明年关闭CPF特别账户，55岁及以上新加坡人该如何应对？

从2025年1月开始，新加坡中央公积金（CPF）特别账户将对55岁及以上的人关闭。个人理财专家表示，这一变化将对少数年长的CPF会员的退休计划产生影响，但也提出了一些应对策略。专家强调，尽管政策改变，但CPF特别账户仍将在积累储备金方面发挥关键作用。

政策变化概述： 目前，所有55岁以下的CPF会员都拥有普通账户、特别账户和保健储蓄账户。当个人年满55岁时，将创建一个额外的退休账户，资金首先从特别账户转入，然后是普通账户。新的政策规定，特别账户将在个人55岁生日时关闭，所有资金将转入退休账户，超出部分进入普通账户。

特别账户的年利率为4.14%，而普通账户为2.5%。这导致一些人对失去特别账户的较高利率表示遗憾。此外，特别账户允许从55岁开始进行更多的按需提款，这也是新政策带来的一个变化。 应对策略：

优化账户配置：财富咨询公司Providend的执行长Christopher Tan建议，根据资金用途合理配置账户。例如，计划在55岁后提取使用的资金可以留在普通账户或投资于短期现金类工具。

投资规划：Beansprout的创始人Gerald Wong建议，根据个人的风险承受能力和投资时间范围进行投资。55岁的人可以考虑投资更安全的选择，如债券，但也要根据预期寿命和资金需求进行规划。

增加特别账户储蓄：那些有能力的人可以尽快为特别账户充值，以获得复利的好处。特别账户的无风险利率至少为4%，是一个重要的退休储蓄工具。

长期规划：Endowus首席客户官So Sin Ting建议，年轻人应该利用CPF的复利效应，特别是特别账户的高利率。对于年长者，可以通过负债匹配策略，根据预期未来费用的时间匹配投资，确保退休后的资金安全。

总的来说，尽管CPF特别账户的关闭会带来一定的变化，但通过合理规划和投资，新加坡人仍然可以确保他们的退休储蓄充足。