买保险看这篇就够了：解析新加坡保险优势（上）

2021-10-26 缘分 21330

b. 保单的费用开销信息披露完整

每一份保单的费用开销都完整的写在计划书内，让客户获得充分信息的情况下做决定。

* 这一点新加坡做得要比香港或内地要好的多，这就好比你去超市买一盒牛奶，超市要求必须把这盒牛奶的所有成本例如税率，人工费，物流费等都标明了，能做到这点难能可贵。

货币稳定！

新加坡投资类型的保险产品主要有新币或美金可选，其中新币与一篮子主要贸易国家的货币挂钩，确保其汇率更加稳定。以新币或美金进行一部分资产配置，可以分散人民币贬值造成资产缩水的风险。

新加坡的保单一般都是以新币和美金来进行结算。那么，保单的现金价值和投资的收益就不仅取决于你所选择的投资商品本身所带来的回报，也受到你结算币种的表现的影响。所以，结算货币的选择也是十分重要的，不仅能为你规避掉一定的风险，有时还能增强你的收益。

新币与人民币的兑换价在近十年来一直呈著稳定的状态，这在一定程度上加强了您投资的安全性。而目前新加坡金融监管局2018年4月新发布的货币政策更是为新币的升值提供了空间，新加坡政府对新币汇率的态度从不升值转变为稳中有升。又加上中美贸易战带来的影响，此时进行海外市场投资、分散风险会是一个很好的时机。过去五年人民币相对于美元整体呈贬值趋势，将您的资产以美元为结算币种来投资在长期来说更能达到增值的作用。

监管严格！

a. 受政府严格监管

新加坡对整个金融市场的监管都非常严格，毕竟金融是它的命脉产业，任何可能有损新加坡金融中心名声的事件，新加坡政府都是不允许发生的。在新加坡，保险业跟银行、证券等其他金融行业都是直接受新加坡金融管理局监管

的，保险业早在1977年就被政府纳入了金管局的监管。

新加坡金融管理局，简称新加坡金管局（英语：Monetary Authority of Singapore，简称：MAS），系新加坡共和国行使中央银行职能的政府机构，同时也是负责监控金融机构的主管部门，其在行政上向新加坡总理负责，它的目标是使新加坡成为制度完善而先进的金融中心。具体到保险行业，可以从几个方面窥见政府对其监管的严格，以及为保护消费者权益做的努力。

1) 新加坡保险法规定，万一出现保险公司破产的情况，政府会强制另一家保险公司接过破产公司的所有保单，保单仍然有效，这个跟国内相同

2) 金融管理局（MAS）对保险公司和代理的监管体制以高效率、高透明和严格闻名，最大限度地保障客户利益。金管局（MAS）对所有保险代理的个人信息在网上公示，包括任何被投诉记录。像新加坡保险代理经常做的路演，监管部门也会派人便衣假装顾客来咨询，销售过程中有任何违规都会被当场抓到，予以处罚。

3) 新加坡政府专门设有保险索偿投诉局（FIDReC），服务范围包括本地人和来新加坡投保的外国人，处理本地和外国客户购买保险的任何纠纷，为中国客户的合法权益提供有力保障。

b. 从业人员要求严格

新加坡金管局对保险从业人员有非常严格的要求，从业者必须持有大专以上学历，通过至少4门新加坡保险学院的基本科目考试及背景调查查实无不良纪录或不当背景后，才正式入职。公众可以在新加坡金融管理局官网查到任何一个新加坡保险从业人员的信息，公开透明。

主权独立、政治风险低、信用评级高！

主权独立国家，主权评级高位稳定，财物安全系数高，金融业发展平稳，监管极其严格。在信用评级方面，超过10年的期间， S&P, Moody's 与 Fitch（三间国际最大信评机构）皆给予新加坡最高评级AAA ，也是全亚洲唯一一个主权信用评级达到AAA级的国家。甚至在2012年欧债危机爆发时，全球仅七个国家维持顶级信用评等，新加坡就是其中之一（新加坡、澳洲、加拿大、丹麦、挪威、瑞典和瑞士）。而中国的信用评级被S&P从AA-下调为A+。强而稳定的主权信用评级意味着强大的国家偿债能力和十分稳定的政局。这对于投资者的资金安全也是大有裨益。

很多高净值人士购买海外保险是出于“资产配置、分散风险”的考量。相较于香港，新加坡是一个独立主权国家，政治经济环境相对稳定，在新加坡进行资产配置能更有效地分散风险、保证财产安全。香港近年来风波不断，对于大陆高资产人士来说，在与香港买的保险对比之下，很多人更愿意到新加坡买保险，求的不是回报，而是分散风险、财产安全。

*这就是为什么大部分高资产人士选择在新加坡做保险离岸投资，保证财富的投资回报和安全继承。

资产配置、合理避税！

新加坡不征收遗产税。购买新加坡人寿保险，如被保人身故，受益人所得的赔偿免征遗产税，使财富更有效传承。越来越多人也把新加坡保险当作一种稳定的资产配置工具，尤其很多高净值客户会考虑买大额保单做海外资产配置，与其在国内的资产做一个对冲。

从海外资产配置的角度来说，新加坡比香港有更明显优势，新加坡作为一个主权独立国家，资产配置的意义和效果是完全不同的。此外，新加坡政治相当稳定，政府廉洁高效，私有财产受应有的保护，且没有遗产税，因此一直以来都是海外精英人群投资的首选地之一。

总结：其实国内近几年保险发展非常快，即便目前在保障功能、性价比等方面有所欠缺，但相信将来会慢慢赶上。然而新加坡有其不可替代的优势，主要体现在作为货币对冲、资产配置的作用上。