新加坡保险：“受益人提名”还能这么用？

新加坡，不仅以稳定的政治环境和严格的金融监管著称，还因其独特的税收政策和宜居环境成为高净值人士的财富管理首选。

全球高净值人士的“保险柜”

新加坡不仅是全球经济发展的枢纽，更以其金融体系的稳定性与保密性备受瞩目。《银行保密法》的严密性甚至超越了瑞士，而“属地征税”原则和13O、13U等优惠政策为高净值人士提供了巨大的税务规划空间。

此外，新加坡宜人的生活环境、世界顶尖的教育资源以及“花园城市”的美誉，使其成为许多人心中的“第二家园”。在这样的背景下，越来越多的高净值家庭将新加坡视为财富管理和传承的理想目的地。

指数型寿险（IUL）—财富传承的利器

在众多保险产品中，新加坡的指数型寿险（IUL）凭借其风险隔离和收益优势脱颖而出，堪称家族财富管理中的明星产品。

在众多保险产品里，新加坡指数型寿险（IUL）脱颖而出，有两大超显著的优势：

优势一：巧用 “受益人提名”，打造风险隔离 “金钟罩”，开启财富传承 “任意门”。

2009 年 9 月 1 日，新加坡在《保险法令》的基础上新增了《保险提名法》，这可给寿险保单或者意外事故、健康保单（包含死亡利益）的投保人，以及正打算入手此类保单的朋友，开辟了一条清晰又靠谱的法律通道，能顺顺利利地把保单权益分配给受益人。

保险提名主要有两种形式：

1.先说信托提名，投保人无论是在刚买保单的时候，还是保单已经生效后的任何阶段，只要想，就能启动信托提名。这一步棋一走，投保人可就 “放权” 了，彻底失去保单的所有权，不过保费还得由他接着掏。

神奇的是，保单产生的所有保险金，不管是生存利益，还是死亡利益，通通都归投保人指定的受益人（只能是配偶和 / 或子女）所有。这么一来，要是让子女当受益人，就能提前给子女的未来生活上一道 “保险锁”，巧妙避开投保人可能遭遇的债务风险，完美实现 “家企风险隔离”，让子女的生活稳稳当当，不受干扰。

2.再看 “可撤销提名”，投保人要是选择了这个操作，那他手里的保单 “大权” 可就稳稳在握，不仅保留所有权，各项权利一个不落。而且想什么时候变更受益人、撤销提名，都行，根本不用跟受益人打一声招呼。

启用 “可撤销提名” 后，保单就像有了个 “智能分配器”，只会把死亡利益精准地输送给受益人，而所有生存利益，都乖乖回到投保人的口袋。

通过这个办法，投保人能像个 “财富指挥官” 一样，灵活地指定受益人，哪怕是子女和配偶以外的其他人，或是某个架构组织，都能纳入受益范围，把财富传承规划得滴水不漏，它在财富传承上的本事，几乎跟家族信托不相上下，还更便捷、更灵活！

优势二：挂钩指数，投资策略 “明明白白”，收益空间 “满满当当”。

新加坡 IUL 收了投保人的保费后，会像个精明的 “资金分配大师” 一样，把钱分别放进固定账户和指数账户。

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