新加坡PR/公民必看：CPF退休计划怎么选最划算？

三种支付方式的优点展示 如果这三个CPF LIFE计划看作是你正在考虑购买的年金产品，我们或许能得出更准确结论。

对于下面的计算，我们将假设个人在55岁时在退休账户中预留了186,000新币的全额退休存款（截至2021年，因为之后CPF官网计算器不提供此类选项），并在65岁时开始提取退休金。

1）CPF LIFE标准计划： 55岁时，如果你能在退休账户中留出18.6万新币的全额退休存款。

从65岁起，你每个月将收到1478新币到1635新币。

如果你在75岁去世，你单独留下的CPF遗产将是94,945新币到98,724新币。

但如果你在81岁或更晚去世，就不会留下任何一分钱了。

可以看到，你活得越久，能领到的总数就越多。

这和CPF LIFE的理念有关，那就是：

不管你领到的退休金有无超过当时的存款总数，只要你在世，公积金局就会依照你在55岁时留下的退休存款每月支付一份退休金给你。

2）CPF LIFE基本计划： 在此计划下，从65岁起，你每个月将收到1345新币到1491新币。

如果你在75岁去世，你的遗产将是201311新币到213184新币。如果你在92岁或更晚去世，就不能留下一分钱了。

如果对比上面标准计划的数字，我们会发现，如果这个人是在75-85岁之间去世的，他生前拿到的退休金+留下的遗产会多不少。

然而，如果他是在95岁去世，获得的总数却是不如标准计划的。

3）CPF LIFE递增计划：

从65岁起，你每个月将收到1,162新币到1,297新币，起始支付比标准计划和基本计划都要低。

如果你在75岁去世，你的遗产将是118,697 - 123,406新币。如果你在82岁或更晚去世，就留不下钱了。

假设你活到95岁或以上，递增计划最因为每年2%的增量会变得最有价值。

然而，假设个人在75岁去世，收到的总金额低于其他两个计划，因为尽管他们在那个年龄的月退休金较低，且留下的遗赠金额也不如公积金基本计划高。

预期寿命将显著影响退休金收益 综上所述，我们的预期寿命将显著决定我们将能获得的退休金，也同时对我们应该选择哪种类型的CPF LIFE计划有着决定性的帮助。

鉴于我们上面的表格，一个很轻易的结论可以得出：寿命较长的人（即95岁及以上）应该选择CPF LIFE标准计划，而那些对活到90岁没有信心的人应该选择基本计划。

然而，我们必须考虑到预期寿命的因素，因为上述推论太过理想化。

新加坡目前的预期寿命是83.5岁，如果细分到年龄段的话，选择公积金终身计划时，公积金会员的平均预期寿命是21.2岁。

因为他们是65岁在做出这个选择，这也意味着大约1/2的公积金会员最终会活到85岁。

所以，了解到85岁时收到的总退休金是我们必须考虑的一个关键数字。

如下图，他们在公积金基本计划下能拿到最多钱，公积金递增计划则最少。

当然，我们不能肯定地说CPF LIFE基本计划一定更好。因为每个人具体的健康状况并不同，且对于留给后代的遗产意愿也是因人而异的。

只能说，如果你即将年满65岁，或许现在就可以参照自身的健康状况，开始考虑就最适合我们的公积金生活计划做出最佳选择。

椰友们，你们认为哪种计划最适合你呢？