新加坡买房后你需要了解的所有保险 (一文看懂火险，财产险，责任险，贷款险…）

6月12日晚，桥北路第8座组屋7楼的4声爆炸声划破了夜空中的宁静，10点多消防和警方赶到，大火造成5人住院，120多人紧急疏散。据新加坡民防调查，火灾的起因疑似是一台洗衣机电线短路。

那么问题来了，HDB的建筑是有强制的保险的，但是涉事住家内的财产损失，邻居的财产损失怎么办? 还有失火后的房子短期内是无法居住的，临时租房的费用怎么办？小编当年刚来新加坡读书的时候也经历过一次宿舍空调起火，整个屋子和楼道都被熏黑了，绝对没法将就住在里面。不过上面这起事故好在发生是HDB，建屋局帮忙安排了临时住所。那如果是私宅又该怎么办？

火灾，意外，谁都不想发生，可是如果发生了，真的就是非常麻烦的事情，尤其是自己辛苦工作换来的装修美美的安乐窝。有时候自己再注意，也防不了邻居家有一台充电中的PMD(个人代步工具)。根据民防部SCDF公开的数据显示，新加坡每年发生在住家的火灾都有上千起(2019年：1186起，2020年：1054起)。

其实以上所有和钱相关的问题，一份简单的一个月几块钱的房屋财产险就可以全部搞定，可能都不够你买一杯星巴克的咖啡。

今天小编就来帮大家梳理一下购房之后所有需要的保险，买不买是其次，先了解清楚为什么需要才是最重要的，因为真有事这世上可没有后悔药。

保障房屋的保险

首先，保障房屋的保险属于一般保险(General Insurance)的范畴。和旅行险，车险，女佣险，宠物险一样，需要找一般保险公司购买。新加坡常见的一般保险公司有：AIG、Aviva、Chubb、Etiqa、FWD、MSIG、Liberty、Sompo等等。一般保险都可以在公司官网上直接下单购买。

火险

政府规定HDB的住户必须购买火险，如果有银行贷款，银行会强制代为安排。私宅Condo的管理费中都包含了火险，贷款时银行会强制再买一份(OCBC除外)。这种强制的火险保障范畴非常有限，一般只保障建筑的主体结构，主要保障以下两个方面：

1. Building Cover 建筑架构:

定值保险，按投保时合同约定的保险估价来决定。保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋主体建筑损失。在新加坡，保额一般按房屋类型，大小统一定值。

2. Liability Cover 法律责任:

和房屋相关联，造成他人(家庭成员除外)意外身故或受伤，以及财产损失的赔偿，需根据法院的判罚赔偿。保额一般小几十万，有的保单额度很低，不够的部分得自行掏腰包。

有些也提供住宅内财产的赔偿，不过保额都非常有限，远远不够保障实际情况。这种火险保费也非常便宜，银行强制的，一般HDB$50/年，Condo$100/年。CPF官网推荐的FWD保额比银行推荐的更低，保费极其便宜。

房屋财产保险

为了给家人和财产提供更好的保障，小编强烈建议除了强制的火险外，一定要和一般保险公司再购买一份全面的房屋财产保险。市场上的选择很多，有些还把个人意外险医疗赔付也加了进去，自然保费也会变高，如果自己已经投保了独立的意外险，这些条款就并不必要。这里小编来给大家总结一下重要的条款:

1. Household Contents 家居财产:

在所保风险范畴内造成的装修或家庭物品损坏或丢失。有些风险会有小几百的自付额

特别注意：一般现金不算在家居用品内，除非保单有特别列明有现金丢失赔偿的条款，也不会按实际损失赔付，一般会有个额度上限(比如$500)。

2. Alternative Accommodation 替代住宿: 在意外发生后，保险公司会支付在住所恢复到可居住的状态前，在合理范围内的替代住宿的费用。一般都会规定每年最高赔付额度(比如$2万/年)，有的还有每天最高额度(比如$300/天)，也会规定不能超过多少天(比如90天内)。

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