華僑銀行將徹查找出銀行程序中的缺失並採取必要的補救措施。（聯合早報）
作者 侯佩瑜
這年頭什麼行業都在進步，騙子也在「精益求精」ing。
以往的釣魚簡訊多以「難以置信的好康」為餌引公眾上鉤點擊連結。現在卻通過「看起來就更正規」的SMS簡訊，謊稱用戶的銀行帳號或信用卡有問題，利用恐慌心理誤導他們在釣魚網站輸入真實的網銀用戶名和密碼，然後轉走帳戶內的存款。
近期被盯上慘遭毒手的華僑銀行形容說，最新一輪釣魚騙局特別具攻擊性且協調度高。
去年12月1日至29日間，共有469名華僑銀行客戶墜入釣魚簡訊騙局，受騙總款額高達850萬新元。
一名從事電子商務的男子受訪時告訴《海峽時報星期刊》，他去年12月21日中午收到一條手機簡訊，稱名下的華僑銀行戶頭添加了一個不知名的收款人。如果是未經授權的話，就必須點擊簡訊中的連結進入帳戶。
不願透露姓名的男子說：「簡訊很逼真，跟銀行以往發出的信息出現在同一個聊天記錄。」
點擊連結後，就出現了一個與銀行網站幾乎一模一樣的網頁，這名男子於是按要求輸入了銀行資料。兩人當天下午6時收到銀行發來信息，通知轉帳以及帳戶的一些變更，才驚覺戶頭內的12萬新元儲蓄全被轉走了。
那麼，華僑銀行釣魚簡訊騙案是如何運作？我們要如何避免「中套」呢？
一、為何騙子可以讓假信息出現在OCBC的真信息號裡面？
近期利用釣魚簡訊（SMS）攻擊華僑銀行用戶的不法分子，主要是利用改號欺詐（number spoofing）方式，在公眾的銀行簡訊頁面中插入詐騙簡訊。由於簡訊中的發件人顯示為「華僑銀行」，實在讓公眾難辨真假。
來自華僑銀行的假信息。（華僑銀行）
聽起來不可思議？其實不然。
追根到底，是騙子們利用了SMS簡訊的設計漏洞。
每條簡訊發出時都會帶有「Sender ID」，Sender ID是在收件人手機上顯示為發件人的名稱，像我們這樣的普通用戶是看不見的。
例如，在華僑銀行釣魚簡訊騙案中，騙子很輕易地就把「Sender ID」編改為OCBC。最糟糕的是，我們的手機會通過「Sender ID」的名稱對簡訊進行分組。於是，真假信息全都出現在寫著OCBC名稱的簡訊頁面上，從而誤導我們。
最可怕的是，騙子們如今可以輕易地將「Sender ID」編改為任何名稱，細思極恐。 網民Captain Sinkie就以身示教，在網際網路上找到了一個可以編改「Sender ID」的網站。
他分別將消息偽裝為「星展銀行」、「Gov.sg」、「國防部72255」發sms簡訊給自己，結果證實這些信息都能成功魚目滾珠。
Captain Sinkie冒充國防部給自己發回營受訓的簡訊。（Captain Sinkie）
隨著不法分子在技術上的升級，蟻粉今後在收到任何機構發出的索求個人資料的簡訊時，應該直接撥打該機構的正規熱線查詢（千萬不要致電簡訊中提供的號碼），更不要隨意給出個人資料。
二、騙子設計的釣魚網站與銀行官網看上去一模一樣，如何辨認？
一名來自印度、在本地工作近11年的軟體工程師（38歲）在騙局裡，痛失OCBC帳戶內的25萬新元。
本身就是IT專家的他說，完全沒料到自己會受騙，因為點擊簡訊中的連結後，出現的頁面與銀行官網「完全相似」（exactly similar）。
其實，銀行從不發簡訊通知有關帳戶凍結或關閉事宜，而是會寄信通知。
銀行也從不會發出帶有能「激活帳戶」連結的簡訊。激活帳戶只能在銀行和網銀上辦理。
切記，不要點擊任何能導入銀行網站的連結。若真要查看此事，應該自行輸入銀行官網地址或在官方手機應用上操作。
三、轉款通常需要一次性密碼（OTP），為何有些人沒收到OTP錢就被轉走了？
A、騙子激活電子密碼生成器，無需通過OTP的簡訊方式來驗證轉帳
華僑銀行解釋說，受害人在釣魚網站輸入訪問代碼、個人密碼和OTP時，被不法分子盜取了這些銀行信息。
然後騙子以這些信息，在自己的設備上，激活了用作驗證轉帳的電子密碼生成器。
這麼一來，騙子就無需通過OTP的簡訊方式來驗證轉帳。因此受害人沒有收到OTP的簡訊，存款早就被悄悄地轉走了。
