【新加坡保险】新加坡定期寿险性价比依然是亚洲的天花板

01 什么是定期寿险

定期寿险是在一定时期内（如20、30年）以身故责任为赔偿的保险产品。由于定期寿险属消费型保险，若被保险人在保障期内没有身故，就不会有赔偿发生，所交保费也不会返还。

因此，定期寿险的保费相比于终身寿险来说便宜很多，如果客户作为家庭收入支柱，并且家庭收入来源单一的情况下，配置一份定期寿险是非常有必要的。

02 为什么要考虑新加坡的定期寿险

为什么要考虑新加坡的定期寿险？为什么新加坡的定寿比以长寿著称的香港还要划算呢？

（1）最主要的原因就是保费低廉

对比内地以及香港最便宜的几款定寿产品，新加坡产品保费要便宜到一半以上。新加坡人寿命长，是其中一个原因，根据官方披露，新加坡人均寿命83岁，远高于大陆76岁的人均寿命。

（2）其次的原因是政府强制要求

新加坡定期寿险费率的优势与新加坡政府大力推行定期寿险有着密不可分的关系。新加坡政府深知国民人寿保障缺口重大，部分家庭由于家庭经济支柱身故之后陷入破产境地，就需要向政府申请救济等等，还产生了一系列的社会问题。新加坡政府就认为，这些问题不如交给定期寿险来解决。因此，新加坡金管局在2016年开始，强制要求每一家保险公司必须向消费者提供简单、便宜的定期寿险产品，并且推出了一个官方的保险比价网站（CompareFirst），来促进行业正当竞争，减低价格，让利于民。

（3）最后从保险产品开发的角度来看

一个产品的参保者越多，覆蓋面越广，其发生率就越容易预测，产品的定价就更准确。什么意思呢？

比如说某个地方的人口一共有1万人，其中只有100人购买了人寿保险，因为参保人群比例太小，保险公司自然而然会担心这些人是不是因为身体有什么状况或者有其他特殊原因才来投保的呢？因为有这层顾虑，所以保险公司在计算保费时就会在正常的基础上加一些缓冲，以减少被受保人“逆选择”而造成亏损的风险。

然而如果参保人数变为1000人，保险公司的顾虑就会小很多，产品定价也会更趋近于应有的价格。

因此，新加坡通过提高全民的定期寿险参保率，相当于从侧面减少了逆选择的风险，因而使保费得以进一步降低。 新加坡的定期寿险除了直观上的便宜，还有很多超人性化的设计，例如：除外责任少，可转换（Convertible），保额升级保证，全残（Total and Permanent Disability，俗称TPD）提前给付等等。

【新加坡定期寿险性价比依然是亚洲的天花板】

只不过疫情原因，大家没法去新加坡签单了，这也让很多中国客户失去了获得100万、200万美金/新币保额，甚至更高保额寿险保障的机会。 早前，在2019年左右，当时新加坡的 SINGLIFE 短暂的推出过一阵子远程签约。

J姐好几个懂货的朋友，就在这个时候上车了。

那现在新加坡保险公司也针对国内客户的情况推出了2种不同可以远程签单的方式，比如：在澳门签约或者直接在内地远程投保

03 澳门签约

澳门签约须知

（1）新加坡富W和新加坡友B推出了中国内地客户在澳门就可以签单的定期寿险。

（2）新加坡富卫根据客户健康告知可能需要体检，新加坡友邦就必须要体检。附上：新加坡FWD的健康告知问卷表，下图

（3）保费可通过VISA或Master信用卡来缴交，或者有境外账户转账到新加坡保险公司也是OK的

关于新加坡定寿签约的Q&A

新加坡FWD（AIA太麻烦了，不用考虑）

（1）是否可以在澳门远程签单？ 可以

（2）需要额外体检么？ 200万新金以下不用

（3）资产证明需要多少，流动还是不动产？ 不需要，正常申报就行

（4）美金保单还是新币保单？ 有美金，也有新币

（5）免体检保额多少 最高可以买到多少? 免体检保额200万美金

（6）对中国人或者居住地在中国的客户是否有额外加费? 无

（7）签约流程整个大概需要多久? 网络视频签单，大约一小时吧，提交后大约1周内可以审核好，然后再付款，可以用海外的信用卡

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