新加坡保险行业监管机制最全科普贴

新加坡保险行业

监管运作机制

不断转变、不断强化、不断完善、不断创新

自从1997年，新加坡加入世界贸易组织以后，为适应保险市场开放的要求，新加坡保险署确立了培育一个健全、富有竞争力以及不断追求进步的保险市场的监管目标。

其主要内容包含：

一是实施审慎、有效的监管法规和政策，促进保险机构稳健安全运行，保障保单持有人合法权益；

二是营造良好的法律、税务基础和经营环境，以利保险业的持续发展；

三是促进保险业提升经营水平，强化保险公司内部治理；

四是构建以人为本、充分发挥员工潜能和富有凝聚力的保险监管体系。

随着近几年，新加坡保险的火热程度越来越高，新加坡金融管理局MAS在改进和加强保险业监管上采取了许多新的举措。

今天这篇文章，小信为大家全方面梳理了新加坡保险业监管的方方面面干货，可谓是最全科普贴。

新加坡金融管理局（MAS）

新加坡的保险监管由新加坡金融管理局（MAS）负责，MAS是新加坡的金融监管机构，负责监管和监督新加坡金融行业，包括银行、资本市场、保险和支付领域的金融机构。MAS致力于确保保险公司和保险产品符合监管标准，并保障消费者的权益。

图片信息来源于MAS官方网站

从上图可见，MAS的职能可以划分为4部分：

第一，宏观经济研究与监测。MAS的经济政策部门（Economic Policy）负责监督和预测国内外经济、制定货币政策、宏观审慎监督以及经济研究，密切关注全球各项经济动态，为宏观经济政策的制定提供参考。该部门还承担MAS知识管理的角色，包括数据、图书馆和记录管理。

第二，执行货币和汇率政策。MAS的市场与发展部门（Market & Development）负责通过管理汇率、流动性、发行政府有价证券等执行政府制定的货币和汇率政策。该部门负责管理新加坡政府的外汇储备，并通过直接操作或通过外部基金等形式在国际主要债券和货币市场寻求投资回报。为提升新加坡国际金融中心的地位，该部门还负责改善投资环境，强化与其他国家央行等金融管理部门的交流，以及提升新加坡在金融科技、金融创新等领域的潜力。

第三，对银行、保险、资本市场进行监管。MAS的金融监管部门（Financial Supervision）下辖银行和保险部、资本市场部以及政策、支付与金融犯罪部，是MAS内部人数最多的部门。这部分职能可以划分为两个层面。一是对银行、保险公司、金融公司、资本市场中介等进行从牌照申请核准、日常运营、保护消费者权益等经营领域的全方位规范；另一方面，对反洗钱、偿付能力等重点领域进行密切监管。银保小组中的保险部负责监督和规范保险公司，其主要目标是保护保单持有人的利益。

资本市场小组中的资本市场中介机构 (CMI) 部门集体负责资本市场中介机构的准入和监管，包括证券和衍生品经纪人、基金经理、房地产投资信托 (REIT) 经理、企业财务顾问、财务顾问、保险经纪人、信托公司和信用评级机构。政策、支付和金融犯罪小组为金融机构制定审慎和网络安全政策，并对金融系统进行监督。

第四，自身及新加坡金融基础设施建设。MAS的发展部门（Corporate Development）负责其自身的系统建设、网络安全、人才培育、风险管理、法律事务等，还肩负发行货币、服务企业等职能。其下属的MAS学院既是内部人才培育机构，也有针对金融行业进行合规培训的职能。

资本行业管理规范

新加坡金融管理局(MAS)对持牌公司统一监管严密、安全

有最低资本要求，需每季度向金融管理局汇报

管理内外部资产，独立客户账户，提供投资管理和交易指引，无实际控制权

每年由独立审计师（普华永道）审计各项流程

保险行业管理规范

从业要求高：新加坡保险持牌人流动性低，诚信不误导。公众可以在金融管理局官网查到任何一个新加坡保险从业人员的信息，公开透明。

严格限制预期回报率：避免用虚高收益误导客户

信息透明：每份保单的运营成本和费用，保险公司的历史投资回报率，都清晰在计划书上。

MAS以国际保险监督官协会（IAIS）的17项保险监管核心原则为指导，不断完善保险监管架构、宗旨和目标以及保险机构准入、公司治理结构与内控制度、保险机构资产负债管理和资本充足要求、保险市场行为、法定财务报表、现场检查等监管准则，逐步与国际保险监管的通行准则和一般趋势接轨。

IAIS的17项保险监管核心原则具体条例可参见官方网站：https://www.iaisweb.org/icp-online-tool/13528-icp-17-capital-adequacy/#:~:text=The%20supervisor%20establishes%20capital%20adequacy,for%20degrees%20of%20supervisory%20intervention.

未完待续,请点击[下一页]继续阅读