（聯合早報）
B、簡訊OTP有可能被惡意軟體「攔截」，導致受害人無法收到
網絡安全公司Acronis的首席信息安全官Kevin Reed推測，簡訊OTP有可能被惡意軟體「攔截」了，所以受害人無法收到。
客戶使用手機瀏覽網站時，在不知情的情況下，下載了不明軟體，導致手機被惡意軟體入侵。
惡意軟體主要以「軟體更新」之名，通過彈出式（pop up）廣告要求用戶點擊下載更新軟體，否則將無法繼續啟動服務。
一旦手機被惡意軟體入侵，黑客便能「操控」手機，獲取用戶的銀行資料，並「攔截」（intercept）發送至手機的OTP來進行網上交易。
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{nextpage}不過Kevin Reed說，這種情況更可能發生在安卓手機上，因為安卓手機的應用程式會要求簡訊訪問。不過如果手機作業系統存在漏洞（未及時更新），iPhone用戶也可能會受到攻擊。
Kevin Reed說，黑客還可以用偷來的銀行戶口登錄信息，侵入受害者的銀行帳戶，更改手機號碼，讓OTP發送到黑客手機，而不是帳戶持有人。
但一些銀行已經有對應措施避免上述情況發生。
例如，要求客戶親自到銀行更改手機號、設置冷靜期不能馬上使用新的手機號進行交易、或發送通知到新的和舊的手機號碼，好讓帳戶持有人能及時發現帳戶資料被惡意更改。
不過，在某些情況下，詐騙者可能會關閉通知功能，讓受害者收不到有關的詐騙警報。
另外，黑客還可以通過破壞用於數據管理的移動基礎設施SS7手機網絡來延遲或刪除簡訊。
黑客還可以通過改號欺詐的方式，以受害人的手機號碼，收到一份OTP的簡訊副本。
女大學生不疑有詐點擊簡訊上的連結轉到假銀行網站輸入資料，幾個小時後在同個平台接到真的銀行簡訊通知，指有人更換她帳戶綁定的電話號碼，才發現戶頭裡的2萬元已被轉走。（聯合早報）
C、簡訊OTP有可能被騙子「轉移」到國外電訊公司
Kevin Reed說，黑客也有可能侵入海外電信公司的系統，利用它們更改新加坡受害者使用的手機號碼的所在位置。
這使新加坡電信網絡誤以為受害人目前在外國，而把網撤換到其他國家的網絡漫遊服務。
當銀行發送簡訊OTP時，這些OTP就被轉移到海外的行動網路系統，並被黑客竊取。
因此Kevin Reed認為，最好的保護措施是「不能完全依賴簡訊OTP進行安全驗證。
華僑銀行原計劃在2022年3月31日之前逐步淘汰實體密碼生成器，過渡到完全數碼化的身份驗證流程。
但華僑銀行近日突然宣布，將繼續允許客戶使用實體密碼生成器（token）進行安全驗證。
四、在網絡釣魚詐騙中，銀行需承擔責任嗎？
（海峽時報）
律師們說，在網絡釣魚詐騙案中，如果銀行信息技術系統達標，而受害者是被誤導而泄露自己的個人銀行信息，導致金錢損失，就必須為自己的過失負責。
一位律師表示：「尤其是如果你授權了這筆交易，即使你是被騙的，銀行一般不會對你因被欺詐而蒙受的損失負責。」
然而，如果銀行被發現存在疏忽或違反了與客戶的合同（比如沒有定期修補系統），它們可能要承擔責任。
事發後，一些受害者指責華僑銀行反應速度慢，沒能及時向客戶發出警示，且沒有設專門團隊來應對騙案。
對此，華僑銀行（17日）發文告說，銀行自本月8日起已陸續向受害客戶作出善意賠償，至今有30多人獲賠。
銀行並沒有透露賠償總額，但強調它是在徹底核查和考量每起案件的具體情況後，出於善意補償。
華僑銀行也坦承，在顧客面對壓力和焦慮的這段時期，銀行的客服素質和反應確實沒有達到顧客的要求。
除了設立專門團隊協助釣魚簡訊騙案受害者，銀行也已聯繫受影響客戶，回應他們的擔憂，並保證會提供支援。
金管局也發文告指出，金管局期望銀行公平對待所有受影響客戶。
該局還說，華僑銀行將進行徹查，找出銀行程序中的缺失並採取必要補救措施。金管局會在銀行完成檢討後，考慮採取適當的監管措施。
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