他們在新加坡拚命攢錢養老！家庭月入10000新，卻擔心存不下錢！

新加坡新闻

他們在新加坡拚命攢錢養老！家庭月入10000新，卻擔心存不下錢！

2022-12-18

最近，新加坡媒體做過一項調查，結果顯示：

即使家庭月入超過10000新幣，也有人擔心根本存不下錢，退休生活毫無著落！

這個結果，也和《聯合早報》的一份調查報告不謀而合......

普通人真的可以實現財富自由嗎？

今年有更多國人擔心不夠資金應對退休，本地退休調查報告顯示今年有42%的受訪者果然擔心自己沒有足夠的儲蓄退休，這種擔憂在中高收入階層中最為明顯。

來源：聯合早報2022年11月8日

報告指出，這主要是受通貨膨脹影響，不少家庭在食物，住房和水電方面的花費有所上漲。45%的受訪者表示，通脹是他們今年最擔心的財務問題。

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千禧一代雖然是所有年齡組中最不願意降低非必要開銷的（83%），但他們是最願意通過投資來應對通脹的人群（58%，平均為48%），並且千禧一代大多數是數碼原住民（digital natives）,因此更傾向於使用數碼財富平台進行投資

此外，報告也指出，目前國人仍更傾向於低風險的投資方式。從2011年第二季度到2022年第二季度，我國整體家庭資產的復合年增長率為6.6%，其中，公積金資產增長為9.6%，人壽保險增長率為7.9%，而股票和證券的增長僅為4%。

「Fire運動」的興起

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目前在年輕一代中提倡的一個生活運動叫「財務獨立，提早退休」，也稱「Fire運動」，是Financial Independence and Retiring Early的縮寫。

它的基本邏輯是：無論賺多少錢，都要過極簡的生活，以求儲蓄率達到50%甚至更高。根據「4%原則（4% rule）」，當你攢夠一年生活費的25倍後，你就可以退休了。

「4%原則」是在1994年，由麻省理工學院學者威廉·班根（William Bengen）提出的。他分析了美國過去75年來的股市和退休案例後，歸納出：「只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%，之後每年根據通貨膨脹率微調，即使到過世，退休金都花不完。」

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打個比方，你每個月生活費1萬元，一年總生活費是12萬。賺夠25倍，就是300萬元退休金。如果理財投資利率達到4%，

每年收益就是12萬，剛好覆蓋生活費。也就是說，假設你每月支出是1萬，那麼存夠300萬，你就可以退休了。雖然300萬仍然是一個較高數字，但通過量化評估，我們至少知道：

原本遙不可及的財務自由，

其實也是有限目標，可以創造條件達成。

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從更近一步說，你還可以走一條追求財富自由之路。

1. 財富自由

首先財富自由並不是一個遙不可及的數字，每個人都有可能實現，只要滿足這個公式：

財富自由=被動收入-支出

只要大於0，你就實現了不幹活也有錢賺的人生

所以對應的行動有兩條，一是提高被動收入，二是降低支出。

2. 如果提高被動收入

與上班不同，不需要花太多時間精力就能自動獲得的收入才叫被動收入。普通人有3個辦法獲得：

1 利用槓桿

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30歲前就實現財務自由的納瓦爾說 :」適合我們大多數人的槓桿就是邊際複製成本為0的產品」 , 比如文章，代碼，視頻，課程，書籍等等。

自媒體時代每個人都可以靠生產內容獲利，內容是普通人最大甚至是唯一的商業槓桿。就拿小翼的帳號來說，現在光在某平台每個月就能給幾千人民幣，那她的這些作品在她睡覺時都在替她打工，產生被動收入，槓桿威力巨大。

2 利用信息差

信息本身時不值錢的，到了會流通的人手裡才是值錢的，比如A 渠道製作海報收入100元，B渠道製作海報收入200元，那你把B的需求給A，你不用親自做就賺到了這100元，這就是信息的低買高賣，你的價值就是提升信息的流轉效率。

3 利用投資

我們知道，投資收入=本金*收益率

很多人會把投資怎麼提高收益率讓自己一夜暴富上，但其實越年輕越應該把注意力放在提升本金上，因為一萬塊就算20%也才2000塊錢，而10萬賺2%也有2000塊錢，你覺得哪個更容易實現呢?

3. 如何降低支出

1 不讓支出隨收入而增長

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很多人收入增加的時候，慾望總是很容易跟著膨脹，新出的手機，名牌包，化妝品，你開始消費那些不需要的東西，開始為理想中的自己而買單，結果呢，收入是漲了，支出漲的更多，這些倒逼著回去賺更多的錢，陷入老鼠跑圈的循環中。很多人陷入這樣的循環中，時間長了，發現這樣並不幸福，因為我們對自身認可不應該寄托在身外之物上，而是應該向內看，最好是無論收入是多少，就存下一定百分比，比方說50%作為強制儲蓄。

2 精簡消費習慣

不要因為有滿減而湊單去買更多的東西，這些湊單買的東西用不太上，但扔了又覺得可惜，這些消費主意的陷阱阻礙了財富自由。

正確的做法是在採購之前先列好清單，只買清單上寫的。

3 提前預防意外支出

這點是為了防止前面的努力功虧一簣。

人生中的意外不可避免，但可以提前布局，降低意外對生活的影響。

在財富自由的路上，保險是兜底的保障，尤其是重疾險，越早買越好，它能在你生重病的時候提前給你一筆被動收入，讓你不用工作，安心治療。很多人是查出來才開始重視，但那已經晚了。

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