了新加坡金管局的关注并受到处罚。

如何在持续推进创新的同时，确保系统的稳定性和可靠性，成为陈淑珊亟待解决的首要问题。这需要她在技术投入、系统运维、风险管理等方面进行全面优化和提升，以重建客户对星展银行的信心。

2. 东盟扩张战

在东盟市场，星展银行在马来西亚、印度尼西亚等国家的市场份额落后于华侨银行、大华银行等竞争对手。此外，星展银行的数字钱包 DBS PayLah! 在拓展市场时，遭遇了 Grab 等本土玩家的强力封锁。

陈淑珊需要制定切实有效的市场拓展策略，提升星展银行在东盟地区的品牌影响力和市场竞争力，突破本土竞争对手的重重包围，实现业务的快速增长。

3. 利率红利消退

当前，高息环境难以长期持续，这对于星展银行而言，意味着依靠利率红利获取高收益的时代即将过去。

陈淑珊需要带领团队积极寻找新的增长点，满足客户日益增长的多元化理财需求；深入挖掘 ESG 金融领域的潜力，顺应全球可持续发展的趋势，为星展银行开拓新的利润源泉。

高博德的15年，恰是银行业从"砖头水泥"走向"数据算法"的缩影。他留给行业的不仅是一家顶级银行，更是一条数字化转型的实战路径：敢All in技术，但永远以客户需求为原点。

"未来的赢家，不会是最大的银行，而是最懂数据的银行。"——高博德