从人口老龄化挑战到医疗可持续方案，新加坡卫生部高层最新访谈全记录

2025-04-13 静姝 3410

新加坡，以卓越医疗保健闻名，国民长寿，平均寿命超83岁。然而，在人口老龄化浪潮下，医疗保健需求攀升，成本逐年递增，新加坡医疗保健体系的可持续性面临考验。

近日，副总理颜金勇（领导卫生部十年）与卫生部长王乙康接受《海峡时报》采访，深入探讨医疗保健融资议题。以下为大家详细梳理10个核心问题及解答。

01 为何新加坡不像众多发达国家那样提供免费医疗？

颜金勇说：

世上并无真正免费的医疗，医疗服务的提供需药物、设施、医护人员等多方面成本支持，最终买单者是纳税人。新加坡构建了全面的医疗保健支付系统“S + 3Ms”，即政府补贴加上保健储蓄、MediFund和MediShield，以此保障医疗的可负担性。同时，合理使用医疗资源对控制整体成本非常重要性。

王乙康说：

免费医疗易致民众缺乏使用纪律，需求激增。如英国国家医疗服务体系（NHS），简单X光检查等待时间长达9个月至1年，等待名单上有700万人，体系在需求重压下近乎崩溃；美国的医疗系统中，有保险者可快速获得私立医院护理，但并非人人能负担得起保险。新加坡选择直接采用S + 3Ms模式，不走极端，使系统精简高效。

02 医疗保健为何如此昂贵，且成本涨幅超通胀？政府为何不多举措控费？

颜金勇说：

医疗保健成本上升有多方面原因：

其一，潜在通胀中工资成本占比大，医疗行业人力密集，工资上涨带动成本上升。

其二，老龄化进程加速，老年人消耗更多医疗资源，个人及国家整体医疗保健支出随之增加。

其三，对新能力、技术和治疗方法的投资虽效果显著，但新疗法成本高昂，推动医疗成本上升。

政府通过与医疗保健集群合作削减成本、合理安置患者等措施缓和成本增加，同时通过补贴和融资计划确保中低收入群体负担得起医疗。

王乙康补充说：

新冠疫情期间医疗保健人力需求大增，14%的外国劳动力流失，他国高薪挖角推高人力成本。在医疗行业，创新往往带来更高成本的优质医疗，且保险的存在易引发过度服务和不必要治疗，进一步推高成本，而这一因素难以解决。

03 公共部门住院病例占比超80%，公立医院如何避免“自助餐综合症”（过度治疗或服务）？

王乙康说：

自助餐综合症”在公共部门尤其是补贴部门并非关键问题，公立医院有临床控制和纪律防止不必要治疗和过度服务。此现象在私营部门更易发生，特别是有附加险（rider）的情况。

数据显示，拥有综合保障计划（IP）附加险的人索赔可能性比没有附加险的人高40%，账单金额是其1.4倍。

04 颜先生2018年对附加险采取措施，规定新附加险至少5%共付额，每年上限3000美元，但附加险仍推动医疗支出，措施是否力度不足？

颜金勇说：

此前附加险患者医疗近乎免费，费用由保险支付，而这终将导致保费上涨、医疗成本攀升。引入非零共付额概念旨在缓和医疗和保险费成本上涨，设定3000美元上限是为保障患者医疗负担能力。该阈值会随医疗成本上升而适时调整。

王乙康说：

附加险问题严峻，这是行业竞争不健康导致的。保险公司为争夺市场份额，提供越来越好的条款，承保范围不断扩大，最终发现不可持续，只能提高保费，致使很多老年人因保费过高而放弃。

05 王先生称附加险不可持续，如今每3个IP中有2个有附加险，若只有IP无附加险，去私营部门治疗是否安全？二位有附加险吗？

王乙康解释：

MediShield Life首先发挥作用，若去无补贴的私营部门且有IP，可获得保障，剩余金额由附加险和保健储蓄支付，保健储蓄不足则需现金支付。

他举例，一位母亲在陈笃生医院A类无补贴病房，账单超30万美元，MediShield Life支付8万美元，IP索赔约20万美元，IP附加险支付2.9万美元，而母亲保费中，MediShield Life保费2000 - 3000美元，IP保费2000 - 3000美元，70多岁时附加险保费近10000美元。

可见附加险对老年人性价比不高，正逐渐走向不可持续。他认为保险公司应考虑提供更好替代方案，增加纪律性和共付额，降低价格。

颜金勇强调：

风险共担概念，年龄增长索赔增多，保费也会上涨，人们需自行计算是否值得继续持有附加险。附加险需重组，制定合理指南，确保长期可持续且可负担。