“你没有55万新币，就不能在新加坡退休养老？！”

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那么，如果是提前存够超额退休存款ERS，在新加坡可行吗？

今年，新加坡上调了超额退休存款的数字到42万6000新币，满足这一标准者到了65岁每月可拿到3300新币左右，到70岁后更高达4400新币左右。

仔细算算，只要在退休前一直有工作，还是不难达到的。

以一位月薪固定4000新币（不算花红，也不考虑降薪等因素）的打工人为例，每个月他存入公积金的钱是（雇主的17%+自己的20%=1480新币）。

一年就是17760新币，30年就是532800新币，远超过了现在的超额退休存款（这还不算CPF每年给的利息，算上就肯定超过55万新币）。

当然，未来可预见的是超额退休存款的基准数字会增加，但椰子可以断言，只要在新加坡正儿八经有份稳定的工作和收入，达到超额退休存款应该不会太难。这些钱理论上也足够在新加坡退休了。

图源：见水印

所以，在新加坡安稳退休的关键点相当清晰明了： 虽然55万新币看起来遥不可及，但只要不“手停口停”，对于普通新加坡人而言难度并不大。

毕竟，上面的计算都是以一个月薪4000新的人为参考的，而新加坡不少人薪水肯定比这个高不少，比如最新的新加坡大学生毕业起薪，都已经超过这个数了不是么？

图源：8视界

多管齐下，新加坡养老还有这些方式 当然，还有不少人会认为，单单是依靠公积金还是不够，没法应对退休后突如其来的变故。

在新加坡，我们从现在开始还能做一些其他准备：那就是退休辅助计划（SRS）。

退休辅助计划，是一个自愿性质的退休储蓄计划，与强制性质的CPF公积金计划相辅相成。

它有两个关键词，退休和辅助，字面上的理解就是：一方面，这是一个退休储蓄账户，是为退休做准备的；另一方面，这是对CPF公积金退休计划的补充。

对于没有公积金的外国人来说，SRS是个不错的退休补充。因为他们也能参与此类计划。

目前，普遍加入SRS计划的人，都会把钱用作以下7种投资方法：

（*椰子只提供选项，并不构成任何投资建议）

存入银行定存户头

对于所有想要投资的金融新手来说，定期存款是一个可靠且安全的选择。这种方式几乎无任何风险，是快速积累资金的好方法，存款人能在一段时间内（通常从几个月到几年）得到固定回报。

你当然可以直接将钱存入银行里，但通过SRS账户倒一手的好处上文已经说的很清楚了：免税。

新加坡政府发行的债券

本质上，就是政府发行债券是向民众筹钱，然后你选择认购。政府承诺将定期向你支付利息，并在贷款期限结束时归还你的钱。

因为新加坡政府信誉良好，所以新加坡政府发行的债券通常会被认为是相当安全的~

新加坡政府发行的三种债券都拥有AAA级的评价。而且都是很官方的评级机构评定，比如Moody's, S&P, Fitch以及R&I。世界上只有很少很少的政府债券可以拿到3A级。

3）单位信托Unit Trusts

对自己的投资决策没有信心，或者希望将资金交给熟悉情况的专业人士进行投资？那单位信托可能是一条出路。

单位信托是由专业人士管理的投资基金，由个人和企业投资者的钱组成。然后，这些汇集的资金会被投资于符合特定目标的各种资产，如股票、债券与结合股票与债券的平衡基金。

好处是，若单位信托是投资于多元化资产组合，那就能达到风险对冲的目的。

当然，专业管理并不是免费的。管理SRS资金的相关费用可能会影响你的潜在回报。

4）外币定期存款

如果你想通过汇率差的方式谋求更大的收益，那么将钱存入外币储蓄户头或许是个不错的方法，它的风险同样很小。

强势货币或升值货币可能会带来更高的利率，你将有机会从有利的汇率变动中受益。

但目前不利的消息是，今年1月新加坡金管局刚刚宣布要放宽货币政策，新币的升值空间很有可能变窄。

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