新加坡房产套现全解析

估价费各个银行不等，大约$300~$400+。

6. 房屋抵押贷款的风险

如果真的急需用钱，房屋抵押贷款确实是一个好办法。就比如很多新加坡人会用房产套现的钱买车，因为有些人觉得房贷利率比车贷利率划算。不过这也是有一定风险的，抵押贷款的风险主要来自于两个方面：

1. 偿还能力的风险

贷款额度增加势必会对偿还人产生一定的经济压力。尤其像疫情这种突发事件，真的对很多人的收入产生了影响。这方面的风险请大家自行斟酌，量力而行。

2. 房屋贬值造成的风险

房屋既然会增值，也同样会遇到贬值的情况。如果在房价的高点套现，那么以后如果房价跌落，就会影响房屋再融资(Refinancing)的可能性，导致的后果很可能是要支付远高于市场的贷款利息。

举例说明：

客户X先生2012年购房，当时房屋价值为$112万，贷款80%约$90万(早些年贷款额度是房屋价值的80%，2018年7月政府调整至75%)。

2015年算是新加坡房价的一个高点，银行估算房屋增值至约$142万(银行这里会在合理范围内尽量往高里估)。当时剩余贷款约$80万，客户再融资时又成功申请到了房产套现约$32万，选择的利率配套是当时流行的不过透明度最低的现行利率(Board Rate)，也就是说基本银行说了算。

2018年，贷款配套到期后，客户想要再融资以降低利率。不幸的是这时候房价下跌了，跌到了约$125万。这时贷款总共还剩约$99万($70万房屋贷款+$29万抵押贷款)。

然而这时的贷款额度上限政府下调至75%。按照新的房屋价值计算，客户可重新贷款的额度为$125万*75% - CPF已经使用的额度$15万=大约$79万。

这时客户有两个选择：

A. 继续留在原先的银行，可是根据之前的合同现行利率配套已经上涨到快4%了。而且这时银行拒绝了客户的重新定价(Repricing)的申请，银行非常清楚发生了什么，主动权完全被银行掌握。

B. 一次性补给银行$20万，剩余$79万再融资到新银行，就可以享有当时市场上最低1+%的贷款利率。

而客户当初套现的$32万早就做了其他的投资，此时无法一次性拿出$20万，那么就只能留在原来的银行支付高额利息。如果以后房价没有大幅上涨，客户使用的CPF累积的越多，并且一直拿不出现金付清抵押贷款的部分，客户就永远被银行套住了。请记住，借来的终究是要换的。新加坡的房价有涨有跌，所以房屋贬值就是房屋高点套现最大的风险。

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