省税利器！新加坡SRS退休辅助计划投资策略

SRS，即新加坡退休辅助计划。其中有两个关键词，退休和辅助，从字面上就容易理解：一方面，这是一个退休储蓄账户，是为退休做准备的；另一方面，这是对CPF公积金退休计划的补充。除此之外，还有一个作用，就是当年存入账户里的钱，可在第二年报税时抵扣税额，实现省税的目的。

SRS账户可以抵扣多少税额呢？

是这样的，新加坡公民或永久居民，每年可存入15300新币到SRS账户，持工作准证的外国人，存入上限则是35700新币。以年薪10万新币的A先生为例，如果他每年存15300新币到SRS账户，那么他应缴税额会减1000新币左右，可谓是相当划算。目前，可在新加坡DBS, UOB和OCBC开设SRS账户。

SRS账户，有什么限制吗？

有两点需要注意：一是，SRS账户金额，不同于CPF每年2.5%-6%的无风险收益，它每年利息仅为0.05%，可以说是少的可怜；二是，存到SRS账户里的钱，需到63岁时（法定退休年龄），才可提取出来，如果是外国人，需要满足最低10年存款期限要求。

如果到了63岁，将SRS账户金额一笔全部取出，那么，提取金额的50%需补交当年的个人所得税。举个例子，比如A先生SRS账户有5万新币，一次性全部提取，那么提取金额的50%，即2.5万新币记作当年收入，要缴纳个人所得税，即需要交5000新币×2%，即100新币的税（收入2万新币以下免征税）。

在新加坡，收入在2万新币以下免征个税，所以只要每年提取金额不超过4万新币，则完全免税。考虑到开设SRS账户的初衷，是为将来的退休做储备，所以最好还是分10年逐步取出。

SRS账户里的钱，基本上长时间不能动的，那么除省税外，SRS还能做什么？

上面提到，SRS账户每年利息仅为0.05%，远远抵不过通胀，所以，不能在抵税过后，把钱静静地躺在里面，而是一定要拿去做投资，这样才能实现SRS的最大价值。

SRS账户，能做什么投资？有什么好处？

是这样的，经过政府批准的债券、股票、基金、退休年金险、储蓄险，SRS均可投资。另外，新加坡是不征收资本利得税的，所以通过SRS投资获得的收益，也是完全免税的。

关于SRS投资，有何投资策略建议？

通常来说，投资期限越长，投资产品越分散，风险就越低，回报相对就越高。SRS本身就满足了投资时长的要求，那么接下来只需选择一个足够分散的金融产品，就可以了。

为了平衡风险与收益，建议不要投资在单一品类产品，如股票，或单只基金，最好是分散投资，做多元化配置，或者将资金分散投资在多个地区的投资组合基金，这样可以最大限度地减少风险。

虽说不少人是为了省税而开SRS，但最终这笔钱，还是用来养老的，所以，需要在风险可控的基本上，实现SRS投资收益的最大化。

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