香港公屋长大、曾在内地工作，她的多元货币卡新加坡人出国都知道

月度全员大会 什么都能问能谈

宽敞的办公室，让公司可以如愿每月召开全员大会。

宽敞的办公室不仅让YouTrip新加坡员工能在同一层楼工作，而且还方便召开每月全员大会。（受访者提供）

一小时的大会很受欢迎。首40分钟是各组报告，如介绍新成员、部门新方向或构想产品。最后20分钟，员工可匿名在手机应用里写下问题，每个人对所有提问进行投票，朱颖德按票数多寡做答。

“因为是匿名，你可以想像一年下来，从发展方向、海外市场、花红多少等与工作相关的严肃课题，到轻松有趣的如生日能否不上班、有没有更多公司派对等，问题包罗万象。”

提问最多的，是公司何时允许带宠物来上班，能不能把广受员工欢迎的柯基犬（corgi）列为公司的首席娱乐官！

说到这里，在一旁安静做记录的公司公关忍不住笑着附和说：“是的，是的，corgi!”不过，碍于多元员工的不同背景，公司目前并不允许带宠物到办公室。

不分种族信仰和背景，大伙准备捞鱼生，一起捞个风生水起！（受访者提供）

全员大会反映了YouTrip的特色——透明、平等。首席娱乐官无法落实，反映新加坡的多元特色，也是吸引出生香港、曾在内地工作多年的朱颖德和麦德梁，选择以新加坡为起点的原因。

新加坡作为国际枢纽，汇聚多元背景者于一处，彼此思想碰撞，激发创意，百花齐放，绝非语言文化单一的国度所能有的优势。这个国际大融炉的魅力，加上多年来大型跨国企业培育的科技人才，已成了灌溉YouTrip茁壮成长的关键养分之一。

创业逆势而上 全靠眼光与自律

YouTrip推出市场时，新加坡已有四家银行推出各自的多元货币电子钱包。紫卡成功突围，是否会如泡泡茶产业般，吸引其他追随者如雨后春笋般冒出、然后拥挤不堪，最后一起走向式微？

“不会，这行的入行门槛非常高，不仅要符合相关政府部门的严格金融条规和资金要求，更得取得消费者的信任，说服顾客填入个人身份和敏感资料，把辛苦赚来的钱存进这个看不到的钱包里。”朱颖德信心满满。

更重要的是，YouTrip在新加坡属行业先驱，便于打开周边深具潜能的东南亚市场。

对“先驱”地位，朱颖德非常执著。2016年，两人还没来新创业前，曾在内地工作，她在平安集团旗下的陆金所（Lufax）负责开拓金融科技产品，同时曾在不同初创企业谋职；麦德梁则在微信（WeChat）工作。

“在内地生活的那几年，所有个人或商业交易都能通过行动装置线上完成，我们看到金融科技的未来。但内地这方面的市场很饱和，几乎无法分到一杯羹。要成功，必须成为先驱，必须到东南亚等海外市场。”

坚持当行业先驱，缘于两人第一次创业的惨痛教训。朱颖德说：“我们不只输了所有储蓄，还输掉颜面和自信心。”

这要追溯到2009年两人在美国的初遇。朱颖德当时在哈佛念工商管理硕士学位，认识在麻省理工学院念研究生学位的麦德梁。麻省理工学院倡导工程师肩负改变世界的使命，而朱颖德希望通过妥善管理财务帮助更多人摆脱贫困，两人一拍即合，决定化理想为行动。2012年，他们回到香港，创办网上贸易服务公司，买卖婴儿用品、衣服等。

然而，门槛越低的商业模式，抄袭者越多，竞争越激烈。两人不懈努力每天工作15到18个小时，掏空所有存款，却越做越惨，两年后不得不结束。他加入微信打工，她辗转几家初创企业，继续取经学习。

坚持信念比他人肯定更重要

“这次失败，对我们是重挫，不仅得面对自己的失败，还得面对周遭旁人的眼光。毕竟我们之前经历的算是顺境，像我大学毕业后在国际咨询公司麦肯锡（McKinsey）和花旗集团负责投资业务，属高端职业，我的同辈们也在各自领域做得有声有色。反观我们，却一无所成。”

两人都是高才生。朱颖德在香港中学毕业后，以优异成绩获奖学金，保送美国宾夕法尼亚大学的沃顿商学院（Wharton School of the University of Pennsylvania）就读，著名校友有特斯拉（Tesla）执行长马斯克（Elon Musk）、美国前总统特朗普等。之后她到哈佛念硕士，同届校友来头也不小，有打造私召车巨头Grab的陈炳耀和陈慧玲、Gojek创办人纳迪姆（Nadiem Makarim）等。

朱颖德深有感悟地说：“我学会了一件事：对自己信念的坚持，远比别人对我的肯定来得重要。尤其是创业者，常会被别人误解、低估、或认为没有价值。总是有人认为，我如果继续待在银行界赚取高薪，才算有价值、有所作为。”

她坦言，年轻时重重摔了一跤，深具教育意义。“我们创办公司，不能只为金钱所动，必须是由长远的愿景支撑著，梦想着有几亿的用户在使用我们的产品，是放眼很远的未来，因为初创企业的成长，绝不可能一帆风顺。”

像他们走访至少5家银行和集团才成功把YouTrip卡推出市场，却面对客户不信任的挑战；成功争取客户信心后，却遇到前所未有的冠病疫情，业务大跌八成，公司岌岌可危；疫情好转，旅游业复苏，却遭遇融资寒冬。

这时，除了坚毅，创业者更得具备逆势者的特质，不为眼前的困扰蒙蔽了长期怀抱的愿景。

“大多数创业家不知道自己未来有多苦，早知道的话，或许就会再三考虑。实际上，纵使别人再怎么提点，像读了乔布斯做了什么的书、听了马云如何成功等，自己没有走过，是无法单就表面了解创业的酸甜苦辣。每个人的经历都不同，唯一共通的，可能是创业者都有着逆势而行的特质！”

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