在新加坡买第二套房产，有“漏洞”可走减少额外买方印花税

若“卖方”是在55岁或以上，拿回的公积金将转入退休户头，确保该户头达到基本存款额。普通户头的多余款项才可用来购买下一个房地产及支付房贷。

如果第一套房子的贷款还未付清，“买方”也要确保自己的贷款能力，不会因为联合屋主的退出而受影响。

否则，“卖方”可能不得不继续作为该房产的共同借贷人，如果“卖方”没有足够的现金来减少贷款额度，可能会影响“卖方”为下一套房子获得贷款的能力。

目前，总偿债率（Total Debt Servicing Ratio，TDSR）顶限为55%，即每月偿还贷款的数额不能超过个人月入的55％。

这也可能会因为个人收入的限制，而无法买到心仪的房子。

所以，要谨慎评估自己是否有充足的现金以及借贷能力这么做。

3、“脱钩”过程还涉及其他费用

滨海舫（The Sail @ Marina Bay，右边帆布状建筑）和滨海湾居（Marina Bay Residences，左）， 是滨海湾的私宅。（联合早报）

转移房子权益，不论是赠送或售卖权益，都当成是房屋交易，两个联名屋主顿时成为“买卖双方”。

1%所有权方得支付买方印花税（BSD）。房子若是在三年内转让，卖方也须按照不同年限支付卖方印花税（SSD）。另外，买卖双方各须聘请律师，加起来要好几千元。

若房子的贷款还未付清，还得通知银行重新作出贷款安排，当中也会涉及律师费，银行也可能要求“买方”承担这笔费用。

其次，房子或须估值，也将涉及估值费用。

4、以严重不平等的份额持有财产，矛盾纠纷出现时很麻烦

联名买房者若出现矛盾纠纷，上述“99比1”的安排，就会带来很多问题。

比较谨慎的做法是所有的财产拥有者都要立遗嘱，这样即使发生任何意外，他们的资产都可以转移给他们所选择的受益人。

那些选择以99%和1%的严重不平等份额持有财产者，更应该这么做。

如果没有遗嘱，两人没有血缘关系或婚姻关系，股份将会转给各自的家庭，而不是彼此。 即使他们已婚，如果关系破裂，对于谁真正拥有大部分财产，也存在争议的风险。

正如一位律师所说，买家应该考虑所有可能的风险，并决定是否值得为了节省仅仅几千新元的税款，而选择这种房产持有方式。

毕竟，两人各拥有一半权益，也可以选择脱钩。如果他们将价值100万新元的房产的一半转让给对方，只需要缴纳约9600新元的税款。

位于基里玛路和惹兰茂列的新私宅项目Mori的建筑模型。（海峡时报）

5、不断上升的房贷利率

金管局去年12月发布的《金融稳定评估》报告显示，以绝对值计算，家庭债务过去一年增加了6.8％。

该局也警惕说，利率即将上调，国人应确保自己有能力承担长期房贷，并在做出庞大开支决定时保持谨慎。

本地的一些银行的房贷利率目前已经比公积金的2.5％利息高。因此，借款人可能需要更多的公积金来偿还房贷，这将影响他们的退休储蓄。

所有贷款的成本预计将会增加，买家更应该注意的是，仔细计算金额，以确保有足够的现金来支付两个或更多的贷款。

蚁粉看完之后，还会想尝试以这种不平等的“99比1”的比例来分配房子所有权吗？

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