利率调升多人将破产？ 国行：两者无直接关系

为了回应美国联邦储备局激进升息步伐，以稳定马来西亚股汇市场，国家银行3个月内两次升息。早前有非政府组织直言国行升息将令更多人陷入破产，国行行长诺珊希亚发表声明强调，两者之间没有直接关系。

诺珊希亚在其声明中指出，尽管马来西亚消费者和借款人解决方案协会，将隔夜政策利率（OPR）的调升与破产趋势相提并论，然而事实上从部分银行和非银行机构（租购服务提供商）的趋势和最新信息来看，个人破产案件的趋势自2016年以来一直在下降。

“这包括2018年隔夜利率调升的时间点，破产的青年（35岁以下）总数也呈现出类似的下降趋势。”

诺珊希亚表示，青年破产人数逐年下降。（图：国家银行面子书） 截至今年5月14%青年破产 “截至今年5月期间，破产案件总数的14%属于青年群体，反观2017至2019年，青年破产率年均为24.9%。”

诺珊希亚表示，宣布某人破产并非易事，金融机构或其他债权人需要遵循许多程序，破产是金融机构在采取所有其他补救措施，以收回已提供给贷款者的贷款之后的最后手段。

根据国家银行颁布的公平对待金融消费者和负责任融资实践原则，金融机构必须确保在采取任何破产行动之前，公平对待难以偿还贷款的贷款者，并给予应有的考虑。

对于出现还款困难的贷款者，国行鼓励他们在贷款成为坏帐前主动联系金融机构，避免遭金融机构对其申请破产。这使金融机构可向借款人提供合适的还款方案，以在他们面临财务困难时提供帮助。

寻求还款援助计划者减少 诺珊希亚披露，国行还发现，寻求还款援助计划的人开始减少，银行体系的贷款还款趋势在今年第一季度也有所改善，平均上升到2020年疫情前期92%还款水平。

“贷款者还可向信用咨询和管理机构 (AKPK) 寻求建议，以便在信用管理计划 (PPK) 下重组现有贷款等，允许借款人继续偿还贷，防止进入破产。”

她说，自 2006年成立以来，AKPK已为120名万贷款者提供财务咨询服务。其中，36万名贷款者在PPK计划下获得了援助。

如需进一步查询或获取 AKPK 服务，公众可浏览 AKPK 网站 (www.akpk.org.my) 或通过 AKPK 服务申请表 (services.akpk.org.my) 进行预约。

国行提高个人理财醒觉 另一方面，国行还通过金融教育网络（FEN）与其他合作伙伴和机构密切合作，加紧努力提高个人的金融知识，以便他们能在培养负责任的借款人态度的同时，根据充分的信息做出财务决策。

“这对于进一步加强健全的金融体系和保持信贷流动非常重要。”

诺珊希亚强调，需要澄清的是，除了金融机构，其他不属于国行管辖范围的债权人，如小额贷款供应商等，也采取了将贷款者申请进入破产的行动。

为此她说，在这方面，涉及此事的部委和机构正在积极努力，通过颁布《消费者信贷法》（AKP），和在财政部下设立消费者信贷监督委员会，确保贷款者和债权人得到公平和负责任的处理。

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