不管什么人，来新加坡后一定要买的保险
6小时前 静姝 923新加坡最应该配置什么保险呢？
来到新加坡生活或工作，医疗保险是每个人必须考虑的重要问题。新加坡虽然医疗水平世界一流，但并非全民免费医疗，且没有合适的保险保障，医疗费用将成为一大负担。
无论是普通感冒、急性疾病，还是突发的住院治疗，没有保险的情况下，医疗费可能让你措手不及。
来新加坡后最应该配置什么保险呢？
众所周知，新加坡并非全民免费医疗国家，新加坡如果没有保险的话，医疗费会非常的贵，在新加坡医院各类手术的费用
可去新加坡卫生部的网站查询：https://www.moh.gov.sg/cost-financing/fee-benchmarks-and-bill-amount-information
网站上可以查到公立医院政府补贴前后的价格以及私立医院的价格。举个例子，如果因为呼吸道感染（没有并发症的情况下）公立医院（单人房）预计花费平均2978新币，私立医院预计花费5586新币。
因此一般人要想病了之后看医生不愁，自己也要配置几份私人商业保险，那究竟该怎么配置呢，大部分人都明白保险的重要性，但是却不太明白哪些保险才是主要的？
在新加坡待时间长些，有过住院经历的人都知道, 有保险和没保险的人是有天壤之别的。
未投保患者，怕有头疼脑热安排住院治疗，一些企业拥有团体险认为企业投保足够。然而，当100%的人查询了公司的保险限额后，他们都会感到失望。通常不超过五万新币。
如果一个外籍人士在新加坡住院治疗，他每天可能需要支付超过1万新币的费用，这相当于公立医院的开销，而私立医院的费用可能是公立医院的2-3倍。
有保险的病人一般都比较从容。
都会选择最好的药，最好的医生，最现金的治疗方法。
既然不花掉积蓄，心里就不会有负罪感了，显然少了几分忧虑。
所以来新加坡第一个要配置的就是私人医疗保险。
很多人因为想要用Medisave来还一部分的保费，非常的执著，一定要等拿到了PR才买保险。真的大可不必。
因为新加坡的医疗险真的是非常的实惠了!
年轻人，要求没有这么高，政府医院医疗险就能配置。一年的时间里，新币的数量从几百到一千都有。如果出现意外情况，每年都有100万新币的报销机会。天底下有没有比这更加合算的保险？
了解新加坡医疗险
新加坡政府给公民和永久居民终身健保，每个公民和永久居民都有个人医疗储蓄账户——Medisave，类似于中国的医保。政府还推出了MediShield Life这一最基础的健康保险方案，它是一种基础的、低成本的、针对重大疾病的保险计划。其成立目的在于协助参与者为大病或者慢性病提供医疗费用。
当然MediShield Life也有它的局限性：
首先MediShield Life只是提供最基本的医药保障，出发点是让病患能应付住在政府医院 B2 或 C 级病房的大部分住院费用。
患者也可以选择住好一点的病房，如果执意要住好一些的病房，政府是不给或者给很少的补贴（subsidy），患者出院时医院基本就把政府报销的款项给减去，剩下的大部分金额要自己偿还。
政府补贴额度通常很低，同时需要我们自己承担自负额Deductible和自付额Co-Insurance。而且MediShield Life只给公民和永久居民，广大在新加坡工作的外国人是享受不到MediShield Life带来的福利的。
如果外国人刚到新加坡还没有拿到绿卡的话，政府是没有补贴的，哪怕是公立也是贵出天际。万一遭遇意外或者急病入院，住院加出院复诊的花费对新加坡工作的人而言也是个过重的负担；对于在新加坡没有收入的人来说（留学生或家庭主妇），负担更重。就连有些听上去人们并不看好的小疾病，最终也会造成意外的医疗费用。仅仅是小疾病中的流感就足以夺走人的性命，足以使中产家庭因病而贫穷。
那么不满足MediShield Life保障的本国人和没有政府医疗保障的外国人如何配置保险呢？
实际上，在新加坡存在一种商业性质的医疗住院手术保险，这是所有居住在新加坡的居民最基础且最必不可少的保障。这是一份实报实销的赔付医疗账单。而且配置这份保险，需要在新加坡有valid pass，也就是公民/PR/准证持有者（如工作签证，学生准证，长期陪伴准证，家属陪伴签证）才可以配置这份保险。
何为商业医疗住院险？
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