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明天，新加坡的一些潛在買房者，即將再次面臨「一輪暴擊」！

悄咪咪地，新加坡當局在兩天前發布了一項新條例：

從今往後，發展商在售樓時

都必須審查買房者的背景

並在有需要時向當局報告

然而，仔細回味政府做出的這個決定，似乎能嗅出一絲「不得已而為之」的 味道。

畢竟，這兩年，新加坡確實吸引了太多外國人來買房，給新加坡帶來了一些意想不到的「麻煩」......

新加坡買房核查更嚴！

政府：違反規定或坐牢

早在今年3月10日，市區重建局就發布了這份通告給發展商和律師，表示當局將要加強本地房地產行業的監管機制，遏制洗黑錢活動和恐怖主義融資。

據此，當局宣布，發展商一定要對買房者的背景進行篩查。具體來看，就是發展商要對買家進行風險預測，展開客戶盡職調查（customer due diligence，簡稱CDD）。

圖源：EY

CDD的存在，可以確保買房者符合新加坡的法規和法律和防止欺詐活動（例如身份欺詐或假冒）。最終，還能讓使金融機構可以在發現問題時，協助執法。

因此，如果以後新加坡的地產發展商發現買房者身份存疑，就必須向當局報告任何可疑交易，並妥善保管與調查相關的記錄至少五年！

為了防止發展商鑽空子，當局表示，要是發現有發展商不遵守新條例，將對他們處以不超過10萬新幣的罰款。

更有甚者，如那些為這類交易提供了便利的發展商，可能最終還要面臨牢獄之災！

黑錢正流入新加坡市場？

房價一直在被持續推高！

說起來，政府決定如此高調引入這個新條例，也是無奈之舉。

這些年，無數熱錢湧入新加坡，本地房產就被盯上了，不僅推高了房價，還帶來了更多問題......

1）黑錢湧入新加坡房市用於「洗錢」

早前，荷蘭烏得勒支大學教授、國際反洗錢專家Brigitte Unger曾表示，惡意分子一直以購買房產的方式進行洗錢。

根據Unger所在的事實調查小組監控，新加坡存在大量無法追蹤的房地產交易，是黑錢流入的重災區！

圖源：見水印

《聯合早報》報道，新加坡在過去曾發生多起洗黑錢和恐怖主義融資的房地產交易。

2016年，兩名房地產經紀因涉及這類交易被捕。其中一人涉及幫助某位外國人購買位於升濤灣一棟價值2380萬新幣的洋房，而另一人則和一個新公寓單位交易有著相當深的聯繫。

事後，這兩處房產的買家，都被發現從事非法活動，但這兩名房產經紀卻知情不報......

升濤灣是新加坡唯一可供外國人購買的有地住宅，圖源：Todayonline

在2021年12月，另有一名房地產經紀，明知道他的買家參與非法賭博活動，卻無視房地產經紀的法律義務，沒提交可疑交易報告。

最終，這名經紀在接受調查後，也被判罰款12000新幣。

在新加坡，這些不法分子通常會利用空殼公司或尋找可信賴的商業合作夥伴，在高價值的房地產市場中投資購買房產，之後或租或賣將原本的「黑錢」洗白。

2）破壞新加坡房地產市場的穩定

另一方面，為了將黑錢漂白，這些不法分子在買房時傾向於超額償付。也就是花著比原售價更高的價格買下房子。

這在一定程度上，會抬高新加坡的整體房價。不少有買房需求的本地人已經深受其害。

圖源：CNA

在賣出房子時，這些不法分子為了儘快回本，又不介意以較低價格拋售，一上一下動搖新加坡的樓市，對樓市穩定性影響頗大，進而影響那些有剛需買房意願的「真正買家」。

因此，為了打擊這些「炒房洗錢」的行為，

圖源：新加坡國家發展部

另一方面，財政部還頒發了一項限令，下調了產權保險公司需上報的最低交易金額要求。

若是購房者通過空殼公司以現金或加密貨幣進行交易且金額超過30萬美元，則房屋產權保險公司也有義務披露該公司所有人的信息。

圖源：DollarsandSense

事實上，「黑錢」也不止對新加坡樓市造成劇烈衝擊，也是對整個新加坡的金融體系的一次挑戰。

新加坡資金核查更嚴！

外媒：新加坡是「洗錢天堂」

早在2020年，國際調查記者同盟公布了一批外泄文件和報告。

這批文件包括銀行和金融機構向美國財政部金融刑事執法網（Financial Crimes Enforcement Network，簡稱FinCEN）提交的2100多份可疑活動報告。

