新加坡人很会存钱，为何还有那么多人存不够应急资金

新加坡人的平均投资回报率从去年的1.5%下降到今年的0.7%，降幅了超过一半以上。（海峡时报）

作者 侯佩瑜

一项最新调查显示，在通货膨胀率上升、利率上升和经济不明朗的大环境下，新加坡人虽然过去一年储蓄了更多钱，却是为了存钱旅游，不是存钱来作为应急金。

今年有91%的受访者储蓄了至少10％收入，去年只有88％受访者这么做。受访者的平均储蓄金额是收入的30%，比去年的27%多。这再次印证了新加坡人挺会存钱的说法。

然而，由于冠病疫情复苏带动了“复仇式旅行和消费”，越来越多国人将储蓄分配给旅行（39％），导致作为应急、退休和投资的相关储蓄都下跌。其中应急资金的储蓄比率跌幅最显著，下滑七个百分点至61％。

（资料来源：华侨银行）

只能说，虽然经济前景依然黯淡，但对新加坡人来说，及时享乐也很重要？

调查也发现，越来越多新加坡人养成了不良理财习惯，无论是赌博超出经济承受能力、只偿还卡债最低额度、以及为了和同龄人攀比而导致入不敷出、过度投机，还是常向亲朋借钱的人数，都比去年多4%，增至7%。

（资料来源：华侨银行）

以上这些因素，就是让新加坡人存不够钱以备不时之需的综合原因。

理财顾问通常建议个人需要预备有3到6个月薪水的应急金，才能够挺过家庭危机或金融危机。

但是，不到一半的新加坡人（45%）有足够存款能应付家庭一年的需求，只有53%储蓄了六个月的工资来未雨绸缪。

华侨银行（11月22日）公布的2022年财务健康指数（Financial Wellness Index）调查结果显示，受到疫情严重冲击，新加坡人的基本理财表现跟去年相比稍微逊色，财务健康指数从去年的62微跌至61。今年8月接受这项网上调查的有2182名年龄介于21岁至65岁的本地工作人士。

指数下滑主要是因为投资回报率下滑、债务压力增加，以及退休计划面临阻碍。

投资回报率下滑以及债务压力增加，相信也影响了国人的应急金的储蓄。

债务压力增加

该调查涵盖财务健康的10个方面：储蓄习惯、应对财务危机、定期投资、退休规划、定期评估、赌博习惯、过度投机、向亲友借钱、花费超过能力，以及控制债务。（海峡时报）

随着贷款利率升高至4.5%，约40％的受访者面临房屋贷款的压力，比去年多出九个百分点，这是过去四年来最高的比例。

因此，更多人（8%，2021年为6%）透露，他们须出售或换小屋，才有能力偿还贷款。

约31%的受访者承担了更多的无抵押债务，如信用卡债务、教育贷款和装修贷款，高于2021年的24%。

他们偿还无抵押债务的能力也下降了3个百分点，19%的新加坡人在偿还债务方面有困难。

年轻人想早10年退休，并拥有每月花6000元维持的豪华生活方式 调查发现，Z世代和千禧世代（Millennials）的受访者希望能在58岁退休，比我国的重新雇佣年龄提早10年。

调查中，受访者须从以下三种退休生活方式中做出选择：

基本退休生活（每月所需2500新元）

拥有并住在政府组屋；

出门乘坐公共运输；

到综合诊疗所、政府医院看病和接受治疗；

没聘请女佣；

每年到区域内地区度假两次，例如泰国、香港。

中等退休生活（每月所需3210新元）

拥有并住在政府组屋；

拥有中档汽车或乘坐德士出门；

到家庭私人诊所、政府医院看病和接受治疗；

聘请钟点帮佣；

每年到区域内地区度假三次，例如泰国、香港。

奢侈退休生活（每月所需5760新元）

拥有并住在私人住宅；

拥有高档汽车；

到家庭私人诊所、私人医院看病和接受治疗；

聘请帮佣；

每年到区域外的地方出国度假两次，例如欧美地区；

能定期健身美容。

在20多岁和30多岁的受访者中，分别有34%和28%的人选择了最奢华的退休生活方式。

相比之下，在40多岁和50多岁的受访者中，分别有21%和22%的人选择这样做。

是年纪较大的国人已经看清事实，知道要享受奢华的退休生活方式并不实际吗？

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