作者 | V女不胖
編輯 | 牛油果冰沙
從中國搬到新加坡之後，不知道是不是水土不服的原因，感覺全家大大小小總是在生病。
但一般也就發個燒、拉個肚子，幾天就好了，我也不太放在心上。基本都自己在家康復，不會去診所或者醫院。
養個孩子哪能沒病沒痛的，二胎媽媽當了四五六年，心態早就被磨鍊出來了，這點小事兒哪能放倒無所不能的二胎媽媽
哥哥突然胸口痛
可前段時間，哥哥忽然跟我喊胸口痛，喘不上氣，這讓老母親緊張起來了。
因為老母親之前也常常會有心慌心悸的情況，甚至嚴重到需要緊急送醫院。看他經常大喘氣的樣子，總免不了有些擔心，就怕有什麼遺傳問題。
有天晚上，臨睡前給兄弟倆講完故事準備睡覺，哥哥還是斜斜地靠坐在床頭，沒有躺下。一問才知道，他又胸疼喘不上氣了。我想了想，決定第二天請假帶他去做個檢查，一直這麼難受也總不是個辦法。
當下給哥哥揉了揉胸口，又教他大口呼吸平復心率，問他有沒有好點？回答還是很難受。
這時候老母親有點心急了，想到自己以前的不適，就特別害怕同樣的情況發生在他身上。畢竟他還那麼小，要是真的有了什麼器官性問題，老母親恐怕是會要瘋……
去KK看急診了
跟爸爸商量了一下，決定還是送他去KK急診，雖然隊友覺得沒必要，但拗不過我的堅持，還是打車把娃送到了KK。
晚上的KK依舊是燈火通明，等候室里充滿了各種抱著孩子神色緊張的家長。隊友和哥哥在醫院等候，我在家一邊陪著弟弟一邊在擔心，是不是要做很多檢查？會不會有什麼大問題？
這個時候我忽然想起，到了新加坡這麼久，我還沒有給哥哥買過醫療保險！
今天這麼一套檢查下來，又是掛的急診，估計帳單要爆掉，常常看到在新加坡看病收到幾千幾萬新幣帳單的案例，想到這個，我更慌了……
我承認那個時候的自己，已經失去了往日的理智和冷靜，沒有辦法客觀的分析現狀做出最優選擇，整個人充斥著矛盾與糾結。
我一邊擔心孩子的健康問題，生怕他有什麼問題；一邊害怕收到無法負擔的醫療帳單。
要是真的查出來什麼問題，就肯定不是小毛小病了（雖然這樣的可能性其實並不高，因為哥哥的症狀沒有很嚴重，但緊張讓人失去理智，老母親這個時候已經有些神智不清了……）
先買保險還是先看病？
最後，焦慮又糾結的我開始跟爸爸商量：要不，咱先回家？等我這幾天給哥哥先把保險補上了，咱再去檢查？
反正哥哥的症狀，好像也沒有到要立馬看醫生做檢查的程度……（妥妥打臉，仿佛剛才著急上火，說要送急診的人不是我）
溝通的後果，當然是被隊友狠狠地打醒：來都來了，今天就乾脆檢查完再回去。不然回到家，依舊會為了哥哥的身體擔憂不已，還要折磨好幾天。不如今天檢查完求個心安，也省得後面再提心弔膽。
事實證明隊友最初的判斷是正確的，一套心電圖和胸片檢查下來，醫生說娃健康得不得了，沒有任何問題。至於胸痛喘不上氣的問題，可能是肌肉痛，以及在悶熱環境下長期戴口罩引起的呼吸不暢。
家裡大小倆娃，對戴口罩這個規矩守得特別好
回想平時哥哥在戶外運動時也時常戴著口罩，長期呼吸不暢可能的確造成了一定影響，引起了這些症狀。
當天醫生也開了緩解肌肉疼痛的藥水，說哥哥要是疼得厲害的話，可以適當喝些藥水來止疼。
娃在醫院做了個檢查，回來活蹦亂跳的，啥症狀都沒了，仿佛去醫院是去玩兒了一樣
帳單竟然只有100多新？
等隊友帶著孩子回到家，讓我長舒一口氣的，不僅僅是孩子的健康沒問題，還有帳單的問題。
我懷著開獎的心情打開了帳單，做好了看到4位數帳單的準備。結果，就幾百塊！還有部分政府補貼cover了（推測是學生所以能享受這個福利？），自己出的只有100多新。
這心情，簡直像坐了過山車一般刺激。
反思——我要買保險！ 不能再「裸奔」了！
事後我在回想整個事件的時候，也做過自我反思，很是後怕。
幸好孩子沒事，倘若那天晚上，隊友真的聽了我的話，沒做檢查又把孩子帶回家，萬一真的有個啥問題，卻因為我的「摳門」而延誤了孩子就診，那才是我真的要自責一輩子的事情！
而我在面對孩子不適的時候，也沒有保持應有的冷靜。客觀的說，當天哥哥的症狀並沒有很嚴重，我之所以那麼緊張，是因為自己有過相關病症，過分擔心他，才反應過度。
隊友帶著哥哥就醫的時候，也提到了我的心臟問題，並詢問兩者是否會有關聯。醫生很簡單地問了句：媽媽已經（因為心臟問題）過世了嗎？得到了否定的回答後，醫生表示那這就不是個問題。
看來，真的是我反應過度了
但正是這一次半夜求診的經歷，真正讓我意識到，在新加坡擁有一份保險的重要性。
初到新加坡的時候，我總抱著一種僥倖的心理，覺得自己和孩子不太會生病，一般也就是個頭疼腦熱，頂多診所看一下幾十塊也就解決了，從來沒有預想過會有需要真正面對疾病風險的時候。
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{nextpage}現在認真想一想，作為一個外國人，在新加坡真的「裸奔不起」啊！我很快聯繫了保險經紀了解相關事宜，並且正式將全家人的保險購買提上了日程。
保險怎麼買?
