新加坡的医疗险 私人综合健保计划(IP)

而取消掉住院险的“全额报销”，设定客户至少5%的自付比例，既是为了减轻保险公司的赔付压力，更重要的是让大家从心理上对医疗支出更加敏感，让医生在收费时有所顾忌，从而遏制住过度医疗的不良现象。

IP的费用，我想是很多客户关心的 ：

以上截取了其中一家保险公司的保费表，货币单位为新币

我们看到31-35岁，保费为1312新币，大概6500人民币左右

还是相当划算的。

新加坡保险公司的住院险（IP）有哪些特点呢？ A. Guarantee Renewal 续保有保证

B.索赔顶限高

新加坡的医疗住院险，索赔顶限在每年50万新币-200万新币之间，终身理赔没有上限。

C. 住院前和出院后的保障

D. Pre-Existing 预有的疾病不在保障范围内

在购买保单之前，已有的身体各方面的疾病，保险公司是要排除这类疾病不予保障的；如果身体疾病比较严重，保险公司有可能拒保的。所以保险要在年轻的时候，健康的时候购买。经常碰到身体出了问题想买保险却买不上的人，都懊悔不已。

E.新加坡的留学生，学校已经有了集体保险还需要购买保险吗？ 无论公立，私立或者国际学校的集体住院医疗保险，类似国内的学平险，理赔顶限相对于个人医疗住院险不高，和个人医疗住院保险50-200万新币的理赔顶限相比要少了许多；一些集体意外保险只保障发生在学校范围之内。

学校提供的保险保障一般性的疾病可以，但是如果是复杂的手术或者需要长时间的住院治疗，理赔顶限显然是远远不够的。

但是学校的集体门诊保险是不错的，平时有个头疼脑热可以充分使用这个福利。

医疗手术保险方面，因为学生年龄小，保费本来就不贵。以16岁的青少年为例，保障公立医院的医疗住院险只需要每年花不到400新币，就能够保障在公立医院每年50万新币的理赔顶限，有了这样的保障，家长也能心安了。

我的公司已经提供了全面的医疗住院险，我还需要额外购买商业保险吗? 除了集体门诊保险之外，多数公司也为员工提供了医疗住院险的福利，而且有的公司福利保障还非常的不错（建议在新加坡工作的人士，去HR查一查保障的条款和范围。

但几乎每一位新加坡本地人都会有自己的一份商业医疗住院险的。

主要有三个考量： A.现在极少有人在一家公司干一辈子。

为了在事业上有更好的发展和机会，许多人一生中会换几份工作的，许多人积累了经验后选择出来创业。当从A公司跳槽到B公司的时，（公司为员工提供的都是集体保险）B公司的薪金待遇条件可能不错，但在保险方面就不一定有A公司的保险保障全面。

B.上面我们提到了各保险公司都对Pre-Existing 预有疾病有限制，那么当从A公司跳槽到B*公司时，要充分了解B公司的保险条款，是否B公司的集体保险公司可以接受？

要细读公司保险的条款！

如果不能接受，那么对于这位想要跳槽的人士的风险就非常大。

举个真实的例子：

曾经有一位朋友在年轻的时候患上了癌症，虽然后来痊愈了，但因为年轻觉得身体没问题就没有买商业保险，虽然癌症已经痊愈但还是没有保险公司可以接受她。结果，她没有选择,只有在原公司工作直到退休，因为只有原公司的保险还可以保障她。因为没有自己的保险保障，错过了好几次跳槽转运的机会。

C. 即使公司提供了医疗保险，而且也不想跳槽。

可是总不能工作一辈子，离开公司那天，公司保险的保障也随之消失，年纪大了患病几率会更高。更何况，许多人出来创业的话，医疗保障一定要提早做好规划。

在新加坡，许多家长在孩子还未出生时就已经为他/她买好了医疗住院险，就是为了让孩子尽早进入到保险的保障系统，一生都不用为高昂的医疗费用担心。

关于医疗住院保险理赔 当被保险人住院（无论什么原因）或者手术发生后，是可以理赔住院和手术费用的。注意在新加坡有日间手术(Day surgery)这一项，某些小手术是不需要住院的，在这种情况下，只要手术项目在保障范围内，也是可以理赔的。

例如一些侵入性的检查如需要麻醉的胃镜和肠镜，在新加坡也算是手术。（具体条款每个保险公司要求不同，要先查清楚）。

新加坡公民和PR, 在医院住院时，只需提供身份证(IC), 医疗就可查到病人所投保的保险公司以及保险等级，病人住院不需要缴付费用，医院会直接向保险公司收取医疗账单费用。病人出院时只需要缴付自负额的部分（如果保单不能100%报销的情况下）。

住院前的门诊和专科等账单，以及出院后的复诊门诊和专科等费用，自行到投保的保险公司理赔。

持有各类准证的外国人，医院不能直接向保险公司收取费用，所以必须由病人垫付医疗费用，然后再向保险公司理赔。但某些保险公司是可以为病人开具LOG(Letter of Guarantee),这样的情况下，则不需要垫付医疗费。

其他 最近有一个案例，一位持准证的外国人在私立医院做了胃镜，之后和保险公司理赔报销。理赔保险单上有几页需要医生填写，但通常专程找医生（私立医院）填表，都会收取填表的费用，有的医生收费很高（$200-$450之间）且这部分费用是不可报销的。

其实多数情况下，住院或手术后，再去复诊时顺便可以让医生填写的，多数医生也愿意顺便帮忙填写。但如果要专程去找医生填写，柜台上都是需要收取填表费用的，所以尽量在复诊的时候把这件事办妥，能够省下不少。

对于新移民客户的缺点：

如果您同时还要往返国内，那么当地的

私人综合健保计划IP只是覆蓋新加坡当地的医疗费用，回国内或者去其他国家是用不了的。新加坡当地的病例对比中国不算多，其实医生的医术也不算很高，但是设备配套这些是OK。如果在新加坡想要保障其他地域，需要选择全球的版本，那么费用要贵很多了，正常是10-15倍的保费 比如30岁的男性购买bupa 全球，包含住院+门诊 大概费用在14000新币左右。

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