高通胀率下，缴纳公积金养老是否可行？新加坡的快递员有异议

公积金普通户头利率，以及特别、保健储蓄和退休户头利率分别跟银行存款和政府债券回报挂钩，如果这些挂钩利率超过2.5％和4％的保底利率，公积金会员也会相应获得更高利率。

政府每季检讨普通、特别和保健储蓄户头的利率，也每年检讨退休户头利率。公积金局会在这个月宣布今年最后一个季度的利率。

退休金是否足够取决于生活方式

至于多少退休金才足够，这取决于个人在退休后对生活素质的期望。

公积金制度帮助人们为退休储蓄，并通过公积金终身入息计划（CPF LIFE）每月提供一笔款项。从65岁开始，人们可每月获得350元至2300元的款项，视他们在55岁时累积的退休存款多寡而定。不过，退休金是否足够要看个人退休后的生活方式。

需求较为简单的人可能需要约1800元过活，但如果向往维持平均中等收入人士的生活方式，可能每月需要2500元到4000元。因此，单靠CPF LIFE可能不足以资助你想要的生活方式，必须额外依靠自己的退休储蓄。

现有的公积金制度设有考虑通胀因素的机制，例如，特别户头的顶限每年会根据通胀情况作出调整，以及在CPF LIFE的递增计划（Escalating Plan）下，入息以每年2％逐年递增，应付退休后日益上升的生活费。此外，如果利用普通户头买房或资助子女教育费，必须将已使用的公积金连本带利退还到户头中。

优化公积金储蓄

若要提升财务韧性和做更好的准备，退休规划单靠公积金并不足够，尤其是当通胀持续上升。

通过填补公积金户头、利用公积金投资，以及延后在CPF LIFE计划下获得款项，有助于累积更多养老金。其中，如果年满65岁时不需要通过CPF LIFE获得款项，可选择延后到最迟70岁才提款。这样一来，公积金储蓄可以赚取更多利息。

此外，在做退休规划时可进行压力测试（stress-test），确保把通胀因素考虑在内。陈勉孜说，大部分的财务计划会按照2％到3％的通胀率来预测未来收入流，计算退休金是否足够，人们可进一步假设通胀率上升到3％、4％或5％，针对不同的情景计算通胀率如何影响退休规划.

三项建议

财务规划公司提出三项帮助人们安享晚年的建议。第一是在65岁之前把房贷还完，如果可以提前在55岁达到目标更好，可为退休储蓄更多钱。

第二是确保在发生严重疾病时有医疗保险支付费用，可考虑用保健储蓄（Medisave）支付综合健保计划或终身护保（CareShield Life）的保费。

第三是维持终生收入，如通过CPF LIFE定期获得一笔款项。

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