生活其實就是這樣，充滿了驚險刺激，與其抱著僥倖心理「過一天省一天錢」，倒不如踏踏實實早日給自己和家人一份保障，才是真正對自己和全家負責。
後來我也發現，雖然新加坡本地人有Medishield可以付醫療費用，但也經常會為自己額外配置保險——最基礎的就是住院險和意外險，不但可以覆蓋高額的帳單，也可以cover大部分索賠的場景。
這兩個保險，在新加坡基本上是人手一份的。除此之外，家裡經濟收入的頂樑柱也是會買人壽險。
來源：8視界
建議從中國來新加坡的小夥伴，來這裡第一件事，就是配上住院險和意外險。生病可以放心看，不用怕動輒成千上萬新幣的費用清單。
住院險一年費用幾百新幣起，豐儉由人。意外險每年只需要100多新，不僅保意外的摔傷、扭傷，連登革熱、孩子的手足口這些，也是可以保的。
給倆皮小子買好保險，就可以放心帶出去玩啦~
至於我們平時說的門診醫療險，只能通過公司購買，個人是沒有資格去購買此類保險的。也就是說，平時的頭疼腦熱去診所，只能自己承擔診療費用，所幸這類症狀自己大都也能解決，求醫頻率不會太高，二來即便就醫，這部分費用也不會太高，還可以自己負擔。
我很慶幸，孩子是健康的，也感謝隊友當天的堅持讓孩子做完了檢查。雖然有了保險，但我期望自己和辣媽的每一個讀者，都能健康平安，永遠不要有用到保險的那一天～
作者：V女不胖，從申城到獅城的二胎媽媽，資深打工人，半路working-mum，新手全職太太。
必要的基礎保險
家庭必備保險的購買順序：
1）住院保險
2）意外保險
3）人壽保險（包含重疾，身故等）
有富餘，可選擇：
4）儲蓄理財保險
一項項講為何要買，後面再跟大家講如何篩選、購買的注意事項。
住院保險
這是肯定全家都要購買的，即使作為公民可以用公積金來支付部分，也還是有需要自己付費的部分。先把住院險安排上，生個病就能安心治療，不用太擔心自己要支付巨額的醫療費。
不過，目前新加坡所有新的醫療保險，投保者至少必須承擔5%的總醫藥費，一年上限是3000新。
如果不買，娃一個肺炎住院幾天，就能好幾大千甚至上萬新。闌尾炎手術，也是幾大千新哦~還有粉絲說，自己做了個痔瘡手術花了26000新。。。
不信你看！
意外保險
意外險的價格並不高，但是食物中毒、運動受傷、骨痛熱、意外跌倒扭傷啥的都有保，小孩子還可以保手足口。
*具體每個公司有所不同，得看清楚細則
對於大人來說，還可以給予每周的現金補助，甚至可以賠付你受傷期間小孩的教育基金、貸款，補償受傷在家休養時損失的收入。
人壽保險
有人會疑惑，有住院險和意外險不就夠了，為什麼人壽險也是家庭的基本保障呢？人壽要買的話，家裡應該先買給誰？
一般來說，人壽保險先買給家裡的頂樑柱，主要賺錢的人，就算家庭暫時沒有收入了，人壽重疾險的賠付也可以保證家庭生活水平不下降太多。
人壽險我們這裡分重疾和身故保障兩個部分說。
重疾保障
住院險只能報銷住院期間的醫療費用，而如果患上重疾，日常也是需要治療和看護的，重疾險就能夠在你患病時提供一筆資金，保證得到最好的日常治療。
現在的重疾保險，很多公司的方案會更人性化，側重早中晚3期賠付，保障方面更全面。
還可以用重疾險賠付，請專業護士上門看護
身故保障
作為一家之主，肩負著責任與義務，是否擔心「革命尚未成功，萬一我倒下了，妻子兒女該如何被照料？」
身故保障的考量基礎，是確保你愛的人們能在艱難的日子裡平安度過，再次啟程。
如果不知道自己家具體買多大額度的人壽保險合適，可以參照以下兩種算法：
1. 保障額度與尚未償還的貸款總額大致相等，確保家人不會因為突然失去經濟支柱而一貧如洗。
2. 家庭負債少的小夥伴們，可以預估一下孩子長大成人之前所必需的生活成本和學習成本。
買保險需要注意的事項
買保險也不是件容易事，有時候我們會發現「明明已經買了保險卻報不了」、「保險竟然還規定了住哪種醫院，住錯病房等級虧大發了」等等狀況。
一起來看看都有哪些注意事項。
Q什麼時候買？
A意外險很便宜，一年一買，可以立刻買。
