新加坡保险：众里寻她千百度

要，但不需要多。因为这是阶段已经步入老年，所有贷款已经慢慢减少，子女长大，又不需要太大的花销。而唯一担心估计就是万一患个疾病连累孩子们怎么办？总不能拖累子女吧。

因此小编觉得，人在不同年龄段对于人寿保险的需求是这样的:

如果把这张图片与三地的prudential图片叠加起来，你会发现什么呢？答案就不言而喻。新加坡的终身寿险在产品设计上更符合保障需求。而中国香港保险着重于远期保障，客观分析来看，对于中年阶段提高保额需求明显力不足道

3.储蓄寿险

之前大家在了解新加坡储蓄险上都有对他们的分红演示收益，新加坡币种只能放3.25%，4.75%，美元只能放4.0%和5.5%，这样的目的就是为了避免让投资者过度乐观的预期。而香港保险里面，分红收益会以“悲观”和“乐观”的收益演示。预期收益回报率到底有多少？不知道。但从演示结果来看的会，一定很高。

我们来看下下面这个例子：

陈小朋友，0岁，父母帮他购买分红储蓄保险，10年缴费，每年缴3万，合计30万，最长至100岁，可做财富传承。下面就来比较下新加坡和中国香港两地退保收益：

新加坡保诚：

香港保诚：

其实大家看得到，我们拿两地10年，20年，30年保单年度做一个保证与预期收益对比：

会发现前30年保证收益会比香港高，预期收益则是香港比新加坡高。不过无论新加坡还是中国香港，保险里面的保证收益都会写在合同里面，而预期收益因为是不确定的，所以就会出现以下条款:

新加坡：

香港：

保险公司的投资能力将决定储蓄型保险的预期收益，但是如果能找到保险公司的历史回报率，那就是对保险公司的投资能力最好不过的证明，好过再棒的演示收益了。

以新加坡保诚为例：

虽然根据新加坡金管局要求只能用3.25%和4.75%作为“演示收益”，但新加坡保诚在过去10年平均投资回报率为6.77%，这个数据在合同中可以找到，这样会使客户对“演示收益”的结果有较大的信心。

以香港保诚为例：

在保险公司网站只有一个很模糊的指标，就是“红利实现率”。假如某个产品的红利实现率为84%，这个84%不知道是达到悲观的数据还是达到乐观的数据，还是各占一半？

答案无从得知。

其实，对于储蓄险而言，在巴菲特的最为推崇的复利效应之下，香港的储蓄保险是绝对占优的，但是分红比率数据虽然在保险官网都有公开，但并非透明，这样就难免让人心里打一个问号；而对于新加坡储蓄险而言，数据就相对透明和直观了。

上面小编把新加坡，中国香港，中国内地的定期寿险、终身寿险、储蓄分红做了相应的比较，大致都基本明白个中的差异和区别。

我们来总结一下：

写到这里可能还有人会问这么远去买一张保险，不怕未来有什么政策风险或者是理赔难得风险吗？

小编在这里想说的是，这个世界上没有什么事情是没有风险的，包括保险也是，客观点来说，凡是舍近求远去买保险，所要承担的风险一定是有，这与香港保险无异的。所以购买保险一定要理性客观分析利弊，权衡好自身的需求方可购买。

保险虽然是一纸契约，但它就与我们的家人一样都是陪伴我们到终身，能有幸购买到性价比足的保险

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