国债、银行定存、储蓄保险……一文看懂在新加坡理财到底怎么选

万事通说

辛辛苦苦赚的钱，想存的安全利息又高怎么做呢？

随着经济形势的变化，新加坡最近存款利息持续走高。银行出现大排长龙存钱的情况。

很多通心粉跟万事通表示，最近篮子太多了，鸡蛋都不够用了。那么定存，应该选择买国债、还是在银行存款，还是在保险公司买理财类定存产品呢？今天万事通就来给大家分析下他们之间的区别和优劣势。

SSB、SGS、T-Bills

是什么？

我们虽然一直听说买新加坡的国债安全又省心。那么新加坡SSB和SGS、T-bill都是政府的债券，他们之间有什么区别呢？

SSB-新加坡储蓄债券

SSB是大家较为熟悉的新加坡储蓄债券，它的利率随着持有时间而增加，期限是10年。

最大的优势就是任何月份都能赎回，来月可以拿到本金和利息。 投资门槛也比较低500新元起购，上限是20万新元。可以用现金购买也可以用退休辅助计划（SRS）里的钱来购买。

SGS-新加坡政府债券、T-Bills 短期国库券

除了大家熟悉的SSB，近期也有很多人开始关注新加坡政府发行的政府债券（SGS）和短期国库券（T- Bills）。这两个债券和SSB一样都是政府发行和支持的，获AAA信贷评级，是低风险的投资产品。

SGS和T- Bills的利率是固定利率，期限为6个月-50年，可以在二级市场交易。1000元起购，可以进行大额投资，没有投资顶限，但是并不是想买多少都能成功认购的。大家可以用现金、SRS或者CPF来投资。

银行定存和储蓄保险

分别有什么优势？

最近新加坡的国债利率的持续走高，银行定期存款的利率也开始走高。DBS银行前几天还推出了3.8%5个月期的定期存款。

那什么情况我们该选择银行的定期存款，什么时候选择政府债券呢？

一般来说，银行的定存都会有最低存款限制，就拿刚才万事通举例的DBS银行的定存最低限额是2万新元，如果有2万新元以上的短期内不用的资金，就可以选银行定存。相比政府债券，银行定存一般来说利息会高出一点，但是中途要拿出来，就要牺牲利息，不能像SSB那样中途连本带息拿出来。

除了银行的定存我们可以选，为了保持竞争力，现在保险公司也推出利率不错的储蓄保险。而保险公司的储蓄保险利率通常也比较高，前不久前某保险公司就推出了高达4.5%利率的2年期存款。吸引了很多投资者抢购，一发售就被抢光。

虽然可能选择储蓄保险利息高一点，但是一旦锁住几年，中途拿出来就会损失利息甚至会损失本金，所以大家在选择的时候一定要根据自身条件来选择。

简单来说，就是我们拥有2万新元或以上资金、希望获得比银行储蓄户头更高利息、投资期限短、并想在着急的之后拿回本金的话，可选择银行的定期存款。

储蓄保险来说，钱通常将被“锁”，风险也被债券或者银行存款高，若在期限前终止储蓄保险计划，也会有高额的退保费用。大家选择的时候要慎重！

如果大家有任何理财方面的咨询或者问题可以扫描下方二维码联系Joey和她的团队~

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