申请新加坡金融执照必读～新加坡金融体系概览和监管部门介绍

2023-01-13 缘分 23230

1 新加坡金融体系概览

新加坡素有亚洲金融中心之称，作为亚洲地区第一批设立金融期货市场的金融中心的国家，拥有超过2.5万亿的资管额，全球200多家上市公司的股票交易所，全球前三的外汇交易市场以及交易所活跃的短期资金市场。

根据新加坡金融管理局统计，截止到2020年1月，新加坡的各类金融机构超过2500家，其中，银行近200家、资本市场持牌服务商800余家、保险及保险经纪公司130余家、保险相关公司344家、财务顾问579余家和支付牌照公司472家。

高密度且多样化的金融机构覆蓋，合理严明的金融监管再加上世界一流的金融人才共同缔造了现在的亚洲金融中心。新加坡的金融行业能够有今天的成就离不开这些条件：

1 政府政策支持

从1965年建国伊始，新加坡就制定了“亚洲瑞士”政策目标，利用其作为国际贸易港的地理优势，加速发展金融市场。并且新加坡政府通过扩大自由贸易网络和双税务协定网络，吸引了众多跨国企业的驻足并且间接促进金融市场的发育成长。

更为重要的是，李光耀还高瞻远瞩地将成为区域金融中心作为其发展目标，在1968年10月建立了第一个亚洲美元市场，这是新加坡金融国际化的一个重要里程碑。之后新加坡作为金融中心地位的逐步提高，政府通过内改外引的方法不断改革和完善新加坡的金融制度， 1983年，新加坡政府宣布对当地银行、金融机构等采用亚洲货币单位提供的银行贷款免征所得税。之后政府不断推出税收为主的优惠政策，进一步巩固了新加坡区域金融中心的地位。

2 核心竞争力打造

亚洲作为新兴市场，过去20年的私人财富的积累异常迅猛，过快增长的个人财富导致了财富管理行业中金融专业人士的缺乏。千禧年伊始，新加坡全国的金融专业人士不过千余人。新加坡政府知道人才就是金融的核心竞争力，当即成立了新加坡财富管理学院（Wealth Management Institute，简称WMI）。

当时，这所学院是由淡马锡控股和新加坡管理大学（SMU）、新加坡政府投资公司以及瑞士金融学院联合成立，旨在培养专业的财富管理人才以提高国家在全球金融市场的核心竞争力，被称为亚洲新一代理财经理的“黄埔军校”。至今众多顶尖的私人银行和基金管理公司都已经在新加坡设立分支机构和区域总部。丰富且优质的金融人才资源是这些顶尖金融机构建立本地团队和运营的基金，也是当初吸引他们驻足的重要原因。

3 “三权分立”监管

金融监管是极其讲究平衡的，过于严格和宽松都可能造成不良的市场影响。因为不同国家的监管体制很能进行横向对比，但是新加坡的金融监管肯定是最符合国情的。

政府为了在强化宏观控制的基础上创造宽松的金融环境，并没有正式的中央银行，而是“三权分立”设立了新加坡金融管理局、新加坡货币发行局和新加坡政府投资公司。新加坡金融管理局分别执行金融监管、货币发行局掌握货币发行，以及政府投资公司管理外汇储备。三大机构完全独立，各司其职，且国会及其他任何部门不干预，这种既相互独立又相互制约的监管体系，符合新加坡国情和其国际金融中心的发展诉求。

有人说：“在香港，没有明文禁止就可以做。在新加坡，没有明文批准就不可以做。”时至今日，香港也不得不在银行和金融监管方面收紧，但是新加坡在秉承紧控金融风险的大前提下不断改革创新，经历了97年和08年两次经历危机后又在这次的新冠疫情的影响下从容面对，两次追加财政预算案与国民共度时艰。这份从容背后是强有力的金融体系和雄厚的国家储备金。

2 新加坡金融管理局

Monetary Authority of Singapore

今天就跟大家聊一下新加坡金融“三权”中的监管机构，新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，简称MAS）。20世纪90年代，日益复杂的银行业务与金融环境的需求迫使新加坡对金融监管进行改革，使其能出台更多的发展动力与一致性的金融政策。1970年，新加坡国会于通过“新加坡金融管理局法案(MAS法案)”，至此新加坡金融管理局于1971年1月1日正式成立。