- 在新加坡，不算公積金儲蓄存夠100萬新幣並非不可能。甚至對於中低收入家庭來說也是如此

- 如果不進行投資，在新加坡攢下100萬新幣要多少錢？一文帶你看懂

賺到你的第一個百萬可以被看作是一個重要的財務里程碑。對於許多剛開始理財之旅的人來說，

這個目標可能看起來很崇高，甚至無法實現。但是，我們有哪些方法可以實現這個目標呢？

讓我們從儲蓄開始。

如果你今年25歲，有40年的職業生涯，你每年需要存2.5萬新幣，假設沒有各種獎金的話，每月大約需要存2083新幣。

想要實現取決於幾個因素：

收入：收入水平直接影響了個人的儲蓄能力。

試想一下，如果你每個月賺10000新幣，每月想要存2000新幣，就只需要將薪水的20%存下來，還有8000新幣可用於個人或家庭開支。

但如果你每月只能賺5000新幣，就必須將40%用於儲蓄！

能夠用於家庭和個人的開支就更少了......

消費習慣：如何管理你的開支也起著至關重要的作用。根據新加坡統計局的數據，2023年，新加坡家庭平均每月支出5931新幣，即每個家庭成員約1986新幣。

與此同時，同期家庭收入中位數為8196新幣。扣掉20%的公積金繳交，每個人每個月拿回家的錢可能就只有6557新幣了。

再減掉5931新的開支，只能存下626新幣的錢，這遠遠少於想要實現百萬新幣存款需要的數字。

圖源：Singstat

因此，改變個人消費習慣非常重要。但同時增加個人的收入也很關鍵。下面5個核心要點最重要：

1）不要陷入入不敷出的境地

然而，正如前面提到的，掙得更多並不意味著我們必須花得更多。如果一個中等收入家庭的支出達到中低收入群體（上圖第21 - 40百分位）的水平，即平均每月4401新幣，只要仔細規劃開支，每月存下2516新幣也不是不能做到（後續的數字計算都以此作為參照）。

通過仔細管理你的收入和支出，設定現實的儲蓄目標，並保持持續的理財習慣，達到你的第一個一百萬的里程碑變得更容易實現。

2）光儲蓄而不投資是不夠的

僅僅通過儲蓄來實現100萬新幣的目標是很困難的。這並非不可能，但需要耗費大量時間和精力。

我們需要投資我們的儲蓄，以更快、更省力地達到100萬新幣目標。投資意味著讓你的「錢生錢」，創造更多的財富。

3）風險與回報：為你承擔風險

風險與收益的關係是金融理論和投資策略的基石。從本質上講，它是在風險回報權衡的原則下運作的，即更高回報的潛力伴隨著更高水平的風險。

這種權衡是做出投資決策的基礎。如果你不這樣做，那麼你只是在承擔不必要的風險。

不用深究技術細節，關鍵在於如果你願意承擔更大的風險，以換取潛在的更高回報，你的錢就會更努力地為你「工作」並創造更大收益。

例如，如果你每月儲蓄和投資2156新幣，平均年回報率為7%（複利年），你可以在大約20年內建立一個100萬新幣的投資組合。

相比之下，如果你只是儲蓄同樣的錢而不投資，你需要大約39年的時間才能達到同樣的100萬新幣的目標。

無論你的目標是存夠100萬新幣，還是想積累足夠的錢來舒適地退休或半退休，重要的是要認識到，單靠儲蓄，你將需要很長時間才能實現你的財務目標。

相反，你應該投資你的儲蓄來更快地實現你的投資目標，同時少分配一些錢給這些目標。