月薪过万，银行余额却不涨！在新加坡努力打拼却存不下钱原因曝光～

2022-11-30 于晏 12320

对于本地新加坡人和PR来说，每年进SRS账户的数额不得超过15,300新币。外国人则每年上限高达35,700新币。而且这些存进去的钱可以直接用来扣税，每年轻轻松松省下几千块钱。同时，因为SRS的钱存在银行只有0.05%的利息，通货膨胀之下，更加速贬值。

好消息是， SRS存进去的这部分资金可以用于做很多投资理财相关的规划，例如保险公司的一些保本储蓄和养老计划、投资方面也有基金组合、房地产信托、股票债券等选择。

家庭保险和理财规划年检

学会查漏补缺

虽然我们要节省开支，但是家庭必备的保险可不能少。年底财务规划可不能忘记保险计划的查漏补缺。

家庭成员的基本医疗保险、人寿险、意外险等都要备齐。另外，养老规划要提早做好，可以每个月以定投的方式做投资理财用来用于将来养老。

有孩子的家庭不能忘记教育金的储蓄，可以选择教育类定投产品，风险较低，定期投入后，等孩子上大学时可一次性取出。

除了基本保险、养老、教育以外。我们也要考虑拿出部分资金，做长期的储蓄规划！

家庭年底财务规划讲座

如果你也想在年底给自己的家庭财务来个大扫除，给来年做个优质的理财规划，千万不要错过专业的独立理财顾问Joey和团队为大家带来的家庭年底财务规划讲座。

赚得多不如规划得好！你距离财富自由还会远吗？

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讲座详情

日期：2022年12月13日

时间：晚8点

直播方式：待定

如果大家有任何咨询或者问题可以扫描上方二维码联系Joey和她的团队~

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FINLIFE行远独立理财团队

FINLIFE行远独立理财团队是由专业资深的独立理财副总监Joey创立，FINLIFE行远独立理财团队为个人与企业提供中立、专业、一站式的全方位金融咨询规划服务。

1.从客户需求出发，量身定制

对于独立理财顾问，我们以客户利益为先，只代表客户，不代表任何公司，从了解客户的需求出发，从众多保险公司投资平台中筛选出适合客户的理财方案，量身定制出优质产品组合，同时也能真正做到既帮客户省钱，又帮客户赚钱。

2.货比三家，精选产品，省心更省钱

确切地说，单一的某家公司的产品不可能完全满足所有人的需求。另外，不同的公司有自己的特色优势和不足之处，独立理财顾问可以在不同公司间选择，货比三家，集各家之所长，搭配出更有优势、性价比更高的产品组合。举个例子，以配置重疾险为例：有保定期的，也有保终身的；有消费型的，也有终身人寿储蓄型的，还有投资连结型的保单；有身故赔保额的，也有身故赔保费的；有重疾单次赔付的，也有不同公司的重疾分组多次赔付；虽然产品类型一样，但是保障内容和保费等方面有些差别很大，通过详尽对比，用优惠的价格买到合适的产品，是我们一直替客户努力的方向。

3.多家核保，寻求适合客户的核保结果

当您在购买保险时，如果因为某些身体问题得到拒保、延期、加费或除外等情况，是不是照单全收了呢？我们的做法是：向多家保险公司同时进行预核保（不会在保险公司留记录），争取一个好的结果，在同样的身体健康状况下，不同保险公司给的结果有时候会全然不同，多样化的核保结果，给了客户更多选择的权利。另外，每家保险公司都有自己的免体检保额，对于一些保额要求高的客户来说，独立理财顾问的选择之一是会尝试多家投保，将每个产品都控制在免体检保额之下，免去了客户体检的麻烦。

4.一站式理财服务

除了保险配置，我们更有不同的投资理财方案可供选择：例如基金(Unit Trust)平台就有1)Havenport 基金券商平台2)FAME基金券商平台3)iFAST基金券商平台4)Navigator基金券商平台等同时高净值客户更有高净值专有投资理财产品（包括一些只有高净值才可购买的理财产品，公募和私募基金等），给高净值客户提供专属的理财方案。