萬事通說
納稅光榮,但合理的個人所得稅方面的稅務規劃很有必要!
說到交稅,很多人的認知停留在,在家坐等稅務局的帳單郵寄上門,然後在規定的時間內交就行了!但事實上,新加坡交稅是個「技術活」,每年的報稅季我們都要自己主動報稅,如果不報稅,稅務局的帳單也不會主動找上門來,這種情況就會一不小心「違法」。
就算我們沒有在報稅季忘記報稅,但是對於如何報稅合理合法省稅是一頭霧水!其實大家千萬不要小看提前做稅務規劃,掌握好合理的報稅「技巧」,每年能幫我們輕輕鬆鬆省下大幾千的稅錢呢~
雖然說現在還沒到新加坡的報稅季,但是萬事通要提醒大家,很多方面的規劃今年年底就得處理好,否則明年三四月份報稅時才開始意識到,結果恍然大悟很多明明可以省稅的方法卻已經行不通了。
哪些人群需要納稅?
在這之前我們要弄清楚納稅居民(tax resident)的概念,如果是新加坡的納稅居民(tax resident)那就需要申報。
納稅居民的個人所得稅稅率取決於個人的稅務居民身份,在IRAS網站上的解釋如下:
Income tax rates depend on an individual's tax residency status. You will be treated as a tax resident for a particular Year of Assessment (YA) if you are a:
Singapore Citizen or Singapore Permanent Resident who resides in Singapore except for temporary absences; or
Foreigner who has stayed/worked in Singapore (excludes director of a company) for 183 days or more in the year preceding the YA.
Otherwise, you will be treated as a non-resident of Singapore for tax purposes.
如果您是以下人士,您將被視為當年的稅務居民:
1. 居住在新加坡的新加坡公民或新加坡永久居民,合理的臨時離境除外;
2. 在前一年在新加坡逗留/工作(不包括公司董事)183天或以上的外國人。
否則,出於稅收目的,您將被視為新加坡的非居民。
新加坡居民個人所得稅稅率
新加坡是著名的全球個人所得稅率最低的國家之一,稅率介於2%~22%之間,不到中國的一半,而且沒有資本利得稅,全球豁免雙重徵稅,海外收入同樣也不用繳納個人所得稅。
但是這裡需要個小提醒,如果作為房東,租房的租金收入則納為稅收收入。新加坡的納稅居民按照階梯稅率計算個人所得稅,從0%開始至,超過S$320,000應納稅收入的稅率最高是22%,以下圖表所示:
應課稅收入
所得稅稅率(%)
應課稅額($)
首 $20,000
接著 $10,000
0
2
0
200
首 $30,000
接著 $10,000
–
3.50
200
350
首 $40,000
接著 $40,000
–
7
550
2,800
首 $80,000
接著 $40,000
–
11.5
3,350
4,600
首 $120,000
接著 $40,000
–
15
7,950
6,000
首 $160,000
接著 $40,000
–
18
13,950
7,200
首 $200,000
接著 $40,000
–
19
21,150
7,600
首 $240,000
接著 $40,000
–
19.5
28,750
7,800
首 $280,000
接著 $40,000
–
20
36,550
8,000
首 $320,000
超過 $320,000
–
22
44,550
從上圖可以看出,新加坡的個人所得稅介於0%-22%之間,這在全球都屬於稅率相當低的。不愧為 避稅天堂之稱號 。
省稅攻略
除了新加坡稅率低,政府還提供了一系列的個稅減免項目。具體的減稅項目如下:
比如,人壽保險減免,配偶殘疾、家有年幼子女等情況都能獲得稅務減免。
在上面的各種各樣的減稅方式中,更想和大家分享一個減稅利器:SRS。
SRS全稱是Supplementary Retirement Scheme,即退休輔助計劃,是新加坡本地居民和外國人都可以申請並可以享有減稅的計劃。而且對於外國人的頂限還更高哦。
對於本地新加坡人和PR來說, 每年進SRS帳戶的數額不得超過15,300新幣。外國人則每年上限高達35,700新幣。而且這些存進去的錢可以直接用來扣稅,每年輕輕鬆鬆省下幾千塊錢。同時,因為SRS的錢存在銀行只有0.05%的利息,通貨膨脹之下,更加速貶值。
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{nextpage}好消息是, SRS存進去的這部分資金可以用於做很多投資理財相關的規劃,例如保險公司的一些保本儲蓄和養老計劃、投資方面也有基金組合、房地產信託、股票 債券等選擇。
個人稅務規劃講座
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講座詳情
日期:2021年11月3日
時間:晚上20:00
直播方式:Zoom直播
獨立理財顧問經理Joey吳祖華
獨立理財顧問經理
CFP國際金融理財師
AEPP 資產規劃師
IDA國際龍獎得主
美國百萬圓桌會員(MDRT)
美國百萬圓桌內閣會員(COT)
IBFA銀行與金融研究所高級證書
Joey服務於新加坡獨立財務規劃與財富管理公司Financial Advisor,為個人與企業提供中立、專業、一站式的全方位金融諮詢規劃服務。
1.從客戶需求出發,量身定製
對於獨立理財顧問,我們以以客戶利益為先,只代表客戶,不代表任何公司,從了解客戶的需求出發,從眾多保險公司投資平台中篩選出適合客戶的理財方案,量身定製出優質產品組合,同時也能真正做到既幫客戶省錢,又幫客戶賺錢。
2.貨比三家,精選產品,省心更省錢
確切地說,單一的某家公司的產品不可能完全滿足所有人的需求。 另外,不同的公司有自己的特色優勢和不足之處,獨立理財顧問可以在不同公司間選擇,貨比三家,集各家之所長,搭配出更有優勢、性價比更高的產品組合。舉個例子,以配置重疾險為例: 有保定期的,也有保終身的;有消費型的,也有終身人壽儲蓄型的,還有投資連結型的保單;有身故賠保額的,也有身故賠保費的;有重疾單次賠付的,也有不同公司的重疾分組多次賠付; 雖然產品類型一樣,但是保障內容和保費等方面有些差別很大,通過 詳盡對比, 用優惠的價格買到合適的產品,是我們一直替客戶努力的方向。
3.多家核保,尋求適合客戶的核保結果
當您在購買保險時,如果因為某些身體問題得到拒保、延期、加費或除外等情況,是不是照單全收了呢? 我們的做法是:向多家保險公司同時進行預核保(不會在保險公司留記錄),爭取一個好的結果,在同樣的身體健康狀況下,不同保險公司給的結果有時候會全然不同,多樣化的核保結果,給了客戶更多選擇的權利。 另外,每家保險公司都有自己的免體檢保額,對於一些保額要求高的客戶來說,獨立理財顧問的選擇之一是會嘗試多家投保,將每個產品都控制在免體檢保額之下,免去了客戶體檢的麻煩。
4.一站式理財服務
除了保險配置,我們更有不同的投資理財方案可供選擇: 例如基金(Unit Trust)平台就有1)Havenport 基金券商平台2)FAME基金券商平台3)iFAST基金券商平台4)Navigator基金券商平台等 同時高凈值客戶更有高凈值專有投資理財產品(包括一些只有高凈值才可購買的理財產品,公募和私募基金等),給高凈值客戶提供專屬的理財方案。
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