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近年來，我國居民財富呈現出從不動產向金融資產轉移的趨勢，並且投資偏好更加偏向於安全穩健，投資期限也逐步延長。

我們對這一趨勢的變化深感體會。在過去的一年裡，我們遇到了許多客戶，他們選擇出售閒置或投資性質的房產，並將資金用於購買香港的保險，這在以往簡直是難以想像的。

為什麼越來越多的人選擇出售房產併購買香港保險？

第一，房產交易難，擔心資金無法流出

許多人發現，近年來房產變得不像過去那樣容易出售了。一些朋友嘗試出售房產，但掛牌了一年多卻鮮有人問津。隨著新房政策的調整，客戶擔心二手房交易受到保障房和新房的擠壓，導致房產變得更難出售。讓資金「鎖」在房產中成為了一種現實。

因此，他們希望減持部分房產，並將資金轉投於流動性更強、回報率較高的金融資產。在各種金融投資選擇中，股票、基金存在風險，銀行存款利率逐漸下降，內地的儲蓄險利率也降低了。

相比之下，香港保險成為了最理想的選擇。香港的分紅儲蓄險保證保費不會損失，並且長期來看，有著5%-6%的預期收益率（複利）。

二、資產無法轉化為現金流，房產無法提供養老安全感

一位客戶擁有三套房產，其中不乏位於一線城市核心地段的房產。雖然她的身價接近兩千萬，但大部分資金都被投資在房產上，導致她每月只能獲得兩千多元的退休金。退休金不足以滿足日常開銷，使得她的積蓄逐漸減少，缺乏安全感。她擔心的是，當有急需資金時，房產無法提供及時支持。

因此，她決定出售一套房產，將一部分資金存入銀行以備隨時使用，另一部分則投保了香港的分紅儲蓄險。綜合評估後，投保友邦盈御2多元貨幣計劃，選擇人民幣，每年保費40萬，交5年，總保費200萬。

預期到80歲時，保單退保總價值約1974萬，增長約9倍。

選擇60歲開始領取，每年領取35萬，一共領取到90歲，帳戶還剩餘352萬。

當然，在60歲時大機率是不用領取的，因為她還有其他資產，完全可以把其他資產都花完後，最後才動用這份保單，因為它不僅不需要主動管理，還有7%左右年化收益，這是其他投資理財工具很難媳美的。延遲動用保單，在後期人生里的資金就更加寬裕，也可以傳承給子女。

三、房產的持有成本和傳承成本可能會增加

未來，房產的持有成本和傳承成本可能會上升，特別是房地產稅已經成為了必然趨勢。

財政部原部長樓繼偉曾在去年3月表示，經濟正常增長後應儘快推進房地產稅試點；同年4月，我國全面實現了不動產統一登記。這表明房產稅的全面推開已成定局。

此外，將房產過戶給子女也需要繳納稅費。因此，許多客戶希望將部分房產轉化為免稅資產。

而香港的分紅儲蓄險在傳承方面具有獨特的設計，保單可以無限次變更被保人，實現父傳子、子傳孫，世代增值，無稅傳承的目標。

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