新加坡銀行房貸 利率突破3%

新加坡本地多家銀行調高房屋貸款的固定利率，其中以星展銀行（DBS）的利率最高，每年為2.75％。

證券分析師預測，利率上升有助於提高銀行的凈利息收益率，但貸款收入可能減少。若經濟衰退，個人和企業更會減少貸款，衝擊銀行的收入。

1.星展銀行（DBS）

根據星展銀行網站，兩年和三年固定利率貸款的年率同樣上升到2.75％。大約三個月前，兩年和三年固定利率貸款年率分別為1.65％和1.85％。銀行也停止提供2.05％年率的五年固定利率組屋貸款。

2.大華銀行（UOB）

新加坡第三大貸款機構大華銀行（UOB）的兩年固定利率貸款年率起0.3個百分點至2.65％，其三年期固定利率套餐的年利率從之前的2.8%上調至3.08%。

這讓新加坡的住房貸款利率突破了3%，達到了新高，之前的高點是2019年中期的2.88%， 其兩年期固定利率方案的年利率從2.65%提高到2.98%。

大華銀行還表示，其浮動利率方案沒有變化，該方案與新加坡隔夜平均利率（Sora）掛鉤。

3.花旗銀行

而花旗銀行向媒體證實，其為花旗銀行客戶提供的新的兩年期固定利率方案的利率為2.95%，離3%的標準還差0.05個百分點。

4.華僑銀行（OCBC）

華僑銀行（OCBC）也同樣把兩年貸款的固定年率設在2.65％。

本地銀行之所以上調貸款利率，是跟隨美國聯邦儲備局調高利率的腳步。聯儲局暗示接下來可能還會數次加息。

分析師：意味凈利息收益率會上升

大華繼顯分析師許建華指出，銀行上調貸款利率，意味著凈利息收益率（NIM）會上升。他發表報告說：「利率上升周期的帶動下，銀行在2022年和2023年的凈利息收益率預計擴張。新加坡經歷奧密克戎（Omicron）冠病變種毒株的打擊後，放寬安全措施並開放邊境，推動經濟增長，也是支撐銀行股上升的催化劑。」

他預計星展集團的NIM將在今年上升9個基點至1.54％，並在2023年增長43個基點至1.97％；在2023年和2024年的盈利預期漲幅則分別是15.9％和9.7％。

華僑銀行的NIM則預計會在今明兩年分別擴張6個基點和27個基點，至1.61％和1.88％；盈利料會在2023年和2024年分別上升11％和6.1％。

他為星展集團和華僑銀行開出「買入」評級，目標價分別為38.78新幣和14.95新幣，2022年的股息收益率預計分別為4.8％和4.9％。

利率上漲，購房者如何應對？

雖然目前市面上的 SORA掛鉤配套仍有吸引力，但它或將緊隨美聯儲的行動，而迅速增加。當前的固定利率反映了房貸利率的未來發展走向。建議屋主選擇固定利率配套（三年期限），因為 2023 年的利率可能會繼續攀升。此外，選擇固定利率配套，在利率固定的那幾年內，購房者每個月需償還的房貸數額會有更多確定因素，財務規劃會比較輕鬆。

房貸是一個長期的債務負擔，購房者應確保他們能夠輕鬆償還貸款，並且有多餘的資金，能用來儲蓄和應急。在決定該為買房子承擔多少債務時，應把工作保障、收入穩定性、現有債務責任和日常支出納入考量。

至於組屋購房者，他們還可以查看自己是否符合相關條件，去申請建屋局組屋優惠貸款。這一貸款的優惠利率，設定在當前公積金普通戶頭（CPF Ordinary Account）利率加0.1%，建屋局優惠貸款的利率為每年 2.60%。

小知識普及：HDB貸款

HDB房貸是新加坡政府給公民提供的一種福利性質的貸款，相對銀行貸款有一些優勢。

1.利率穩定在2.6%；不會隨著全球經濟的走勢大幅波動；

2.還可以提前還款，而不用擔心是否需要因此支付罰金；

3.貸款額可以高達房價的90%；

4.可以還貸期間申請從HDB貸款轉去銀行貸款。

但是只有住在政府組屋HDB的人們才可以申請HDB貸款，買公寓的人是沒有辦法申請的。

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