住院險，確定自己要長居新加坡了就馬上買。人壽險，開始工作了，手頭有點盈餘了就可以開始買，30歲左右買已經不算很早了。
一定要在健康的時候買保險，千萬不要等到身體出現異樣才臨時購買，大部分保險公司在保單生效後都有一個「等待期」以防止惡意騙保，在這期間進行的理賠可能會被拒絕哦！
Q怎麼看保險合同，才能看懂？
A一份合同最重要的是保障範圍，即在多長時間段內，保險公司承擔什麼樣的保險責任。
-對重疾險而言，保障的疾病有哪些？
-不同疾病的賠償金額是多少？
-不同年齡的賠償金額是否有區別？
-如果是多次賠付的話，疾病是否有分組、兩次疾病之間的時間間隔要求等。
簽保險合同前仔細了解保險的分類、保單的權益範圍，避免明明交了錢投了保險，在生病的時候才發現不能報銷，需要自費。簡直欲哭無淚。
保險的主要作用是疾病或意外後的保障，所以，我們買保險就要看清楚保險的具體條款。
Q到底要花多少錢去買保險？
A一般來說，占總收入比例的10-20%，這個因人而異。有些人因為有13薪，所以會用13薪的方法來計算保費的金額。
Q一家人買保險的順序怎麼排？
A都說「百善孝為先」「再苦不能苦了孩子」。可能是基於這樣的概念，很多家長都是優先給父母、孩子買了保險，自己卻在「裸奔」沒有絲毫保障。
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{nextpage}對於這種購買方式，你可能買錯啦！
父母和孩子當然可以也需要買保險，但是從經濟的角度而言，要做好家庭保障，必須先完善家庭經濟支柱，也就是我們自己的保險，再去考慮其它家庭成員。
畢竟經濟支柱才是保證家庭正常運作的人，只要能夠保證我們的收入不受影響，就有足夠的能力來保障整個家庭的幸福。
Q一樣的險種，誰家便宜折扣多買誰家的？
A純粹比價格，雖然很直觀，但是不一定合理。比價格這件事也是非常有講究，肯定是要拿同類型產品比價格，價格差異伴隨屬性差異，而屬性優先於價格。
同等屬性如何比價？可以多對比幾家，找信任的保險經紀敞開心扉說出自己的最真實需求，讓保險經紀幫你制定數據分析表，這樣才更能分析出哪個真正是「性價比」高。
Q我先買理財型的保險，用「錢生出來的錢」再買住院等保險。
A浪費大量預算卻毫無保障。
一般情況下，理財型保險，還是建議家庭在經濟預算充足後再考慮。
尤其是在基本保障險都沒有的情況下，如果因為關注理財，白白浪費大量預算在理財險上，那才是最浪費金錢和精力的，一旦產生問題，絕對追悔莫及。 總而言之，最優的家庭保障配置絕不會被單一某種保險完全覆蓋，應該把完善基礎保障放在首位，再根據個人需求選擇是否疊加返還型保險和投資型保險。
Q公司給全家買了保險，自己還要買嗎？
A一些福利比較好的公司，會為員工以及家屬購買保險，其中會包含門診、住院、牙醫等等。所以一些成人（特別是家裡的頂樑柱）會忽略掉，自己還要額外去買住院險嗎？
我問過很多做保險的朋友，他們都分析需要買。以下幾個原因：
1.需要具體了解公司給員工買的保險的報銷額是多少，有一些住院保險只報銷2-3萬而已，一旦有大病，這個金額完全是不夠用。
2.就算公司買的保險金額高，沒有人可以保證一輩子只在這間公司工作不跳槽。如果在離職期間需要住院，那個時候臨時再去買商業保險，就為時已晚了，所以在這種特殊的情況下也有風險。
Q親朋好友來新加坡旅行或暫住，怎麼買保險？
A可以先買略長於行程的旅行險（甚至有長達1年的旅行險），一般門診費用都在報銷範圍內，頭疼腦熱去看個醫生也不會有後顧之憂。
父母幫忙帶娃呆的時間長，也可以疊加購買意外險，貴一些的意外險包含的報銷項目還是挺多的，一年一買，也很安心。
買保險最簡單的方式，就是找有誠信的保險經紀，說出自己的購買需求，量身定製保單。 如果他說的你不懂，或者不夠具體，沒事，新加坡優秀的保險代理還蠻多，可以多了解幾位~
好啦，今天的保險乾貨科普到這裡
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