想在新加坡“高枕无忧”？这2个险种必须配齐了

在新加坡，住院险可谓是最为重要的保险，甚至没有之一，特别是生活在新加坡的外国人，更是如此。持有医疗保险能在医疗护理上给您很大的帮助，能保障您和家人不受意料之外的医疗费用影响，并帮助减轻住院和手术需要所带来的财务负担，医疗保险一直是在新加坡生活和工作的朋友需要配置的最基本险种。

新加坡医疗住院保险是实报实销，赔付的是医疗账单。且只能是居住在新加坡的人才能配置，新加坡公民, 永久居民，各类准证持有者（如学生准证，陪读准证，公民和永久居民的父母长期陪伴准证，EP / SP / DP 准证）都可购买。

住院险

01 新加坡的医疗保障体系

Medishield Life 终身健保 和 Integrated Shield Plan (简称IP)

新加坡的医疗保障体系，是建立在国家医保和商业保险基础上的，缺一不可。所有的新加坡公民和永久居民PR, 都在强制性的终身健保 Medishield Life 终身健保计划下受保，保障在公立医院的医疗费用，承保方为中央公积金局，保费每年从公积金的保健储蓄账户中自动扣除。

另外一部分就是绝大多数新加坡和PR都会选择的政府批准的私人医疗保险Integrated Shield Plan (IP), 也就是我们说的商业住院保险。

终身健保提供最基本的医药保障，出发点是让病患能应付住在政府医院 B2 或 C 级病房的大部分住院费用。

大多数人除了终身健保Medishield Life，会额外加上综合保健计划 IP,这部分由商业保险公司来承担，可以保障生病时入住公立医院的A(单人间)或B1(4人间)级病房，或是私立医院昂贵的医疗费用。

新加坡的病房等级如下：

私人医院病房/单人病房（冷气，电视机）

政府医院病房等级 A/单人病房（冷气，电视机）

政府医院病房等级 B1/4人病房（冷气，电视机）

政府医院病房等级 B2/6人病房（自然通风，无电视机）

政府医院病房等级 C/8-10人病房（自然通风，无电视机）

02 新加坡住院险的特点和优势

因为关系到民生，新加坡的对于保险公司的监管是非常严厉的，并且由于新加坡有许多的本土的和国际上知名品牌的保险公司相互竞争，所以保单都非常有竞争力，监管加上竞争机制，使投保人的利益得到最大保证。

新加坡各保险公司的医疗住院险有以下特点：

A．续保有保证

只要保单购买生效后，不管每年报销多少保费，只要按时缴交保费，保险公司就一定要毫无条件的续保。即使有人因为健康问题每年报销的医疗费远远超过保费的几十倍，但是保险公司不得以任何理由终止保单，一定要续保。

这样在最大程度上保障了投保人的利益。

B. 索赔顶限高

新加坡的医疗住院险，索赔顶限在每年60万新币-200万新币之间，终身理赔没有上限。C．住院前和出院后的保障

住院手术险都会报销 - 住院手术前180天，和住院后365天 的所有相关疾病的门诊，急诊，复诊，检查，化验，影像(X光，CT, 核磁共振等等)费用。（不是所有的保险公司都有这个福利）

C．住院前和出院后的保障

住院手术险都会报销 - 住院手术前180天，和住院后365天 的所有相关疾病的门诊，急诊，复诊，检查，化验，影像(X光，CT, 核磁共振等等)费用。（不是所有的保险公司都有这个福利）

03 住院险的保障范围有哪些？

总的来说，住院险保障的是住院和手术费用，以及住院前后相关的门诊花销，具体如下：

住院费（含食宿费）；

ICU（加护病房）费；

手术费用，包括医院医疗耗材、药物、医生费用、麻醉师的费用等；

一些当天完成的小手术，不需要住院也能报销，如一些内窥镜的检查，也归类为手术，还有医生主动要求做的胃镜、肠镜等，也是在手术报销范畴之内；

住院前的门诊治疗费；

出院后的门诊治疗费；

癌症治疗、放疗、化疗和部分靶向药物治疗等；

肾脏病等治疗，如洗肾等；

器官移植。

自2019年4月1日起，为避免医疗保险被滥用，新加坡政府规定所有保险公司出售的医疗险保单，最高只能报销95%，自付额为5%。如有些保险公司就规定，若选择他们的指定医生就诊，每年自付额的顶限为3000新币。

04 门诊费用是否也可以报销？

与住院相关的门诊费，也是可以报销，不过有期限要求，如有的保险公司最高可以理赔住院手术前180天和出院后365天的所有相关疾病的门诊、急诊、复诊、检查、化验和影像(X光、CT)等费用。如果是与住院无关的门诊，就不可以报销了。。

未完待续,请点击[下一页]继续阅读