今年想在新加坡买房更难了！了解完这3点再下决定

- 2025年在新加坡买房更难，背后有着3点原因！

- 不管是公寓买家还是组屋买家，今年买房或许都必须做出妥协，有可能还要支付更高房价才能购买到理想的房子

2025年的房地产市场将是独一无二的，原因有几个： 核心中央区（CCR）在售房屋供应紧张，以及不确定的经济是其中最重要的因素。

除此之外，我们还将看到多年来实施的降温措施的结果：60%的额外买家印花税（ABSD）是否会阻止富裕的外国人涌入新加坡充满“避风港”属性的房地产市场，就像过去发生的那样？

无论结果如何，有一件事是明确的——2025年的普通购房者短期内的选择可能会减少，了解到下面这些市场大势，或许有助于你在买房时避免遭遇措手不及的状况。

1）随着年龄上涨，贷款压力正急速增加

在新加坡，买房并不是想买就能买的。在总债务偿还率TDSR框架下，借贷者每月的借贷总还款额，不得超过每月收入的55％。

这也就意味着，如果你收入为12000新币，目前每个月能还的贷款最多只有6600新币。（这还是没有其他债务缠身的理想状况下）

如果你承担的债务越多（如；汽车贷款、信用卡账单、个人贷款等），你从银行可以借来的住房贷款就越少。而且你可能还需要延长住房贷款的还款期，以确保在TDSR限额内。

45%的首付对于很多人来说确实压力山大。让我们考虑一下这个场景：你和你的配偶在35岁时购买了第一套住房——一套组屋。15年后，50岁的你决定升级到私人公寓。假设你想买的新房价值210万新币，月收入只有12000新币，你最终需要从CPF中或者拿出一大笔钱来买房！

因为目前新加坡金管局在评估贷款资格时要求计算4%的抵押贷款最低利率，因此一套210万新币的房子，以每月6600新币贷款15年计算，总共只能贷到87.8万新币左右......

假设你卖掉自己的组屋（大概60万新币），即使你之前已经还清了所有买组屋的贷款，但你买房的总预算也不过148.7万新币...离210万新币还差近62万新币！

这也就意味着，你需要另想办法凑足这部分钱，否则就没办法实现买房的梦想了~

过高的还款压力还会促使一些中年夫妻选择不升级所住的房屋，而是继续住在组屋里，这就意味着未来流入新加坡转售市场的房子有可能急剧下降。

2）即将推出的多个住房项目特点

2025年下一批楼盘发售的地区，基本上都位于核心中央区CCR内。一共22个项目中有14个都是如此，比如Aurea、One Marina Gardens和The Collective at One Sophia。

虽然这些地方很有名气，但它们通常与办公室或高端购物中心以及娱乐场所有关，而对于家庭则并不是太友好。

一个例子是，One Marina Gardens楼盘的附近一公里内竟然没有一所小学，而在新加坡，教育资源往往是购房者考虑的最重要因素之一。

而核心中央区房产能够提供的优势，比如高端大气上档次的购物中心，往往并非很多买房者考虑的绝对因素，因为奢侈品并不是随时可需，且中央区以外CCR的楼盘，往往离邻里大型购物中心，如One Tampines、Clementi Mall、Waterway Point都很近。

另一方面，新加坡去中心化的规划理念让位于CCR的房产往往比位于CBD的房产拥有更多便民设施，如食阁、巴刹以及超市等等。

虽然政府目前也打算让CBD更加生活化，但建设学校、超市等设施并不是一朝一夕的事。

3）即使想买组屋，供应量也面临显著不足

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