住房自有率高达90%，新加坡怎样让各收入阶层的家庭都买得起房子

房子对于一个家庭的重要性不言而喻，住房制度更是一个国家的立国之本。经济基础决定了上层建筑，只有人民安居乐业了，这个国家的经济才会繁荣。

新加坡是“居者有其屋”的成功实践者，这一政策不仅解决了建国初期“房荒”的难题，还形成了良好的阶梯式住房供应体系，毫不夸张地说，在新加坡住房自有率高达90.9%，真的可以说是人手一套房。

短短办个实际新加坡实现了从“贫民窟”到世界上拥屋率最高的国家之一，这番华丽转身的原因究竟何在？

高住房自有率原因何在？

新加坡仅用30年就完成了从第三世界跻身第一世界的奇迹，在缔造奇迹的同时新加坡并没有忽略人民住房的需求，是公认的解决住房问题最好的国家之一。

人均住房面积从自治之初的不足6平提高至2015年的27.6平；套户比在1985年达到1后一直稳定在1以上；住房自有率在2001年达到历史高点93.1%，此后一直维持在90％左右。

新加坡还形成以组屋为主、私宅为辅的住房供给结构。82％以上的新加坡人居住在政府提供的组屋中，仅有不到18％的高收入家庭和外国人住在开发商建设的私人住宅。

组屋类型多元，不仅有提供给中低收入家庭的普通组屋，还面向“夹心层”家庭提供设计更好、面积更大、配套更全的执行共管公寓和3- Gens 公寓，满足多层次住房需求。且价格不到私人住宅的1/3，居民购房压力较小。

新加坡住房制度四大支柱

国有为主的土地制度

新加坡国有土地占比近九成，政府在土地规划、出让、管理上拥有绝对话语权。1966年颁布的《土地征收法》规定，政府出于公共利益需要可强制征地，并限定赔偿款在较低水平，保障政府低价获取大量土地，国有土地占比从1960年的44％快速上升至2006年的87%。所有权和使用权两权分离，政府以招标和拍卖转让土地使用权（住宅99年）。

政府以低价转让土地给 HDB ，保障组屋建设量足价廉：一是保证组屋建设用地充足，由 SLA 征收并向 HDB 供应大量公共建设用地；二是 HDB 以远低于市价获取土地，组屋售价远低于私宅。

公积金主导的住房金融制度

住房金融体系以强制储蓄型的中央公积金为主、辅以商业贷款。《中央公积金法》明确规定，所有公民和永久居民均需缴纳公积金，2017年覆蓋率高达95.3%。1968年开始用于购买组屋，1981年扩至私宅，中央公积金制度大幅提升新加坡人房屋购买力。

新加坡公积金存款利率高于同期商贷利率，贷款利率一般为公积金存款利率上浮0.1%,1993年来稳定在2.6%。

公积金在购买组屋中发挥两大关键作用：一是支持政府“建得起”组屋：中央公积金局为 HDB 提供间接资金支持；二是让居民“买得起”组屋：通过优惠贷款和补助形式支持居民买房。

交易和保有并重的税收制度

新加坡房地产相关税种包括印花税、财产税和所得税，2017年前两项合计91.2亿新元，占总税收13.9%，占财政预算收入9.8%。

新加坡的印花税征收范围广，税率累进房屋价值越低、持有年限越长，税率越低；同时在新加坡买房还需要区分公民、永久居民、外国人和法人实体，购买新加坡组屋对本国公民有税收优惠。

组屋主导的住房供应体系

组屋可分为两种，一是面向中低收入家庭的普通组屋，二是面向收入超过组屋申请上限但又无力购买私宅的“夹心层“提供的改善型组屋。私人住宅主要面向高收入公民及无法购买组屋的外国人，按照是否拥有土地所有权可分为有地私宅和非有地私宅。

新加坡住房自有率极高，2017年高达90.9%。只有收入极低的公民和短暂旅居的外国人租房居住，占比不到10%。

家庭购买情况

情况A

如果你是首次购屋者，家庭月收入在3,000新币，想要购买新加坡义顺的一套价值200,000新币的三房式预购组屋，政府会有额外的安居津贴65,000，每用公积金供款支付贷款431新币，自己不需要额外支付贷款。

情况B

如果你是首次购屋者，家庭月收入在5,000新币，想要购买新加坡登加Garden Waterfront1&Il的一套价值350,000新币的四房式预购组屋，政府会有额外的安居津贴45,000，每用公积金供款支付贷款1,067新币，自己不需要额外支付贷款。

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