最近，一些銀行調高了定期存款利率，那麼怎麼投資最划算呢？

定存存款利率提高

一些銀行近期調高定期存款利率，有者甚至高達2.8%，吸引不少人開設戶頭。

定存利息隨著市場波動，民眾選購前，應做好財務規劃，避免往後需要用錢時，因必須提早支取而面對損失。

財務規劃專家表示，定存利率跟著市場調整，高利息是短暫現象也無法抗通脹，國人選購定存產品時，必須確保不會影響自己的現金流動性。

在考慮購買儲蓄保險計劃時，必須了解現金流動性將受到限制。如果能確保未來半年甚至一年都不需要這筆錢，可以考慮比如政府債券或政府短期國庫券等。

退休

至於想要為退休做準備的公眾，可以考慮填補公積金特別戶頭，回報比儲蓄險高，也有政府保證。專家也觀察到，近幾年國人對公積金了解提高，如今不是了解如何取出公積金款項，更多是想要存入公積金戶頭，作為投資。

年輕人

至於剛畢業的社會新鮮人，專家認為這組人能接受波動性，也可考慮股票市場。專家觀察到一般對於投資風險不熟悉的民眾，無論老少，更傾向於購買儲蓄保險來投資。

同時必須注意銀行條款，細閱提早領取定存是否會影響本金，以免得不償失。個人要購買哪一項投資產品主要取決於個人的風險評估。 有些銀行可能會收取提前終止的費用，就可能會導致你收到的存款的金額，少於原本的金額低利息，取出錢放進高利息其實是蠻好的，如果低於零點多的利息，換取一個3%的利息，那3%的利息當然是很好。

隨著新加坡儲蓄債券（Singapore Savings Bonds，簡稱SSB）回報走高，一些銀行在近期也調高定期存款利率，有意入場者因此增加， 類似的投資工具如新加坡政府債券（Singapore Government Securities ，簡稱SGS）、政府短期國庫券（Treasury Bill，簡稱T-Bills）和儲蓄保險也開始受到關注。

那麼什麼是新加坡政府債券（SGS）和短期國庫券（Treasury Bill）？

最近大家對新加坡儲蓄債券（SSB）較為熟悉，也開始有更多人關注同樣由政府發行的新加坡政府債券（SGS）和短期國庫券（Treasury Bill）。

和新加坡儲蓄債券一樣，SGS和T-Bills也是由新加坡政府發行和支持的，它獲AAA信貸評級，是低風險的投資產品。

在2022年之前，希望得到高回報率的投資者，通常需要通過購買風險較高的公司債券以獲取高利息。不過，目前SGS和T-Bills的收益率，已經漲到了吸引人的水平。

「截至9月21日，SGS兩年、五年和10年期債券的收益率，分別是3.19%、3.18%和3.20%，半年期和一年期的T-Bills，收益率分別是3.21%和3.18%。」

儲蓄保險有哪些新趨勢？

為保持競爭力，近期也開始有保險公司推出利率不錯的儲蓄保險。

一般上儲蓄保險的內部收益率（IRR）落在3%至3.5%，但通常只有少過1%的內部收益率得到保障。

由於現在投資者可通過低風險的政府債券得到更好的回報，保險公司因此觀察到它們的產品開始變得欠缺吸引。因此，保險公司也推出了短期的儲蓄保險（endowment plans），這類儲蓄保險的需求也更高。比如，大東方（Great Eastern）推出了一個為期兩年、保證有2.7%內部收益率（IRR）的儲蓄保險。」

新加坡儲蓄債券（Singapore Savings Bonds）和政府國庫券（T-bills），銀行定期存款利率的對比。

本地各大銀行進一步調高定期存款利率，本月的12個月優惠定存利率最高已達2.95%，最低也有2.7%，大多數都比上個月來得高，甚至有銀行推出高達3.2%的24個月優惠定存利率。

不過，銀行調高利率的步伐跟不上市場節奏。下個月發行的儲蓄債券每年利率都超過3%，首年利率為3.08%，十年平均利率更是高達3.21%，創下歷來新高。

儲蓄債券和短期國庫券都是由新加坡政府發行和支持的，獲得AAA信貸評級，是帶來固定收益、低風險的投資工具。

9月20日和10月4日發行的六個月新加坡政府國庫券（T-bills）截止收益率（cut-off yield）高達3.32%，同樣高過市面上的銀行定存利率。如果投資1萬元，六個月可以賺約165元的利息。

政府將在本月13日開始拍賣新一輪的六個月新加坡政府國庫券和為期一年的新加坡政府國庫券。

轉載請註明來源：獅城新聞