他们卖房也要到香港买保险!凭什么?

2024-02-12     于晏     2501

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近年来,我国居民财富呈现出从不动产向金融资产转移的趋势,并且投资偏好更加偏向于安全稳健,投资期限也逐步延长。

他们卖房也要到香港买保险!凭什么?

我们对这一趋势的变化深感体会。在过去的一年里,我们遇到了许多客户,他们选择出售闲置或投资性质的房产,并将资金用于购买香港的保险,这在以往简直是难以想像的。

为什么越来越多的人选择出售房产并购买香港保险?

第一,房产交易难,担心资金无法流出

许多人发现,近年来房产变得不像过去那样容易出售了。一些朋友尝试出售房产,但挂牌了一年多却鲜有人问津。随着新房政策的调整,客户担心二手房交易受到保障房和新房的挤压,导致房产变得更难出售。让资金“锁”在房产中成为了一种现实。

因此,他们希望减持部分房产,并将资金转投于流动性更强、回报率较高的金融资产。在各种金融投资选择中,股票、基金存在风险,银行存款利率逐渐下降,内地的储蓄险利率也降低了。

相比之下,香港保险成为了最理想的选择。香港的分红储蓄险保证保费不会损失,并且长期来看,有着5%-6%的预期收益率(复利)。

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二、资产无法转化为现金流,房产无法提供养老安全感

一位客户拥有三套房产,其中不乏位于一线城市核心地段的房产。虽然她的身价接近两千万,但大部分资金都被投资在房产上,导致她每月只能获得两千多元的退休金。退休金不足以满足日常开销,使得她的积蓄逐渐减少,缺乏安全感。她担心的是,当有急需资金时,房产无法提供及时支持。

因此,她决定出售一套房产,将一部分资金存入银行以备随时使用,另一部分则投保了香港的分红储蓄险。综合评估后,投保友邦盈御2多元货币计划,选择人民币,每年保费40万,交5年,总保费200万。

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预期到80岁时,保单退保总价值约1974万,增长约9倍。

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选择60岁开始领取,每年领取35万,一共领取到90岁,账户还剩余352万。

当然,在60岁时大概率是不用领取的,因为她还有其他资产,完全可以把其他资产都花完后,最后才动用这份保单,因为它不仅不需要主动管理,还有7%左右年化收益,这是其他投资理财工具很难媳美的。延迟动用保单,在后期人生里的资金就更加宽裕,也可以传承给子女。

三、房产的持有成本和传承成本可能会增加

未来,房产的持有成本和传承成本可能会上升,特别是房地产税已经成为了必然趋势。

财政部原部长楼继伟曾在去年3月表示,经济正常增长后应尽快推进房地产税试点;同年4月,我国全面实现了不动产统一登记。这表明房产税的全面推开已成定局。

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此外,将房产过户给子女也需要缴纳税费。因此,许多客户希望将部分房产转化为免税资产。

而香港的分红储蓄险在传承方面具有独特的设计,保单可以无限次变更被保人,实现父传子、子传孙,世代增值,无税传承的目标。

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