新加坡今年首八個月迎來250個單一家辦。（聯合早報）

作者 劉智澎

作為一個以金融業為經濟主幹的城市，家族理財辦公室（簡稱「家辦」）對新加坡的重要性不言而喻。

不過，自從去年8月爆出30億新元洗錢案後，新加坡對家辦的審核程序變得更嚴謹。

之前就傳出，一些原本有意入駐新加坡的外國家辦紛紛打退堂鼓，或「轉戰」香港。

令人意外的是，從今年的家辦數據來看，該領域在新加坡的增長勢頭依然強勁。

交通部長兼財政部第二部長徐芳達（9月16日）在全球—亞洲家辦峰會上透露：

新加坡今年首八個月迎來250個新的單一家辦，使總數增至1650個。

今年全年的新增家辦數量，預計將超越去年的300個。

新加坡是外國富豪通往東協的一扇門

家辦是以管理家族資產為主，為家族成員提供各類在地服務為輔的商業機構，可分為單一家辦和聯合家辦。

單一家辦主要集中管理單一家族的財富、投資和傳承規劃。

聯合家辦更像是第三方的財富管理組織，為多個家族管理財富。

流入新加坡的財富，主要來自中國大陸、印度和印尼的家辦。（聯合早報）

也是金融管理局副主席的徐芳達指出，外國富豪選擇來新加坡設立家辦，不外乎是因為新加坡具備強有力的監管制度、親家庭的安全環境，以及世界級的教育和醫療體系。

「金融管理局會繼續與業界夥伴合作，簡化現有的審批程序，並縮短家辦申請稅務優惠的等候時間。」

截至去年底，獲頒稅務優惠的單一家辦有1400個，比2020年的400個多出兩倍。

亞太富豪控制財富　比歐美富豪嚴格？

隨著市場對財富轉移和遺產規劃的需求增加，經濟學者預計，新加坡的家辦領域將持續增長。

根據美國管理諮詢公司麥肯錫（McKinsey）上周發表的最新報告： 從2023年至2030年，亞太區的超高凈值和高凈值家族約有5.8萬億美元（約7.5萬億新元）的財富可傳承。 （天啊，紅螞蟻都算不出這個天文數字有幾個零了……）

許多高凈值家族為此設立家辦，以便順利傳承給下一代。

不過，相較於歐美家族的代代相傳，亞太區的財富傳承通常涉及第一代或第二代，因此這些超高凈值家族更傾向擁有單一家辦，對財富控制得更嚴格。

由德勤私人客戶服務（Deloitte Private）和萬方家族辦公室（Raffles Family Office）發表的《亞太家辦洞察報告》也發現：

亞太家辦的平均管理資產規模為10億美元（約12.9億新元），資產類別包括股票、房地產、固定收益、私募股權和私募信貸。

買私宅來自住，還是買來投資？（聯合早報）

多數家辦還沒制定接班計劃

參與德勤這項研究的亞太家辦也坦言，代際財富傳承是它們眼下最大的挑戰和擔憂。

原來，電視劇中常見的豪門家族爭權奪利的戲碼，在現實生活中也上演著。

35％的家辦第二代，預計將在未來10年內接掌家族財富； 但37％的家辦仍未制定明確的接班計劃，另有21％將財富傳承視為未來的首要風險。

據萬方家族辦公室首席行政總裁關志敏觀察，家辦的老一輩掌門人不願「放手」，年輕一輩也不願接班，反而更想自己創業。

為了解決這個難題，近一半的亞太家辦計劃增加對外包服務的依賴，這一比率遠高於全球平均的34％。

什麼？財富管理竟然也可以外包？

沒錯，家辦通常會外包一些高度專業化的服務，例如私募風險投資、家庭信託和法律稅務規劃。

至於家庭治理、慈善和傳承規劃等服務，則會由內部管理。

你是家辦要找的人嗎？（海峽時報）

管理家辦年薪可達50萬新元　

但要十八般武藝樣樣精通

報告也顯示，約43％的亞太家辦計劃在今年聘請更多非家族的專業管理人員。

關志敏解釋，這是因為在不同的司法管轄區運營單一家辦，得面對不同的監管框架，程序往往很複雜，因此需要專業人士的協助。

那麼，這些專業管理人員要上哪兒找呢？

德勤私人客戶服務全球總監古奇（Rebecca Gooch）指出，家辦一般會從金融服務業、管理諮詢和會計領域「挖角」。

管理家辦的理想人選，必須具備稅收制度等領域的專業知識，對不同的投資工具和經商模式了如指掌，還得具備合適的外形與氣質，遇到突發情況時必須臨危不亂。

簡單來說，就是要十八般武藝樣樣精通！難怪家辦都不惜砸重金招人。

數據顯示，亞太家辦的總裁中，36％擁有投資管理背景，27％擁有銀行業背景，而他們的年薪最高可達50萬新元！

多數亞太家辦總裁都擁有銀行業背景。（海峽時報）

不過，隨著財富管理領域的競爭越來越激烈，家辦還得跟銀行「搶人」。

據市場人士向《海峽時報》匿名透露，單一家辦提供的薪酬和花紅都比銀行低，因此在招聘頂尖私人銀行的高層時處處碰壁。

古奇也建議，有意加入家辦管理團隊的人，最好先鍛鍊心理素質和提升技能，畢竟這行飯不是人人都適合吃的。