55 万新元！星展算清新加坡人退休 "安全线"：房产占财富近半成关键

研究显示，按新加坡退休人士1600新元的平均月支出计算，到了2030年，65岁退休人士至少需要55万新元，才能维持20年的基本退休生活。

1. 新加坡退休

星展研究：新加坡人退休需至少 55 万新元储备 房地产成重要资金来源

新加坡 2025 年 2 月 13 日电 星展集团今日发布《2025 新加坡退休准备研究报告》，基于 200 万客户数据分析显示，本地居民需至少 55 万新元储蓄才能维持基本退休生活。报告同时揭示不同年龄段财务特征，建议通过公积金优化、房地产变现及多元化投资实现退休目标。

退休， 来源：联合早报

报告设定三种退休生活标准：

基本生活：月均 1600 新元支出（2023 年退休群体平均水平），需 55 万元（按 2030 年价值计算）

中等生活：月均 2800 新元，需 95 万元

高品质生活（前 20% 群体）：月均 4000 新元，需 130 万元

上述计算基于 20 年退休生活、2.5% 年通胀率，且未包含医疗等额外支出。

2. 房地产是退休资金重要来源

报告表明，新加坡人的投资整体偏向保守，在所有年龄段中，固定收益投资（包括国库券和新加坡储蓄债券）在投资配置中占比超过一半。并且，年龄越大，固定收益投资占比越高。例如，在55岁至64岁群体的投资配置中，高达73%为国库券。

报告指出，这些政府债券为退休人士提供了财务灵活性，又避免了资本损失风险，在过去两年吸引大量投资。

数据， 来源：联合早报

然而，从长期来看，它并不是积累退休储备的最佳资产。报告写道：“随着利率下降，高收益率可能难以持续，从而削弱它的吸引力和整体回报率。”

星展集团建议，考虑到年轻群体拥有更长的投资周期，可适当增加股票等资产的配置，以获得更高回报。过去15年股票市场的年均回报率达到10%以上，远超债券。

此外，房地产占新加坡家庭财富的44%，是新加坡人退休资金的重要来源。星展集团研究分析师陈伟祥说：“除了投资组合多元化外，新加坡的高住房拥有率使退休人士有很大的资金灵活性。99.7%的星展银行退休客户在65岁时已完全偿清房贷，这表明他们可以通过房地产变现，以确保更舒适的退休生活。”

退休人士可选择多种房地产变现方式。例如，出租房间，减小住房面积，通过政府的乐龄安居花红（Silver Housing Bonus）和屋契回购计划（Lease Buyback Scheme）等填补退休收入，也可通过星展银行房屋净值入息贷款（DBS Home Equity Income Loan），利用房子做抵押套现。

参考资料：

1. https://www.zaobao.com.sg/finance/singapore/story20250212-5868015，联合早报