亚洲最佳退休制度非新加坡莫属！连续14年夺冠

连续14年夺冠

新加坡的公积金制度连续14年获评选为亚洲最佳的退休养老制度，全球排名则晋升一个名次，今年名列第九。

全球最大人力资源管理咨询机构美世（Mercer）、蒙纳士大学商学院和特许金融分析师协会（CFA Institute）（11日）联合发布2022年美世特许金融分析师协会全球养老金指数排行榜。

调查人员依据各地制度的可持续性、充分性和健全度三方面来评估全球44个国家和地区的退休养老机制。

评估结果显示，新加坡今年整体得分为74.1，与去年的70.7相比明显回升，这主要是因为评分矩阵的修订和净替代率的增加。

调查指出，本地劳动队伍有许多非居民，而他们也能在公积金制度下受惠；随着平均寿命延长，本地也将公积金会员可以提取存款的年龄提高。此外，当局跟公积金会员的沟通也有所改善。

在所有被评估的退休养老制度中，冰岛、荷兰和丹麦的名次不变，仍是全球退休养老制度最好的三个地区。

至于亚洲区方面，马来西亚和香港分别名列第二和第三名。

公积金利率高

本地公积金利率同银行存款和政府债券回报率挂钩，即使在低利率期间，公积金利率仍维持在较高水平。

公积金普通户头，以及特别、保健储蓄和退休户头的保底利率，目前分别是2.5%和4%。

普通户头的利率同星展、大华和华侨银行过去三个月的平均定期存款和储蓄存款利率挂钩。这三大银行在5月份的三个月平均利率为0.09%，最新估算也维持在这个水平。

至于特别、保健储蓄和退休户头的利率，则是在政府十年期债券的12个月平均回报率的基础上，再加一个百分点。5月份的债券回报率为2.72%，最新估算则增加到大约3%。这些利率都比公积金的保底利率来得低。

至于特别、保健储蓄和退休户头的利率，则是在政府十年期债券的12个月平均回报率的基础上，再加一个百分点。5月份的债券回报率为2.72%，最新估算则增加到大约3%。这些利率都比公积金的保底利率来得低。

尽管全球金融危机导致出现低利率环境，但本地政府仍继续根据保底利率支付可观的利率给公积金会员。如果挂钩的利率超过保底利率，会员还是会赚取相应更高的利率。

存款超35亿元

本地公积金的利率高，同时本地居民也积极存储公积金为退休最准备，所以公积金会员今年头九个月自愿填补的退休存款金额创历来新高，超过20万名会员为自己或亲人填补超过35亿元存款，比去年同期多出8400万元.

中央公积金局的报告显示，过去九个月，为自己或亲人填补退休存款的会员中，有四分之一已经至少连续三年这么做。此外，也有越来越多会员使用财路GIRO来填补户头，增幅达到近五成。

当局鼓励会员在今年年底前填补他们或亲人的公积金户头，以便在明年估税时，各享有高达8000元的税务减免。

是否应该提取？

近来，各大银行纷纷推出定期存款的优惠利率，吸引了许多公众将钱存入定期户头。

那么年满55岁的公众不应为了短期的优惠利率，而贸然将公积金普通户头的存款转投在定存中。

以12个月的定存为例，大华银行、华侨银行及中国银行都别分推出了2.6%至2.65%的优惠利率（截至9月16日，上午11点）。

公积金普通户口目前的利息是2.5%，而且是政府保证的，长期可以得到的。目前银行给高利率的这个环境是短期的。

私人银行投资策略师建议公众，应该视个人财务规划来分散投资。

”某些资金放在公积金户头是正确的，有些资金放在定存，而定存也不一定全部要锁在六个月。”

如果利率持续上升，公积金存款利率也可能上调。

假设你早前已将钱存在为期两年的定存户头中，利率为1.5%。一年后，为了更高的优惠利率，你将钱取出转而存入另一个为期两年的定存户头中，那你可能失去过去一年的利息。

到时候你再把你的钱放在可能2.5%、2.6%利率的定期存款，不过现在不是两年，其实你要算三年。因为利息是一年前开始的，以平均上面来算，可能那个利率就没有那么好。

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