語音閱讀

作為馬來西亞最穩妥的養老退休機制——公積金（EPF），在人民養老的作為上扮演著非常重大的角色，多少人的養老金都是仰賴公積金的輔助。打工了一輩子，很多人可能都是月光族，然而辛勞了一輩子，每月穩定地存入薪水的11%，加上僱主的13%，到退休時都會積累一大筆養老金。

公積金可以說是普通人的”老本營”，只要從18歲開始工作，如果每個月固定存入500令吉，在利滾利及複利的情況下，在退休之齡要有一百萬的確不是難事。然而根據雇員公積金局在2023年的一項最新數據顯示，目前有超過50%會員的存款，不到1萬令吉。

根據該局的數據和推測，旗下大部分會員的公積金存款，遠未能讓他們在退休後過上舒適生活。（示意圖：網際網路） 根據該局的數據和推測，旗下大部分會員的公積金存款，遠未能讓他們在退休後過上舒適生活，但很多人民依然堅持要求政府允許第五次提取公積金的存款，即使存款僅剩1萬，很多人依然堅持取出屬於他們的錢，無懼於養老的憂患。

或者很多人可能會說，現在通貨膨脹，生活都無法支撐了，談什麼養老？然而在過去，當我們完全沒有依賴公積金提款時，還不是關關難過關關過，就因為在疫情期間，政府開了先例，人們可以取出公積金存款後，就把公積金的當作是緊急儲備金，一有經濟上的需要，就會想拿公積金存款「開刀」。

為平息民怨，及滿足人民的需求，雇員公積金局（EPF）擬對大馬退休金機製做出3大改革，分別是重組戶頭、強制性定期提款，同時增加一個會員可無條件提款的第3戶頭（Account 3），而第3戶頭類似於「存款帳戶」，是一個更靈活可供會員提款應急的戶頭，當會員的存款存進公積金戶頭，會自動分配至第1戶頭、第2戶頭和第3戶頭，只有很小部分會進入第3戶頭，而第3戶頭的利息則為更低，但可以隨時可以取出。

如果我們習慣了提前提取公積金，無形中就減少戶頭裡的存款，減少長期的經濟效應。（圖：網際網路） 公積金的本質就是養老，是人民的長期財務規劃之一，公積金的長期投資潛力很大，投資需要定期及長期，因此長期存放的公積金加上每年客觀的利息，讓會員可以通過複利的力量得到財務增長。在筆者認識不少已屆退休之齡的打工族，都會對公積金的存在持感恩之心，因為他們看到了公積金長期存放的價值，讓他們享受長期投資所帶來的收益，為退休後的生活提供更多的財務支持。

如果我們習慣了提前提取公積金，無形中就減少戶頭裡的存款，減少長期的經濟效應，要知道在退休時，我們的支出可能會增加，包括醫療費用、長期護理費用等。而如果你提前取出公積金，你可能會在退休時面臨資金不足的問題，無法應對這些額外支出，在退休後沒有固定收入的時候，公積金的存款分分鐘比孩子還能給你更大的保障。

因此，在非必要情況，千萬不要隨意提取公積金，讓我們養成將公積金的錢「視若無睹」，這是一筆養老金，不是緊急戶口儲備金。即使當局有意設立第3戶頭，當人民依然有選擇將第3戶頭轉向第1戶頭或第2戶頭，以賺取更高的利息。

記住，別為了一時的方便或急需，就忽視了晚年的生活成本和複利的威力，而讓自己的晚年陷入財務的窘境。

聲明：本文乃作者觀點，不代表本網站立場。

相關新聞：

• 全球通貨膨脹人民如何自保？
• 想賺快錢反淪「肉票」 你還信打洋工能賺大錢？
• 錢使人變魔
• 安穩賺錢也要節源掙錢
• 都「爛」的話，還去投嗎？