新加坡保险 高净值者让资产隐形，加强信息保护力度

此外，保险索偿投诉局（FIDReC）的服务范畴覆蓋了在新加坡投保的外国人，这无疑为中国客户的合法权益提供了坚实有力的保障。

2. 货币稳健，投资安心

在新加坡，投资类保险产品主要提供新币或美金两种货币选择。

新币汇率与美金并无直接关联，即便美金出现波动贬值的情况，新币仍能保持相对稳定。

这对于投资者而言，意味着在新加坡进行保险投资时，货币因素带来的风险相对较小，能够更加安心地规划资产配置。

3. 人寿保单，安全无忧

针对人寿保险业务，新加坡金融管理局对保险业的监管力度堪称严苛。

每售出一份人寿保单，新加坡金融管理局都会要求保险公司缴纳足额的PPF LIFE FUND，以此为投保人的利益提供更为坚实的保障。

一旦在新加坡出现保险公司经营不善、濒临破产的危机情况，新加坡政府会迅速介入，安排具有雄厚财政实力的保险公司对其进行兼并，确保在新加坡出售的所有人寿保单不受任何损失，让投保人无后顾之忧。

4. 主权独立，风险分散

众多高净值人士选择购买海外保险，主要目的是实现“资产配置、分散风险”。与香港相比，新加坡在经济上保持独立，政治环境也相对稳定。在新加坡进行资产配置，能够有效分散投资风险，保障财产安全，为高净值人士的财富管理提供了更为可靠的保障。

5. 灵活融资，资产隔离

在新加坡，针对大额保单，投保人可以灵活运用保费融资和保单贷款这两种贷款工具。

这两种工具不仅能够妥善解决高净值资产人士对现金流的需求，还能对资产进行有效的隔离，避免因个人“高负债”情况给家庭资产带来潜在风险，为高净值人士的资产管理和风险防控提供了有力的支持。

04 新加坡值得购买的保险类型

1. 定期寿险与终身寿险

定期寿险和终身寿险均能为投保人的家庭生活提供保障。定期寿险在投保人子女尚未实现财务独立期间，能在生活方面给予一定支持。不过，定期寿险存在一个显著特点，若投保人在保险期间内未发生身故或意外事故，那么在保险期满后将无法获得任何回报。

与之相比，终身寿险为投保人提供的是终身保障。正因如此，终身寿险的保费价格通常比定期寿险高出许多，更契合有家族财富传承需求的客户。

此外，终身寿险还具备设立保险金信托的功能。例如，在新加坡，通过设立终身寿险保险金信托，能够巧妙地实现资产的隐形化，有效保护个人财产信息。

2. 万能寿险

万能寿险是一种将自主投资与保险保障巧妙融合的金融工具。它不仅为被保险人提供因死亡或罹患终结性疾病而产生的风险保障，还设有专门的投资账户。

通常情况下，万能寿险的保障期限可覆蓋客户的一生，甚至还能为后代留下一笔遗产，实现家族财富的传承。

除了遗产传承功能外，万能寿险还兼具理财属性。其投资账户设有保底的现金价值回报率，为投资者提供了一定的收益保障。

当保单持有人有资金需求时，既可以从投资账户中部分支取资金，也能根据自身情况自由追加投入。

而且，一旦保单产生了现金价值，保单持有人还能将保单抵押给保险公司，按照现金价值的一定比例获取贷款，这就是人们常说的“保单贷款”。

在新加坡，万能寿险主要分为三种类型：传统万能寿险（Universal Life，UL）、变额万能寿险（Variable Universal Life，VUL）以及指数型万能寿险（Indexed Universal Life，IUL）。

同时，新加坡的万能寿险同样支持设立保险金信托，有助于实现资产的隐形化，保护个人财产隐私。

3. 私募人寿保险（PPLI）

私募人寿保险（Private Placement Life Insurance，PPLI）作为国际公认的财富保值工具，在当前自动信息交换日益普及的背景下，其重要性愈发凸显。

国际财富管理的核心在于构建合法、无争议的结构以及合理的税收解决方案，以此避免大陆法系和普通法系司法管辖区之间的法律冲突，同时保护客户的个人隐私。

PPLI 具有强大的适应能力，能够应对最为复杂的情况。其稳健性和灵活性使其与其他财富管理解决方案形成了高度互补的关系，通常与信托、基金会或其他特殊目的载体（SPV）结合使用。

PPLI 也常被称为“私人银行保险”或“保险包装”，它属于另类投资的一种形式，与信托、公司、基金会和基金等类似，能够将高净值人士或家庭的国际多元化投资组合纳入人寿保险的法律框架之中，从而为客户带来一系列理想的财富规划收益。

例如，PPLI 可以帮助客户投资于对冲基金，并实现有效的税收减免。

4. 新加坡年金险

年金险，英文名为 Annuity，是人寿保险的一个重要分支，又被称为“年金”或“年金保险”。与常见的重疾险、医疗险、寿险不同，年金险的主要保障对象并非生命安全，而是资金安全。

其运作模式是，投保人或被保险人可以选择一次性缴纳保费，或者按照约定的期限分期缴纳保费。

保险公司则以被保险人的生存为前提条件，按照年、半年、季或月等不同的时间周期向被保险人支付保险金，直至被保险人身故或保险合同期满。

在年金险中，投保人和被保险人可以是同一人，也可以是不同的人。

年金险的收益相对稳定，且风险较低。一般来说，被保险人只有在投保人完全缴纳完所有保费后，才能开始领取年金保险金。

常见的年金保险产品包括养老年金保险和教育年金保险等。养老年金保险能够为被保险人的老年生活提供必要的资金支持，而教育年金保险则可以为子女的教育费用提供保障。

此外，大额年金险同样具备设立保险金信托的功能，有助于实现资产的隐形化，保护个人财产信息。

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