在新加坡买房，你必须要懂的房贷小知识

DBS官网

固定和浮动利率

固定利率更稳定，但同时也更贵。但这个固定也并不是永久固定，其实是指2-5年内锁定一个利率。固定期过后，利率还是会变为浮动利率。

浮动利率则是与基准利率或者银行内部利率直接挂钩，因此变化会更频繁。

许多小伙伴不知道该如何选择，其实这个选择要基于申请人对未来经济形势的判断。如果申请人不看好未来的经济形势，认为会加息，那么未来浮动利率比固定利率更高，现在就要选择固定利率。如果申请人认为新加坡经济稳定，利率不会有太大变化，甚至未来会跌，那么当下当然选择浮动利率更划算了。

同样以DBS为例，配套一为固定利率配套，配套二为浮动利率配套。

配套一：1-2年内利息固定在3.5%，之后变为浮动。

配套二：1-2年利息是SORA+1%，目前十月利息为3%左右。

因此，如果申请人的预期是未来两年内，SORA会快速涨至2.5%以上，那么固定利率配套更划算。

DBS官网

重要条款

贷款时还要注意锁定期和Refinance的相关条款。锁定期是指贷款后一定期限内不能提前还款或者更换配套，否则就会有罚金，这个期限一般为1-3年。Refinance是指当利率有了变化或者配套有了更新，可以与银行商议换到更好的配套，有的银行会统一1-2次免费转换，有的则会要求一定手续费。

因此，如果想保持置换房产和控制房贷的灵活性，尽量选择没有锁定期，可以免费Refinance的条款。

03 资质提升

那么，如果由于个人收入不在本地或者不够高，有哪些办法可以提升资质，向银行借到更多的房贷呢？小伙伴们主要可以参考以下方法：

还清负债

前文讲过，贷款数量会影响到贷款额度。其实不仅仅是房贷，其他的小额负债同样会有影响，例如多张信用卡、车贷、教育贷款等等。这些贷款可能只需要数万现金就可以还掉，但一旦还掉，可以将贷款额度提高数十万，这笔账还是十分划算的。

银行验资

有些小伙伴定薪虽然不高，但是家庭富裕或者有额外的投资回报，因此个人的还贷能力远高于定薪限制。银行接受通过验资的方式来提高额度，即向银行展示一部分资金。银行一般会查看一到两次，在贷款合同正式审批和第一次给出贷款的时候，耗时1-3个月左右。验资完后，资金由户主自由处置。

这个方法的方便之处在于只需要展示自己的个人账户资金一段时间，并不需要提供具体的资金来源或是证明这部分资金永久属于你。也就是说，短期借钱或是家庭支持等渠道的资金也可以达成验资的目的。

定期存款

定期存款的逻辑其实与验资一样，也就是通过展示个人的资金，向银行表示更高的还贷能力。通常来说，定存要求至少3年以上，但所需资金会比验资要少。

结 语

新加坡政府一直呼吁大家理性买房，不要炒房，不要过度借用金融杠杆。小编在这里也要提醒大家，一定要理智评估经济实力，不要购买过多的负债。

转载请注明来源：狮城新闻