重磅消息！冬海集团旗下MariBank高层变动，东南亚数字银行市场动态前瞻
2024-07-13 静姝 6399那么这四家主要数字银行在新加坡发展状况如何？其发展有何特点？我们一起来探讨下。
MariBank-冬海集团
Sea Limited旗下金融板块数字银行MariBank是最早获得新加坡金融监管局许可的数字银行之一，MariBank首先服务于冬海集团生态系统内的用户，例如Shopee的客户和个人卖家，受邀用户可以通过Apple App Store、Google Play Store或Huawei AppGallery下载MariBank的应用程序，之后在本地向零售和企业客户提供服务。
据LinkedIn公开数据显示MariBank的团队招募主要来自DBS、CITI、UOB、Maybank等东南亚知名的传统银行高管。这也表明了一个态度，Maribank不仅仅是希望在数字银行领域能够与蚂蚁金服抗衡，更希望能够达到与传统银行对抗的目的。
MariBank目前推出了年利率为2.5%的Mari储蓄账户，该账户不设最低存款额、工资信贷要求或最低支出限制。利息将按日累积，并基于前一天的账户余额进行计算。要开设Mari储蓄账户，客户需满足新加坡公民或永久居民且年满18岁的条件。
ANEXT Bank-蚂蚁集团
蚂蚁集团旗下的全资子公司星熠数字银行（ANEXT Bank）于2022年6月在新加坡正式开业，该银行主要致力于为注册地在新加坡的本地和东南亚区域的中小微企业提供金融服务，特别是那些从事跨境贸易的企业。ANEXT Bank提供创新且安全的数字金融服务，旨在支持这些企业的数字化升级和全球化发展。
开业初期，星熠数字银行推出了首个产品——ANEXT Business Account，这是一款专为中小微企业设计的数字银行存款账户。这款账户是新加坡首个允许非本地公司远程开户的创新服务，无论企业的主要业务是否在新加坡进行，只要在新加坡注册，就能轻松实现“一键开户”，这一服务大大便利了该区域的中小微企业。
2023年3月，蚂蚁集团向Anext Bank增资1.88亿美元，以支持其进一步发展。
GXS-Grab和Singtel共同创立
GXS数字银行由Grab（持股60%）和新加坡电信Singtel（持股40%）共同创立的，GXS银行以其低门槛的金融产品优先服务于诸如Grab送餐员这样的灵活就业人员。
2022年GXS推出储蓄业务，用户可以在他们的主要GXS账户中存入最多5000新币（约合人民币24777元），享受每日0.08%的利率。此外，用户还可以在GXS应用程序中创建“储蓄口袋”，为特定目标预留资金，其利率与传统银行的定期存款利率相仿。
2023年GXS进一步推出了即时个人贷款产品，面向新加坡所有符合条件的人士（例如年收入至少20000新元的个人）。用户可以申请最低200新元的GXS FlexiLoan，起始年利率为3.8%。
GLDB-绿联集团
绿联国际银行（GLDB）由拥有中国国企背景的绿联集团控股公司全资拥有，绿联国际银行的初始投资不低于1亿新币。
GLDB专注于为新加坡本地的中小微企业（MSME）和科技创新型企业提供供应链融资服务及相关金融产品。它旨在这些企业的成长过程中提供全面的金融解决方案，并通过利用数字批发银行与传统商业银行之间的差异化优势，增强企业的创新能力和活力。
绿联国际银行的战略发展规划分为三个阶段：首先是服务于新加坡的中小微企业和科创企业，然后扩展到东南亚“一带一路”沿线国家，最终服务于全球更广泛地区的成长型企业。
资金不断流入东南亚 数字银行发展的巨大潜力
近年来，东南亚的经济快速发展，但金融服务普及程度仍然有限，该地区年轻的人口结构和庞大的人口基数，以及数字经济的广泛渗透，为数字银行的发展提供了巨大的潜力。数据显示，东南亚许多国家的信用卡覆蓋率低于30%，近2亿成年人没有银行账户。
这种情况部分是由于东南亚复杂的货币体系所导致。由于缺乏统一的货币，不同币种依赖于不同的账户系统，这也是为什么现金仍然是东南亚主流支付方式的原因，数字银行有望解决这一问题。
在数字银行体系中，业务处理完全可以在数字环境中完成。无论是蚂蚁集团旗下的星熠数字银行，还是Shopee内部的Maribank，它们都能从架构上解决多币种的问题。相比之下，传统银行在摆脱这种困境方面面临着挑战。此外，疫情也改变了东南亚居民的支付方式观念。现金和实物交易的比重正在下降。
资金不断流入东南亚，数字银行的作用日益显著，Maribank等的逐步落地，不仅激励了东南亚的数字银行产业，也向传统银行业发出了警示。
自去年以来，更多的数字化产业迁移到新加坡，东南亚正在逐步成为亚太地区的科技枢纽，对于数字银行运营商来说，这是一个好消息，因为它为支付场景，尤其是数字支付场景创造了更多的可能性。