其中，共有1781宗「可疑交易」流經新加坡，流入新加坡的資金總額為29億4746萬美元，從新加坡流出的資金有14億7124萬美元！

甚至有媒體表示，新加坡是全球對黑錢「最友好」的國家之一！

來源：The Wire

另據外媒報道，新加坡已經取代瑞士，成為富豪們藏匿錢財的好地方。

據波士頓諮詢集團估計，新加坡嚴格的銀行保密法已經吸引了1.1萬億美元的境外資金。該公司預計，到2028年，新加坡甚至將成為全球最大的跨國金融中心！

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圖源：Business Insider

而在今年2月，《金融時報》報道，新加坡金管局在一個由銀行家和監管者組成的行業組織的會議上，發出一項默認指示：銀行應避免討論過去一年流入新加坡的巨額資金的來源。

在當時，這不禁引發了一些人的猜測，更有甚至擔心新加坡回淪為洗錢者的天堂。

不過，在此之後，新加坡金融管理局、多家本地和外資銀行代表發表聯合聲明，否認了上述指控，並表示當局要求金融業者要保持強有力的風險管理控制，以防範洗錢和避免恐怖主義融資風險。

圖源：The Fintech Times

為了讓熱錢進入新加坡的速度放緩且更能合規，4月中旬，金管局提高了家族辦公室在本地設立基金的門檻。

在稅務津貼計劃13O下設計基金的家族辦公室，申請時基金的最低資產管理規模從0門檻提升至1000萬新幣，並且要在兩年內增加到2000萬新幣。

圖源：dachenglaw

此外，金管局也要求家族辦公室聘用本地投資專業人士。在稅務津貼計劃13U計劃下，他們所聘用的至少三名職業投資人當中，至少有一人必須是非家族成員。

當局預計，這一新指導方針下將促進本地資本市場和資產管理行業，讓家族辦公室更「專業」。

除了對購房者身份、外國資金來源進行審查外，新加坡早前還不聲不響地讓所有EP准證申請者，增加了一條新規定。

新加坡學歷核查更嚴！

外國人：申請准證時我哭了...

3月1日，新加坡國會撥款委員會辯論人力部開支預算時，人力部長兼貿工部第二部長陳詩龍醫生宣布：

從今年9月1日起，所有僱主為外籍雇員申請新就業准證時，都需要向當局提交第三方認證的學歷。

這樣做，是為了確保所有企業有意聘請者的文憑及以上學歷，都會經過驗證無誤，減少利用虛假學歷獲得工作準證的可能。

與此同時，陳詩龍也表示，這項新要求，會與互補專才評估框架（Complementarity Assessment Framework，簡稱COMPASS）同步落實。

新的COMPASS評估，要求申請者需在四個基本項目包括月薪、學歷、企業員工多元化及支持聘用新加坡人的評估中，取得至少40分，才能申請或更新准證。

COMPASS框架下的評分標準

當然，要是僱主覺得不需要雇員在「學歷」這一項取分的話，也可以不向當局提交這些人的學歷證明。

不過相應的是，這些人就必須在其他評估項目中表現更加出色，以滿足最低分數要求。

圖源：Todayonline

陳詩龍也坦言，這樣的要求或者說調整，有可能將對新加坡企業聘請外來人才帶來一定的麻煩。

「請放心，我們將確保順利實施並儘量減少對僱主招聘流程的干擾。」陳詩龍給所有僱主吃下了一顆定心丸。

圖源：Yahoo

不過，在國會辯論上，陳詩龍卻沒有透露新規的落實，會不會增加有關部門審批EP准證的時間，一般情況下，現在的在線申請需要10天左右時間，要是需要求證和審批的項目過多，或許會需要更久。

好消息是，新加坡今年的就業准證薪金門檻會維持不變......

目前來看，新加坡投資移民的門檻已經大幅度提高了。

不過，想要移民新加坡，成為自僱人士並申請EP，之後再轉而申請PR，看起來會是個「曲線救國」的辦法。

然而，不管是走做生意還是工作這條路拿到EP，以後都會越來越難。現在距離9月1日將要落實的新政，只有兩個月的窗口期了！

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