財產繼承規劃並非僅富豪或高凈值人士獨有的，無論是富裕家庭還是小康家庭，合理規劃自己的財富都是十分必要的。尤其是近幾年疫情造成的市場波動，企業經營風險和個人財務風險均持續增加，儘早開始進行遺產繼承、保值、增值的規劃也隨之變得尤為重要。

01 新加坡遺產繼承

遺產稅

所謂「遺產稅」，就是對死者留下的遺產進行徵稅，遺產的涵蓋範圍不僅僅是現金與存款，還包括房產、廠房設施等固定資產。

新加坡的遺產稅徵收是由英國殖民地政府遺留下來的，截至1984年，遺產稅是相當高的，最高稅率在60%左右。而新加坡作為亞洲金融中心之一，一直以吸引高素質移民為發展方針，為了持續吸引更多的外來投資並引進優質人才，新加坡政府從2008年起，正式取消了遺產稅。

相比之下，中國雖然至今還沒有開徵遺產稅，不過1996年全國人大批准的《國民經濟和社會發展「九五」（第9個五年計劃）和2010年遠景目標綱要》中提出「逐步開徵遺產稅和贈與稅」。不需要依靠吸引海外移民的中國，顯然更適合徵收遺產稅來提升財政收入，因此中國在不久的將來開徵遺產稅是極有可能的。

繼承順序

繼承遺產時，親屬需按順序遞次進行，優先級從高往低分別是配偶、子女、父母、兄弟姐妹和其他半血緣親屬(如祖父母等)。

但如果購買了遺產險，即可指定受益人。投保人可以根據自己的意願，指定一名或多名受益人，並且標註每名受益人可獲得的理賠金比例。

在新加坡，大多數人都會選擇可撤銷提名(revocable nomination)的方式。可撤銷提名相對比較靈活，投保人可以根據自身和家庭情況隨時更新提名。比如在單身時，大多數人會提名父母。結婚生子後，可以再把配偶和子女加入受益人當中。

因此指定保單受益人的優勢就是，可以讓投保人按照自己的意願分配保險賠償金，同時又避免了繁瑣的法律程序。

02 遺產險產品特點

什麼是遺產險

遺產險的作用是將財富傳承給後代，具體保障內容為死亡和終結性疾病，即受保人死亡後將保額賠付給受益人。可選擇新幣和美金兩種類型，最低保費要求則是10萬新幣或10萬美金。

遺產險的好處

財產升值

假設客戶在35歲的時候就配置了10萬保費的遺產險，那麼在他100歲離世的時候，即可留給後代73.14萬新幣，相當於翻了7倍。

高性價比

如下表，以10萬新幣的保費舉例，在35歲入保和50歲入保，保額相差25萬新幣，因此儘早進行遺產規劃，性價比也會相對更高。

申請身份

遺產險作為終身保單的一種，算是新加坡本地長期保單，可以證明投保人有在新加坡長期規劃以及資產配置的意識，在申請PR等身份時有一定的積極作用。

用於抵稅

定期壽險、終身壽險、或帶有死亡保障的儲蓄型保險和投資型保險均可以用於抵稅，（了解新加坡抵稅相關攻略可以參考文章 新加坡最強減稅攻略！分分鐘幫你省掉上千新幣）帶有死亡保障的遺產險用於抵稅的上限為5000新幣。

保費融資

保費融資(Premium Financing)：投保人向銀行貸款購買保險合同，投保成功後保單將作為放貸抵押物由銀行保管直至貸款還清，即向銀行借錢買保單。

例如：客戶出2萬新幣的本金再從銀行貸款8萬新幣，入保以後每月按照銀行的貸款利率還款。

保費融資的優點

1）減低首期保費的支出

2）通過息差，進一步提升潛在的保單投資回報

保費融資的風險

利息是浮動的

2022年1月貸款利率為：新幣貸款利率1.27%，美金貸款利率1.1%。好在新加坡的利率一直以來並不高，但如果利息提高，支付的利息增加，收益也會隨之減少。

償還債務比例

金融管理局規定，貸款金額不能超過年收入3倍，每個月還款金額不能超過每個月月收入的60%。

例如：按照假設新幣貸款利率為1.27%，100萬的保單貸款72萬，每月還貸S$762；30萬的保單，貸款21萬6千，每月還貸S$22。

缺乏流動性

作為長期理財計劃，提早退保一定是不划算的，所以制定計劃時需要選擇力所能及的計劃，儘可能使用長期不用的閒置資金。

結 語

以上就是關於新加坡財產繼承規劃的全部分享了

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