在新加坡工作的一些外國人通過匯款公司匯款到中國的銀行戶頭，豈料被指匯款過程中涉及犯罪行為而凍結戶頭，至少有數十人受影響。新加坡消費者協會今年已接獲25起相關通報，其中20起與山立匯款公司有關。

許多人的銀行戶頭被凍結，至少數十人本月多次到牛車水珍珠坊討說法，每次都驚動警察到場。（受訪者提供）

中國籍洗車工人高亞界（37歲）向《聯合早報》申訴，他今年5月通過山立中國匯款公司把8500新元（約4萬5000人民幣）匯給在中國的妻子，結果9月卻收到通知，稱轉入妻子的中國農業銀行戶頭的約3萬人民幣涉及網絡賭博案，因此被凍結。

中國方面要求出具能證明款項合法的文件，否則這筆款項將視賭資依法處置，而妻子也會因涉案被追究法律責任。

「我當時嚇了一跳，仔細查看才發現4萬5000人民幣被分成三次匯款，轉帳方不是山立，而是三個陌生的私人戶頭將款項轉到妻子的戶頭，其中兩個私人戶頭懷疑涉案，連帶妻子的銀行戶頭一併凍結。」

在新加坡工作五年半的高亞界說，這筆錢是他四個多月的儲蓄，原本要用來供兩個分別13歲和10歲的孩子讀書，以及支付母親的醫藥費，無奈如今不只提不出這筆錢，還要擔心中國法院下令將它沒收。

高亞界通過山立匯款約一年，不曾出現問題，但近期有許多同鄉都面對同樣的情況。

同樣受影響的邢紅娟（51年，酒店客房主管）在新加坡工作10年，她今年5月第二次通過山立把2萬2000新元（約11萬人民幣）匯到丈夫的中國戶頭，結果沒幾天，公安同樣以款項涉案為由將戶頭凍結。

有網民指出，有些人苦等數個月或一年後，戶頭才獲得「解凍」，也有人的款項被中國法庭沒收。若匯款公司出具匯款證明，顧客就可以把證明交給公安，儘快讓戶頭「解凍」。

除了山立，其他匯款公司同樣出現類似情況，受影響的數十人本月多次到牛車水珍珠坊的山立中國匯款公司討說法，每次都驚動警察到場。

警方證實接獲上述通報。

山立匯款公司：

願意協助顧客解決問題

已經經營了32年的山立中國匯款公司不願答覆《聯合早報》針對這一系列事件提出的詢問，不過，它10月21日在微信公眾號發出澄清聲明說，公司最近注意到顧客對交易提出疑慮和詢問的情況增多，「請放心，我們非常願意協助所有顧客解決任何交易有關的問題」。

公司也促請所有顧客直接通過電郵與公司聯繫，以便雙方能夠更有效地溝通，就相關事宜達成共識。

聲明也強調，公司一直對顧客的疑慮和反饋持開放態度，但公司無法僅憑口頭主張採取行動，懇請顧客諒解，並對顧客的理解深表感激。

消協：公眾應謹慎選擇匯款公司

可上金管局網站查詢資料

消協答覆《聯合早報》詢問時說，今年1月至10月18日已收到25起與匯款公司有關的投訴，其中20起與山立中國匯款公司有關。

消協建議最近通過山立匯款的顧客，與收款人確認款項是否已過帳，若懷疑當中有犯罪行為或欺詐，應通報警方。

消協也建議公眾謹慎選擇獲得認證、會確保匯出款項的匯款公司，並了解它的聲譽、可信度和相關記錄等。

公眾也可以通過新加坡金融管理局網站查詢相關的匯款公司，並向匯款公司核實匯款流程和代理資料，包括錢沒過帳時如何追回錢。

另外，公眾得向匯款公司取得交易證明（例如收據或匯款通知書），也要留意是否有匯款延誤的情況，同時聯繫收款人查看是否收到款項。

受影響的顧客可撥電或上網向消協了解情況。

金管局：未規定持牌匯款公司

跨境匯款方式

新加坡金融管理局沒有規定持牌匯款公司的匯款方式，但知情者透露通過代理提供的匯款服務，不容易查明對方使用的個人戶頭是否「乾淨」。

金管局鼓勵消費者在使用跨境匯款服務之前，應先了解情況，也可以參考「理財有方」（MoneySense）網站上匯款和相關風險的資料，以及在匯款時須注意的事項。（王彥燕攝）

金管局答覆《聯合早報》詢問時指出，金管局的職責是監管提供跨境匯款服務的機構，主要目的是反洗錢和打擊恐怖主義融資。雖然跨境匯款服務提供商持有運營執照，但擁有許可執照並不能保證匯款者匯出的錢會被海外的收款人收到。交易取決於收款人居住的司法管轄區的法律，跨境交易可能因各種原因而中止。

發言人指出，持牌匯款公司通常通過銀行或外國持牌匯款服務提供商等多種管道匯款，這些管道會收取不同的費用。當局並未規定持牌匯款公司將款項轉移至海外司法管轄區的方法。

當局鼓勵消費者在使用跨境匯款服務之前，應先了解情況，也可以參考「理財有方」（MoneySense）網站上匯款和相關風險的資料，以及在匯款時須注意的事項。

用代理轉帳 兌換率比銀行高

知情者透露，有些匯款公司會讓顧客選擇通過銀行或代理進行匯款，前者風險低，但兌換率也低，因此大部分顧客都選擇兌換率高的代理服務，也知道戶頭可能會被凍結的風險。

通過代理轉帳，新元對人民幣的兌換率比銀行高出1角或2角，若轉帳上萬元，可以多出上千元人民幣。

一般上，匯款公司委任了代理後，就由代理處理匯款事宜。至於是通過一個或多個私人戶頭匯款也由代理決定，而個人戶頭之間的轉帳額度是沒有限制的。

知情者說，這些私人戶頭很難查明是否「乾淨」，他們可能幾年前涉案，或者匯款後才涉案，若出事也很難聯絡上他們，「查了私人戶頭沒問題，不保證過後沒問題，就像開銀行戶頭也須要許多文件作證，但仍難以排除有人利用銀行戶頭犯案。」

不過，若有顧客戶頭被凍結，一般匯款公司還是會發出匯款證明，儘量幫他們解凍戶頭。