任何領域的商家都希望每位顧客都成為回頭客。為此，他們多數會採用一個共同的銷售模式：

簽配套。

消費者預付了數目不小的費用，儘管在一般情況下是分期付款，但畢竟已經被配套「套牢」，就算幾個月後對店家的服務開始感到不滿意，也不得不繼續乖乖上門。

萬一有一天回到店裡時，赫然發現大門緊閉，店內一片烏黑、人去樓空，想到還有幾百甚至上千元還在店家手上……怎麼辦？

這種因業者無預警「跑路」，導致消費者損失預付款的情況，在新加坡其實相當常見。

消費者協會今年2月發布的數據顯示，這類投訴案例涉及的款項共達64萬5000新元，相比2021年的52萬新元激增了24％。

其中，去年美容業者造成的預付款損失最多，共計超過28萬5000元，其次為讓顧客蒙受損失的旅遊業者，涉及款項超過14萬1000新元。

近來，本地也發生了兩起相關事件：

• 增益課程中心Genius League日前突然發出簡訊，向家長告知即將結業，但沒說明日期，消協事後接獲至少12宗投訴，投訴人慾索回超過1萬4000元的預付學費；
• 健身中心UFC則在約兩周前突然關閉了新加坡的兩家分店，受影響顧客簽下的配套，價格介於1200新元至3800新元。

據媒體報道，一些顧客得知消息後就已「認命」，自認「錢肯定是要不回來了」。

增益課程中心Genius League突宣布結業，消協事後接獲至少12宗投訴。（海峽時報）消協會長楊益財接受媒體訪問時也坦言，尤其當遇到企業破產時，消費者往往要索取預付款具有一定的挑戰性，因為涉事公司的優先債權人（preferential creditors），包括銀行和員工會先收到賠償，之後才輪到無擔保債權人，如顧客、供應商和業主等。

對於那些想據理力爭的消費者，又該採用哪些管道把錢要回來呢？

「連環call」還是要不回退款，唯有法庭見？ 綜合本地專家的意見，除非合約條款另有註明，否則根據法律，消費者一般有權索回預付款項。

在初步階段，消費者可先從通過兩種方法嘗試索款：

• 設法聯絡店家解決問題，過程中應當保留與對方的書面溝通，這對下來展開其他調解程序相當重要，可證明自己曾經聯繫業者，或聯繫無果；
• 如果使用信用卡預付，事發後應儘快聯絡銀行，嘗試提出拒付索賠（chargeback claim），整個過程可能四周至12周之間，但銀行是否會批准索賠，取決於銀行與顧客、以及銀行與商家之間的合約條款。

蒙受預付款項損失的消費者，可嘗試向銀行提出拒付索賠。（路透社）與此同時，受影響顧客也可向消協求助，委託消協幫忙交涉。消協可向不良商家發出警告、與對方簽訂自願合規協議，意味著企業書面同意停止不良行為，或在某些情況下償還消費者。

然而，這個做法有一定的限制，因為消協無法強迫業者參與。

消費者當然也可選擇走法律途徑。

如果索償額不超過2萬新元，可到小額索償庭提出索償要求，這個程序可能會產生幾種結果——法庭要求企業在指定日期前償還顧客、彌補商品或服務的任何缺陷等。

假設商家未遵守，消費者可展開執法程序，但新加坡法庭網站建議再走到一步前先衡量利弊，因為「執行判決不保證會有結果」。

另一邊廂，倘若企業從事不公平的行為，顧客可在「保護消費者（公平交易）法」下索償。

商家保障消費者預付款項屬「重中之重」 學者認為，在商家獲准收取預付款項前，他們應證明有充足的保障措施，例如設立獨立信託帳戶、會定期進行財務審計等。（海峽時報）預付款要不要得回，果真存在許多未知數。

但學者強調，保護消費者預付款的責任是企業的重中之重。

新加坡國立大學營銷系高級講師薩默海加爾教授在《海峽時報》的一篇評論中指出，業者應保障顧客的財務利益，並在整個過程中維持透明度。

他說，其中一個方法是，在商家獲准收取預付款項前，他們應證明有充足的保障措施，例如設立獨立信託帳戶、會定期進行財務審計、清楚列明條款和條件等。

他也建議，應立法為預付程序設定明確的指導方針，包括限制預付金額、要求業者為消費者提供清晰的條件與條款、說明退款政策等。這樣，消費者就能獲得所需的資料，讓他們在簽下任何配套前能明智地做出判斷，避免承擔潛在風險。

對此，楊益財在回復媒體詢問時也曾說過：

「面對現今充滿挑戰的經濟和商業環境，必須有更有力的保障，在企業突然倒閉的情況下保護消費者，以免他們蒙受預付款項虧損。」

「我們會繼續呼籲政府，推行強制性預付款項保障措施，如為收取大筆預付款的領域提供託管服務（escrows），從而保護消費者的錢財。」

消協：或以漸進付費取代全額預付 消費者在簽訂預付配套前應做好功課。（海峽時報）為了保護自己，消費者也須盡責，在付款前做好功課及必要的調查。

海加爾教授建議，除了對企業進行詳盡調查、查閱顧客評論，也應要求店家提供一紙合約，確保白紙黑字列明交易條款，以防未來發生糾紛或需採取法律行動。

商家希望顧客簽下預付配套，通常都會給予一些優惠，即簽的配套越久節省就越多，但這當中存在風險。

如果還是決定「簽下去」，消協建議顧客可與業者商量，以漸進付款（progressive payment）取代全額預付。

以裝修工程為例，一個做法是先支付10%的定金，之後在裝修工程進行，分階段繳付80％的費用，剩餘10％則在符合預期完工後的14天付清。